Milioane de americani visează la pensionare anticipată, dar devine din ce în ce mai greu să părăsești forța de muncă pe fondul creșterii costurilor și al lipsei de economii. Un sondaj național arată că aproximativ 55% din generația X – persoane cu vârsta cuprinsă între 44 și 59 de ani – simt că nu se vor putea pregăti financiar pentru pensionare.
Cu toate acestea, cu planificare, economii consistente și investiții înțelepte, cineva se poate pensiona mai devreme și poate obține controlul asupra timpului.
În ianuarie anul acesta, cineva a întrebat în comunitatea Reddit r/Dividends, formată din peste 600.000 de membri, dacă cineva trăia în întregime din dividende, cum este să trăiești o astfel de viață și cum își petrec timpul.
Sondajul a primit sute de comentarii, cu multe povești de succes și perspective interesante.
Un Redditor a spus că trăiește doar din dividende cu soția sa. El, în vârstă de 42 de ani, s-a pensionat în martie 2022, în timp ce soția sa, în vârstă de 47 de ani, s-a pensionat în august 2021. Investitorul a spus că câștiga aproximativ 74.824 de dolari pe an din dividende.
„Călătorim în lume cu normă întreagă. Folosind cele 90 de zile standard pe care majoritatea țărilor le permit cu o viză de turist și apoi trecem în țara următoare. În prezent ne aflăm în Porto, Portugalia și suntem aici din 30 noiembrie. Urmează să mergem în Muntenegru pentru trei luni”, a spus el.
Investitorul a fost întrebat cum a reușit să acumuleze avere pentru investiția sa inițială. El a spus că el și soția lui au avut o carieră în finanțe.
„Am lucrat în finanțe pentru cariera noastră. Am început la o uniune de credit locală chiar după liceu și am lucrat pentru un total de două uniuni de credit și cinci bănci în timpul carierei mele, iar soția mea a lucrat la trei bănci în timpul carierei. Am trăit mereu destul de frugal, i-am depășit pe Roth din 2002 și ne-am epuizat 401(k) din 2005.”
El a spus că el și soția sa au fost „destul de agresivi” în adăugarea la brokerajele lor taxabile. Potrivit investitorului, el nu a câștigat „o tonă de bani” în comparație cu prietenii săi.
„Cel mai bun an al meu a fost ultimul meu an, 2021 și am câștigat 85.000 de dolari. Cel mai bun an al ei a fost puțin sub 100.000 de dolari, dar acesta a fost în 2013. Din 2016, a avut două diferențe de un an de angajare și apoi a câștigat doar aproximativ 48.000 de dolari și ultimii doi ani de angajare au fost de 66.000 USD pentru ea în 2020 și 2021.”
Defalcarea portofoliului
Investitorul pensionat a oferit o defalcare frumoasă a activelor și investițiilor sale totale. El a spus că aproximativ 8,92% din valoarea sa netă totală a fost în venit fix (CD-uri și bonuri de stat), în timp ce 91,08% a fost investit în acțiuni. Dintre acestea, 52,86% au fost în ETF-uri, în timp ce restul au fost în acțiuni individuale. El a spus că valoarea totală a portofoliului său era de aproximativ 2,03 milioane de dolari la 30 ianuarie.
În timpul discuției, investitorul a împărtășit numele ETF-urilor de dividende în care a fost investit. Să le examinăm.
Tendințe: CEO-ul Integris a adunat o echipă de manageri seniori de investiții care dețin active combinate deținute și gestionate de 34,22 de miliarde de dolari pe Coasta de Vest – iată cum să investești în fondul lor de credit privat care vizează o rată anuală a dobânzii de 12%.
ETF Schwab US Dividend Equity
Ponderea portofoliului: 31,923%
Schwab US Dividend Equity ETF (NYSE:SCHD) a fost cea mai mare participație din portofoliul investitorului, care a generat 74.800 USD pe an în dividende. Fondul a reprezentat aproximativ 32% din portofoliul total. ETF urmărește indicele Dow Jones US Dividend 100 și oferă expunere la unele dintre cele mai importante acțiuni cu dividende tranzacționate în SUA, inclusiv Home Depot, Coca-Cola, Verizon, Lockheed Martin, Pepsi și AbbVie. Deoarece participațiile SCHD sunt în mare parte plătitori de dividende conservatori, este potrivit pentru investitorii aproape de pensionare care caută venituri consistente din dividende.
ETF Vanguard Real Estate
Ponderea portofoliului: 5,009%
ETF-ul Vanguard Real Estate a reprezentat aproximativ 5% din portofoliul total. VNQ investește în REIT și are un randament al dividendelor de aproximativ 3,9%. Se plătește trimestrial. Unele dintre cele mai mari dețineri din portofoliul fondului includ Prologis, American Tower, Equinix, WellTower, Digital Realty și Simon Property, printre multe altele. VNQ a crescut cu 7,5% în acest an.
ETF Vanguard Total Stock Market
Ponderea portofoliului: 6,052%
Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF (NYSE:VTI) a fost al treilea cel mai mare holding al investitorului. A reprezentat aproximativ 6,05% din portofoliul total. VTI urmărește totalul pieței de valori, expunând investitorii la acțiuni cu capitalizare mică, medie și mare. Aproximativ 69% din fond este alocat acțiunilor cu capitalizare mare. Portofoliul său include peste 3.600 de acțiuni. Printre cele mai importante dețineri ale ETF se numără Apple, Microsoft, Nvidia, Meta Platforms și Amazon. VTI are un randament al dividendelor de aproximativ 1,3%.
Tendințe: Imobilele comerciale au depășit din punct de vedere istoric piața de valori și această platformă permite persoanelor fizice să investească în proprietăți imobiliare comerciale cu doar 5.000 USD, oferind un randament țintă de 12% cu un bonus de 1% spor de rentabilitate astăzi!
ETF Vanguard S&P 500
Ponderea portofoliului: 6,173%
Vanguard S&P 500 ETF (NYSE:VOO) a reprezentat aproximativ 6,2% din portofoliul total. VOO expune investitorii la primele 500 de acțiuni din SUA din sectorul tehnologiei, al consumatorului discreționar, al produselor de bază, al energiei, al îngrijirii sănătății și al materialelor. Microsoft, Alphabet, Berkshire Hathaway, Broadcom, Nvidia, Meta Platforms și Apple se numără printre cele mai importante dețineri ale fondului.
VOO are un randament al dividendelor de 1,3% și plătește trimestrial.
SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF
Ponderea portofoliului: 3,611%
Investitorul care și-a împărtășit detaliile portofoliului, susținând că câștigă peste 74.800 USD pe an din dividende, a spus că aproximativ 3,61% din portofoliul său este alocat SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF (NYSE:SPYD). Fondul are randamente de peste 4% și urmărește randamentul total al indicelui S&P 500 High Dividend. Unele dintre cele mai importante dețineri ale fondului includ Kellanova, Public Storage, Hasbro și Simon Property, printre altele.
Strive 500 ETF (STRV)
Ponderea portofoliului: 0,084%
Strive 500 ETF (STRV) oferă investitorilor expunerea la 500 dintre cele mai mari acțiuni din SUA în funcție de capitalizarea pieței. Fondul urmărește indicele Bloomberg US Large Cap și are un randament al dividendelor de aproximativ 1,2%. Apple, Nvidia, Microsoft, Amazon, Meta Platforms, Tesla și Alphabet sunt printre cele mai mari participații ale fondului. STRV a crescut cu 29% în acest an.
ETF JPMorgan Equity Premium Income (JEPQ)
Ponderea portofoliului: 0,006%
JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income ETF (NASDAQ:JEPQ) este un ETF de apel acoperit cu randament ridicat care distribuie venituri lunare din dividende. ETF-ul investește în companii Nasdaq și generează venituri suplimentare prin vânzarea de opțiuni call. JEPQ are un randament al dividendelor de puțin peste 9%.
Arrived permite persoanelor fizice să investească în acțiuni de proprietăți închiriate pentru doar 100 USD, oferind potențialul de venituri lunare din chirie și apreciere pe termen lung, fără bătăile de cap de a fi proprietar.. Cu peste 1 milion de dolari în dividende plătite în ultimul trimestru și o selecție tot mai mare de proprietăți pe diverse piețe, Arrived oferă o alternativă atractivă pentru investitorii care doresc să construiască un portofoliu diversificat de proprietăți imobiliare.
În octombrie 2024, Arrived a vândut The Centennial, obținând un randament total de 34,7% (11,2% randament mediu anual) pentru investitori. Arrived își propune să continue să ofere o valoare similară în portofoliul nostru printr-o selecție atentă a pieței, o gestionare atentă a proprietății și un timp atent în vânzări.
Căutați oportunități de investiții imobiliare fracționate? The Benzinga Real Estate Screener prezintă cele mai recente oferte.
Acest articol, în vârstă de 42 de ani, care trăiește în întregime din dividende, câștigând 74.800 USD, împărtășește primele 7 alegeri ale sale ETF – „Călătorim prin lume cu normă întreagă” a apărut inițial pe Benzinga.com
Leave a Reply