Tarifele scad de la o săptămână la alta

S-ar putea să simtă că ratele ipotecare nu se vor opri niciodată din creștere, mai ales că în urmă cu doar câteva luni, mulți oameni se așteptau ca ratele să fie mai mici decât sunt acum.

Cu toate acestea, tarifele de la o săptămână la alta au scăzut de fapt. Potrivit Zillow, rata ipotecară fixă ​​pe 30 de ani a scăzut cu 15 puncte de bază până la 6,45%rata fixă ​​pe 15 ani a scăzut cu 12 puncte de bază până la 5,80%iar rata 5/1 ARM a scăzut cu 62 de puncte de bază 6,59%.

Astăzi ar putea fi un moment bun pentru a cumpăra o casă, mai ales dacă aveți un scor bun de credit, un raport scăzut datorie-venit și destui bani economisiți pentru un avans și costuri de închidere.

Află mai multe: Cum să obțineți cea mai mică rată ipotecară posibilă

Iată ratele ipotecare actuale, conform celor mai recente date Zillow:

• 30 de ani fix: 6,45%

• 20 de ani fix: 6,35%

• 15 ani fix: 5,80%

• 5/1 BRAT: 6,59%

• 7/1 BRAT: 6,53%

• VA de 30 de ani: 5,87%

• VA de 15 ani: 5,44%

• 5/1 VA: 6,08%

• FHA de 30 de ani: 5,58%

Amintiți-vă, acestea sunt mediile naționale și rotunjite la cea mai apropiată sutime.

Acestea sunt ratele actuale de refinanțare a creditelor ipotecare, conform celor mai recente date Zillow:

• 30 de ani fix: 6,47%

• 20 de ani fix: 6,44%

• 15 ani fix: 5,82%

• 5/1 BRAT: 6,04%

• 7/1 BRAT: 6,18%

• VA de 30 de ani: 5,91%

• VA de 15 ani: 5,82%

• 5/1 VA: 5,49%

Din nou, numerele furnizate sunt medii naționale rotunjite la cea mai apropiată sutime. Ratele de refinanțare a creditelor ipotecare sunt adesea mai mari decât ratele atunci când cumpărați o casă, deși nu este întotdeauna cazul.

Citeşte mai mult: Este acum un moment bun pentru a vă refinanța creditul ipotecar?

Utilizați calculatorul gratuit de credit ipotecar Yahoo Finance pentru a vedea modul în care diferiți termeni ipotecare și rate ale dobânzilor vă vor afecta plățile lunare.

Calculatorul nostru ia în considerare, de asemenea, factori precum impozitele pe proprietate și asigurarea proprietarilor de case atunci când stabilește plata lunară estimată a ipotecii. Acest lucru vă oferă o idee mai realistă a plății lunare totale decât dacă ați privi doar capitalul ipotecar și dobânda.

Rata medie ipotecară pe 30 de ani astăzi este de 6,45%. Un termen de 30 de ani este cel mai popular tip de credit ipotecar, deoarece prin repartizarea plăților dvs. pe 360 ​​de luni, plata dvs. lunară este mai mică decât în ​​cazul unui împrumut pe termen mai scurt.

Rata medie ipotecară pe 15 ani este astăzi de 5,80%. Când decideți între un credit ipotecar pe 15 ani și unul pe 30 de ani, luați în considerare obiectivele dvs. pe termen scurt versus obiectivele pe termen lung.

Un credit ipotecar pe 15 ani vine cu o rată a dobânzii mai mică decât un termen de 30 de ani. Acest lucru este grozav pe termen lung, deoarece vă veți achita împrumutul cu 15 ani mai devreme, și asta înseamnă cu 15 ani mai puțin pentru ca dobânda să se acumuleze. Dar compromisul este că plata dvs. lunară va fi mai mare, deoarece plătiți aceeași sumă în jumătate din timp.

Să presupunem că obțineți un credit ipotecar de 300.000 USD. Cu un termen de 30 de ani și o rată de 6,45%, plata dvs. lunară pentru principal și dobândă ar fi de aproximativ 1.886 USDși ai plăti 379.086 USD dobândă pe durata împrumutului dvs. – pe lângă cei 300.000 USD inițiali.

Dacă obțineți același credit ipotecar de 300.000 USD, dar cu un termen de 15 ani și o rată de 5,80%, plata dvs. lunară ar crește până la 2.499 USD. Dar ai plăti doar 149.869 USD în interes de-a lungul anilor.

Cu un credit ipotecar cu rată fixă, rata dvs. este blocată pe toată durata de viață a împrumutului. Cu toate acestea, veți primi o nouă rată dacă vă refinanțați ipoteca.

O ipotecă cu rată ajustabilă vă păstrează rata aceeași pentru o perioadă de timp predeterminată. Apoi, rata va crește sau va scădea în funcție de mai mulți factori, cum ar fi economia și suma maximă pe care o poate modifica rata dvs. în funcție de contract. De exemplu, cu un ARM 7/1, rata dvs. ar fi blocată pentru primii șapte ani, apoi se va schimba în fiecare an pentru restul de 23 de ani ai mandatului dvs.

Tarifele ajustabile încep de obicei mai mici decât tarifele fixe, dar odată ce perioada inițială de blocare a ratelor se încheie, este posibil ca tariful dvs. să crească. În ultima vreme, totuși, unele rate fixe au început mai mici decât ratele ajustabile. Discutați cu creditorul dumneavoastră despre ratele sale înainte de a alege una sau alta.

Sapă mai adânc: Credite ipotecare cu rată fixă ​​vs. cu rată ajustabilă

Creditorii ipotecari acordă de obicei cele mai mici rate ipotecare persoanelor cu avans mai mari, scoruri de credit excelente sau excelente și raporturi scăzute dintre datorie și venituri. Deci, dacă doriți o rată mai mică, încercați să economisiți mai mult, să vă îmbunătățiți scorul de credit sau să plătiți o anumită datorie înainte de a începe să cumpărați case.

Așteptarea ca ratele să scadă probabil nu este cea mai bună metodă pentru a obține cea mai mică rată ipotecară chiar acum, cu excepția cazului în care nu vă grăbiți cu adevărat și nu vă deranjează să așteptați până la sfârșitul anului 2024 sau până în 2025. Dacă sunteți gata să cumpărați, concentrarea asupra finanțelor tale personale este probabil cea mai bună modalitate de a-ți scădea rata.

Pentru a găsi cel mai bun creditor ipotecar pentru situația dvs., solicitați preaprobarea creditului ipotecar la trei sau patru companii. Doar asigurați-vă că aplicați pentru toate acestea într-un interval de timp scurt – acest lucru vă va oferi cele mai precise comparații și va avea un impact mai mic asupra scorului dvs. de credit.

Atunci când alegeți un creditor, nu compara doar ratele dobânzilor. Uitați-vă la rata procentuală anuală a ipotecii (APR) – aceasta include rata dobânzii, orice puncte de reducere și comisioane. DAE, care este, de asemenea, exprimată în procente, reflectă adevăratul cost anual al împrumutului de bani. Acesta este probabil cel mai important număr pe care trebuie să-l luăm în considerare atunci când comparăm creditorii ipotecari.

Potrivit Zillow, rata medie națională a creditului ipotecar pe 30 de ani este de 6,45%, iar rata medie a creditului ipotecar pe 15 ani este de 5,80%. Dar acestea sunt medii naționale, așa că media din zona dvs. ar putea fi diferită. Mediile sunt de obicei mai mari în părțile scumpe ale SUA și mai mici în zonele mai puțin costisitoare.

Rata medie ipotecară fixă ​​pe 30 de ani este de 6,45% în prezent, potrivit Zillow. Cu toate acestea, este posibil să obțineți o rată și mai bună cu un scor de credit excelent, avans considerabil și raportul datoriei-venituri (DTI) scăzut.

Nu se așteaptă neapărat ca ratele ipotecarelor să scadă în ultimele două luni ale anului 2024 – cel puțin nu drastic – dar ar putea scădea treptat în 2025.