Dave Ramsey este binecunoscut pentru abordarea sa directă și simplă a finanțelor personale. Într-un episod de podcast din 2023 din „The Ramsey Show”, gazda Ramsey a explicat cât de importantă relația și atitudinea unei persoane față de bani îi afectează averea generală.
Aflați mai multe: Warren Buffett: 10 lucruri pe care oamenii săraci irosesc banii
Pentru tine: 4 secrete ale celor cu adevărat bogați, potrivit lui Dave Ramsey
Unul dintre exemplele sale specifice s-a concentrat pe procesul de cumpărare a mașinii, care este plin de oportunități pentru ca oamenii să se afunde în găuri financiare. Potrivit lui Ramsey, oamenii bogați se întreabă „cât?” dar oamenii săraci se întreabă: „cât de jos, cât de mult pe lună?”
Iată o privire la exact ce înseamnă Ramsey prin asta și cum poți aplica lecția generală la finanțele tale.
Este perfect de înțeles cum un cumpărător de mașini pentru prima dată ar putea combina întrebările „cât” și „cât pe lună”. La urma urmei, agentul de vânzări prietenos de la dealerul local de mașini vă va spune probabil că mașina costă același preț, indiferent de modul în care plătiți pentru ea.
Dar există de fapt o diferență uriașă între cele două și, așa cum explică Ramsey, ajută la diferențierea tiparelor de cumpărare ale oamenilor bogați și ale oamenilor săraci. Oamenii bogați își permit să plătească prețul integral al unei mașini în numerar în avans, fără a fi nevoie să recurgă la plăți lunare. Deoarece majoritatea oamenilor săraci nu au zeci de mii de dolari în jur, ei împrumută bani în schimb și fac plăți lunare.
Pentru a ușura povara cât mai mult posibil, cumpărătorii săraci se vor întreba adesea „Cât de mult pe lună?” Dar asta poate fi o capcană financiară.
Citește în continuare: Sfatul de top al Suzei Orman pentru a construi bogăție este unul „foarte ușor”
La un nivel, are sens logic să căutați cea mai mică plată lunară posibilă atunci când vine vorba de cumpărarea unei mașini. Dar când faci socoteala, se dovedește că deseori creșteți costul mașinii și, în unele cazuri, în mod dramatic.
Acest lucru se datorează faptului că, pentru a obține o plată mai mică, va trebui probabil să prelungiți termenul împrumutului, rezultând mai multe plăți totale și mult mai multă dobândă. Iată un exemplu de clarificat.
Imaginați-vă că cumpărați o mașină cu un preț convenit de 45.000 USD (excluzând taxele și taxele pentru simplificare). Dacă sunteți un cumpărător bogat și plătiți cash, costul total al mașinii dvs. va fi de 45.000 USD. Dar dacă trebuie să-ți finanțezi plata mașinii, costul tău total va ajunge să fie mai mare.
Iată plățile lunare pe care le veți face pentru un împrumut auto de 6% pe termene de 36 de luni, 48 de luni, 60 de luni, 72 de luni și 84 de luni — fără avans:
36 de luni: 1.369 USD
48 de luni: 1.057 USD
60 de luni: 870 USD
72 de luni: 746 USD
84 de luni: 657 USD
La prima vedere, ar putea părea cea mai bună alegere pentru a merge cu împrumutul pe șapte ani, deoarece are de departe cele mai mici plăți lunare. Dar dacă te uiți la costul total pe care îl vei plăti pentru acea mașină de 45.000 USD, s-ar putea să te răzgândești:
36 de luni: 49.284 USD
48 de luni: 50.728 USD
60 de luni: 52.199 USD
72 de luni: 53.696 USD
84 de luni: 55.220 USD
Dacă decideți să optați pentru împrumutul pe șapte ani cu cele mai mici plăți lunare, veți ajunge să plătiți cu 10.000 USD în plus pentru acea mașină de 45.000 USD, o creștere de peste 22%.
Acesta este punctul principal pe care Ramsey încearcă să îl spună când spune că probabil vei rămâne sărac întrebând „cât pe lună”.
În timp ce alegerea ta ar putea părea opțiunea mai accesibilă la suprafață, în realitate, plătești cu mii de dolari mai mult decât cumpărătorul bogat. Dacă te străduiești deja să te descurci, dacă adaugi 10.000 USD la achiziționarea mașinii, te vei menține în gaură mai mult timp.
Pe lângă faptul că prețul unei mașini este mai scump, un avans mai mic poate reprezenta un risc financiar mare. Deoarece mașinile noi se depreciază rapid, valoarea mașinii dvs. poate scădea sub suma pe care o datorați pentru ea dacă plătiți doar o sumă mică în fiecare lună.
Dacă dintr-un motiv oarecare trebuie să-ți vinzi vehiculul, va trebui să plătești pentru acel privilegiu. Același lucru este valabil și dacă aveți un accident grav pe care compania dvs. de asigurări nu îl acoperă în întregime – va trebui să plătiți bani pentru „privilegiul” de a nu mai avea un vehicul.
Ramsey sugerează că, dacă nu vă puteți permite să plătiți numerar pentru o mașină, nu vă puteți permite cu adevărat. În timp ce el cedează în unele emisiuni și sugerează că este acceptabil să elimini un minim de 20%, el subliniază că ar trebui să faci tot posibilul pentru a economisi până când poți plăti integral o mașină.
Un mod principal prin care Ramsey sugerează că mai mulți americani pot fi cumpărători în numerar este dacă se uită la mașini uzate în loc de mașini noi. Mașinile noi își pierd 50% sau mai mult din valoarea lor în primii cinci ani, așa că puteți obține niște chilipiruri reale privind mașinile care au câțiva ani.
Dacă vă aflați într-o poziție în care trebuie să finanțați o mașină, căutați-vă pentru a obține cea mai bună rată a dobânzii pe care o puteți. În unele cazuri, este posibil să reușiți să obțineți o promoție care include un împrumut cu dobândă de 0%, făcându-vă efectiv un cumpărător în numerar care poate în continuare să distribuie plățile în timp.
Mai multe de la GOBankingRates
Acest articol a apărut inițial pe GOBankingRates.com: Dave Ramsey: Dacă puneți această întrebare când cumpărați o mașină, probabil că veți rămâne sărac
Dacă te-ai chinuit vreodată să-ți găsești numărul de poartă sau ai uitat pe ce carusel se află valizele tale, știi că a afla informații despre zbor sau revendicarea bagajelor poate fi în cel mai bun caz enervant sau plictisitor. Dar există o modalitate ușoară de a obține actualizări în timp real despre zborul dvs. direct de pe telefon – nu este necesar niciun bilet sau TV de la aeroport.
Pe TikTok, fostul angajat al companiei aeriene Darby Maloney a spus că „Nu. 1 flying hack” – pe lângă obținerea TSA PreCheck – este să-și trimită un mesaj text cu numărul zborului ei și familiei sale în dimineața zborului.
Un număr de zbor constă dintr-un cod de companie aeriană din 2 litere și o serie de numere care vă vor ajuta să vă diferențiați zborul de alții care zboară în ziua respectivă. Veți vedea numărul zborului în confirmarea rezervării sau pe cartea de îmbarcare.
Maloney a dat exemplul unui zbor American Airlines precum AA686. Dacă sunteți confuz cu privire la codul companiei dumneavoastră aeriene, îl puteți căuta rapid și în motorul de căutare al Asociației Internaționale de Transport Aerian.
Maloney a spus că atunci când trimiteți un mesaj cu numărul de zbor pe un iPhone, acesta vă va trimite un link care vă va arăta unde se află avionul și numărul actual de poartă, durata estimată a zborului și caruselul de revendicare a bagajelor. Maloney a spus că linkul este util, deoarece dacă poarta se schimbă, se va schimba automat și în acel link.
„Nu mai trebuie să mă uit niciodată la ecranele din aeroport”, a spus Maloney. „Este cel mai grozav hack vreodată și cred că nimeni nu știe despre el.”
Sfatul lui Maloney era în mod clar o știre pentru mulți oameni. Videoclipul ei a avut peste 1 milion de aprecieri și a strâns mii de comentarii. După cum a spus un comentariu de top la videoclipul ei: „Ca cineva care zboară la serviciu, acest lucru este FOARTE de util!”
Sigur, puteți descărca aplicația companiei aeriene pentru a obține aceleași informații, dar geniul acestui sfat este modul în care reduce numărul de pași pe care trebuie să-i faceți.
Luați ca exemplu scenariul stresant al unei escale scurte pentru un zbor de legătură. Porțile se pot schimba adesea și nu vrei să pierzi timpul mergând la cea greșită. Dacă vrei să știi imediat unde este următoarea ta poartă, Maloney a recomandat să-ți trimiți un mesaj cu numărul zborului pentru acea etapă a călătoriei tale.
„În secunda în care aterizați, puteți doar să faceți clic pe linkul dvs. și să știți exact care este poarta dvs., așa că atunci când coborâți din avion – bum, ați ajuns la conexiunea dvs.”, a spus Maloney.
Sau ce zici de membrul familiei care te ia? Au nevoie doar de numărul dvs. de zbor pentru a urmări eventualele întârzieri.
„Folosesc asta cel mai mult când cineva mă ia”, a spus Maloney într-un videoclip TikTok. „Nu le voi cere să descarce aplicația… le voi trimite doar linkul.”
Deoarece companiile aeriene folosesc aceleași avioane pentru zboruri diferite, este cel mai util să vă trimiteți un mesaj cu numărul zborului în dimineața zborului, a recomandat Maloney.
Iată cum funcționează hack-ul:
Dacă ai un iPhone, tot ce trebuie să faci este să-ți trimiți un mesaj cu numărul zborului. De acolo, veți face clic pe numărul hyperlink și veți selecta „Previzualizare zbor”. Acolo puteți căuta informațiile de zbor în timp real.
HuffPost
Dacă aveți un Android, trimiterea unui mesaj text cu numărul zborului nu va genera același link pop-up, dar puteți introduce numărul zborului în bara de căutare Google pentru a obține aceleași informații în timp real.
Când te grăbești prin aeroport, este plăcut să știi exact unde este avionul tău. Acest sfat face ca informațiile să fie o atingere fără stres pe telefonul dvs. Acest articol a apărut inițial peHuffPost.
Am întocmit recent o listă cu Predicțiile îndrăznețe ale lui Jim Cramer despre aceste 15 acțiuni tehnologice.În acest articol, vom arunca o privire asupra poziției NVIDIA Corporation (NASDAQ:NVDA) față de celelalte acțiuni tehnologice despre care Jim Cramer a vorbit recent.
La fel ca noi toți, Jim Cramer se întreabă mereu ce urmează pentru bursa. Până acum, anul a văzut că AI continuă să domine piața, însoțită de Rezerva Federală și de alegerile prezidențiale din SUA din 2024. Acum, cu alegerile încheiate și investitorii care se gândesc la politicile tarifare ale viitoarei administrații, ca noi, Cramer se concentrează și pe Rezerva Federală.
Motivul pentru care Fed și tarifele sunt legate este că acestea din urmă pot determina inflația să o oblige pe prima să mențină ratele dobânzilor mai ridicate pentru mai mult timp. În timp ce încearcă să descifreze ceea ce urmează pentru IA, Wall Street se întreabă și despre ritmul, amploarea și frecvența ciclului de reducere a ratei dobânzii din 2025 al Rezervei Federale. Această nervozitate se reflectă în randamentele obligațiunilor care ating 4,38% vineri, iar managerul de active Apollo Global avertizează că patru indicatori cheie ai inflației par să se reaccelereze. Conform Apollo, Core CPI, Core PCE, Supercore CPI și Supercore CPE au început să crească din nou.
În Mad Money difuzat săptămâna trecută, Cramer a avut în minte și Fed. Cramer, în emisiunea sa, a comentat nervozitatea din piață. Gazda emisiunii de televiziune s-a întrebat de ce bursa nu a răspuns la acțiunile de semiconductori. El a început prin a împărtăși că „Urăsc concentrarea nesfârșită pe Fed. De către toată lumea. Pentru că vă împiedică să beneficiați de performanța pe termen lung pentru portofoliul dvs. de acțiuni”. Acest lucru se datorează faptului că Cramer consideră că „fiecare semnal mic de la Rezerva Federală scoate la iveală predicții, determinând mulți oameni să vândă acțiuni bune atunci când sunt speriați”.
El a adăugat că datele economice arată că vor exista disensiuni la Rezerva Federală atunci când vine vorba de reducerea în continuare a ratelor dobânzilor la următoarea întâlnire din decembrie. Cramer a spus că „deși nu cred că datele sunt suficient de bune pentru a fi pozitive cu privire la perspectivele de mai multe reduceri deocamdată, nici nu vreau să luați decizii doar cu privire la ceea ce face Fed. Contrar credinței populare, există mai mult la investiții decât la politica monetară și aș dori ca toată lumea să știe asta.
Pe tema tarifelor, Cramer a avut multe de împărtășit în noiembrie. El a început prin a analiza performanța indicelui de referință S&P între mijlocul anului 2017 și începutul lui 2020. Cramer a subliniat că „de aici începem să obținem acțiunea tarifară reală de la prima administrație Trump”. El a spus că „Trump a impus tarife pentru oțel, aluminiu, panouri solare și mașini de spălat, printre alte bunuri”. În timp ce „toate acestea au ajutat industriile în cauză… pieței mai largi nu i-a plăcut că declanșam un război comercial global”.
Cramer a subliniat performanța indicelui între 22 ianuarie și 24 decembrie 2018 pentru a susține opinia că tarifele nu erau grozave pentru piața de valori. Cu toate acestea, înainte de a le anula, luați în considerare observațiile lui. Potrivit lui Cramer, în această perioadă, „S&P 500 a pierdut 18% din valoare. Desigur, o parte din asta se datorează faptului că Fed a devenit mult mai agresivă în ceea ce privește creșterea ratelor dobânzilor în această perioadă. în acel an. Dar cu siguranță nu a fost doar Fed. Puteți vedea din grafic că, practic, de fiecare dată când primim mai multe tarife, S&P s-a reîntors, de fiecare dată. ripostat, ne-am vinde.”
Cu toate acestea, potrivit lui Cramer, „odată ce Fed a decis să înceteze înăsprirea la sfârșitul anului 2018, S&P a reușit în sfârșit să găsească un nivel”. În urma acestui fapt, piața „a revenit ca nebunul” ca parte a unui „ciclu de tranzacționare optimist, unul care a continuat până la lovitura Covid în 2020. Pe scurt, piața nu a putut face față războiului comercial când Fed se înăspria. Dar, de îndată ce pe măsură ce Fed a început să se relaxeze, toate aceste pierderi s-au evaporat”.
Folosind grafice de la Jessica Inskip, Cramer a comparat ultima intersecție a tarifelor Fed și Trump cu mediul actual. El a subliniat că „Fed este acum prietenul nostru”. De ce este așa? Ei bine, potrivit lui Cramer, de îndată ce Fed a încetat să mai înăsprească, piața „a încetat să reacționeze la fel de agresiv la războiul comercial”. El a împărtășit că Inskip consideră că „ceva de genul unui război comercial ne poate răni foarte mult atunci când piața are deja o tendință de urs. Dar dacă avem un ciclu de tranzacționare optimist ca și acum, atunci ea nu este îngrijorată atâta timp cât ne putem menține. acest ciclu.”
Așadar, întrucât Cramer rămâne prudent optimist cu privire la viitorul pieței de valori, am decis să vedem cum părerile sale despre acțiuni au rezistat testului timpului.
Metodologia noastră
Pentru a face lista noastră cu cele 15 acțiuni despre care Jim Cramer a făcut predicții îndrăznețe, am compilat declarațiile sale despre acțiunile tehnologice de top și le-am clasat după data la care au fost făcute declarațiile.
Pentru aceste acțiuni, am menționat și numărul de investitori de fonduri speculative. De ce ne interesează acțiunile în care investesc fondurile speculative? Motivul este simplu: cercetările noastre au arătat că putem depăși piața, imitând alegerile de top ale celor mai bune fonduri speculative. Strategia buletinului nostru informativ trimestrial selectează 14 acțiuni cu capitalizare mică și mare capitalizare în fiecare trimestru și a avut o rentabilitate de 275% din mai 2014, depășind valoarea de referință cu 150 de puncte procentuale. (vezi mai multe detalii aici).
Un prim-plan al unei plăci grafice colorate de vârf conectată la un computer de jocuri.
Numărul deținătorilor de fonduri speculative în T3 2024: 193
Data comentariilor lui Cramer: 10-14-24
NVIDIA Corporation (NASDAQ:NVDA) este cel mai important designer de GPU AI din lume. Este, de asemenea, beneficiarul principal al valului actual de AI datorită punctelor sale forte ale produsului. Cramer a renunțat pur și simplu când a discutat despre momentul potrivit pentru stocul NVIDIA Corporation (NASDAQ:NVDA). El a declarat:
„Acum, inițial, NVIDIA a fost bătută împreună cu întreaga piață atunci când schimbul de yeni a explodat. Apoi s-a întors imediat pentru că era doar o problemă temporară. Apoi, NVIDIA a fost doborâtă după trimestrul său, deși nu a înlăturat loviturile de la vânzările anterioare. De atunci a mers înapoi. După cum am aflat că cererea pentru super-cipul Blackwell de generație următoare este „nebună”, acesta este, de altfel, un termen tehnic inventat de Jensen. Următorul lucru pe care îl știi, stocul revine până la capăt, dar înapoi cu foarte puțini oameni care au vândut stocul. Și înainte de asta, corect, vreau să spun că au dispărut de mult și au plecat la niveluri mult mai mici pentru că l-au tranzacționat, l-au vândut. Din nou, luați acest lucru ca pe o reamintire că, dacă tranzacționați NVIDIA, probabil că nu veți putea să-l vindeți mare și apoi să reveniți la un nivel scăzut. Nava ar fi plecat fără tine. E prea greu, oameni buni, e prea greu.”
Acțiunile NVIDIA Corporation (NASDAQ:NVDA) au scăzut cu 2,8% de la declarațiile lui Cramer, așa că poate că vânzarea atunci ar fi fost decizia corectă. Nu numai că problemele de aprovizionare cu GPU-urile Blackwell i-au îngrijorat pe investitori, dar acțiunile au pierdut 7,50% în decembrie, după anunțul uimitor al Broadcom de a lucra cu trei hiperscalare pentru a dezvolta GPU-uri AI. Consultați acoperirea noastră de Broadcom în această listă pentru mai multe detalii, dar se pare că Wall Street s-ar putea deschide ideii ca alternative să fie prezente pentru produsele NVIDIA Corporation (NASDAQ:NVDA).
În general, NVDA ocupă locul 4 pe lista noastră de acțiuni tehnologice despre care a vorbit recent Jim Cramer. Deși recunoaștem potențialul NVDA ca investiție, convingerea noastră constă în convingerea că stocurile de IA sunt mai promițătoare pentru a oferi randamente mai mari și pentru a face acest lucru într-un interval de timp mai scurt. Dacă sunteți în căutarea unui stoc AI care este mai promițător decât NVDA, dar care se tranzacționează la mai puțin de 5 ori câștigurile sale, consultați raportul nostru despre cel mai ieftin stoc AI.
CITEȘTE URMĂTORUL: 8 cele mai bune acțiuni Wide Moat de cumpărat acum şiCele mai importante 30 de acțiuni AI conform BlackRock.
Dezvăluire: Niciuna. Acest articol este publicat inițial la Insider Monkey.
Ca în orice program guvernamental, banii pentru finanțarea asigurărilor sociale trebuie să vină de undeva. Dacă te întrebi de unde vine, răspunsul este — cecul tău de plată.
Securitatea Socială își obține cea mai mare parte a veniturilor din impozitele pe salarii. Când vedeți o deducere pe talonul de plată pentru FICA, aceasta este suma pe care o plătiți pentru a ajuta la finanțarea asigurării sociale, precum și a Medicare.
Ți-e dor de Scoop de dimineață? Trezeste-te cu Știri despre micul dejun în căsuța dvs. de e-mail în fiecare zi de piață. Înscrieți-vă gratuit »
Sursa imagine: Getty Images.
Cu toate acestea, nu este un dat că veți plăti taxe de asigurări sociale pe întregul salariu. În fiecare an, Administrația Securității Sociale stabilește un plafon salarial care determină cât de mult venit este supus impozitelor de securitate socială.
Plafonul salarial al asigurărilor sociale crește în 2025, comparativ cu 2024. Dar asta nu înseamnă neapărat că factura dvs. de impozite personale crește.
Planificarea fiscală este o parte importantă a gestionării finanțelor tale, așa că este important să știi cât de mult impozit pe securitatea socială ai putea fi pe cârlig în 2025. Și asta va depinde de salariul tău.
În 2024, plafonul salarial al asigurărilor sociale este de 168.600 USD. În 2025, acest plafon crește la 176.100 USD. Aceasta înseamnă că, în general, cei cu venituri mai mari vor plăti impozit de securitate socială pentru un venit suplimentar de 7.500 USD.
Aceasta înseamnă, de asemenea, că dacă câștigați 100.000 USD pe an acum și continuați să câștigați 100.000 USD pe an în 2025, factura dvs. personală de taxe de securitate socială nu va crește. În timp ce plafonul salarial pentru Securitatea Socială crește în 2025, Securitatea Socială cota de impozitare rămâne la fel.
Această rată este de 12,4% din venitul tău, până la plafonul salarial anual. Și dacă aveți un angajator, veți împărți acea factură în mod egal la mijloc.
Aceasta înseamnă că, dacă câștigi 100.000 USD pe an, te gândești să plătești 12.400 USD pe an în asigurările sociale. În realitate, totuși, angajatorul tău acoperă 6.200 USD, iar tu îi plătești tu însuți restul de 6.200 USD. Dacă desfășurați o activitate independentă și câștigați 100.000 USD, va trebui să plătiți singuri toți cei 12.400 USD.
Este corect să spunem că celor mai mulți oameni nu le place să plătească taxe. Chiar dacă factura personală a taxelor de asigurări sociale nu crește în 2025, s-ar putea să nu fiți încântați de a fi nevoit să plătiți acești bani.
Dar amintiți-vă, fără taxe pe salarii, securitatea socială nu ar exista. Plătind aceste taxe, contribuiți la menținerea programului în viață.
Acest lucru nu înseamnă că fiecare dolar pe care îl plătiți în asigurările sociale este un dolar pe care îl veți primi înapoi la pensie. Dar dacă te bazezi pe Securitatea Socială pentru a-ți finanța anii de vârstă, va trebui să plătești în continuare.
