Avem 250.000 de dolari în bancă și un milion de investit pentru pensionare fără datorii. Trebuie să câștigăm 50.000 de dolari pe an din milionul. Unde ar trebui să-l investesc?
-Rob
În primul rând, felicitări pentru că ai economisit 1 milion de dolari pentru pensionarea ta – sunt sigur că s-a depus multă muncă grea în acest sens! De asemenea, ați făcut o treabă grozavă creând un cont bancar pe care îl puteți utiliza pentru urgențe sau alte nevoi imediate. Atunci când combinați aceste două baze de active cu bilanțul fără datorii, ar trebui să fiți într-o poziție puternică pentru a vă atinge obiectivul de venit de 50.000 USD pe an.
A decide cum să-ți investești activele este esențială atât înainte, cât și după pensionare. Un consilier financiar vă poate ajuta să selectați și să gestionați investițiile pentru portofoliul dvs. de pensii.
Înainte de a evalua opțiunile de investire a economiilor pentru pensii, este important să începeți prin a vă evalua obiectivele. La suprafață, obiectivul de venit de 50.000 USD pe an este simplu, dar unele nuanțe ar putea fi relevante și merită explorate. Există câteva considerații suplimentare de care ar trebui să țineți cont înainte de a decide unde să investiți, așa că le vom cerceta înainte de a sublinia opțiunile potențiale de investiții.
Un cuplu care este pe punctul de a se pensiona analizează posibilele opțiuni de investiții.
SmartAsset și Yahoo Finance LLC pot câștiga comision sau venituri prin link-urile din conținutul de mai jos.
Ca în orice decizie de planificare a averii, ar trebui să începeți întotdeauna cu obiectivele dvs. Se pare că generarea de venituri este obiectivul tău principal. Dar există și alte obiective pe termen lung pe care acest milion de dolari ar trebui să le ajute? De exemplu, doriți să păstrați valoarea principalului în timp și poate să lăsați bani pentru moștenitori? Sau intenționați să cheltuiți acest capital mai jos pentru pensionare?
Dacă luăm obiectivul de venit anual de 50.000 USD la valoarea nominală, atunci o rentabilitate necesară de 5% este realizabilă și în niciun caz prea aspirațională. Puteți achiziționa o anuitate imediată cu primă unică și puteți câștiga această rată. Cu toate acestea, dacă se dorește păstrarea principalului, atunci inflația ar trebui să fie luată în considerare în calcul. Presupunând o inflație pozitivă în viitor, veți avea nevoie de o rată de rentabilitate mai mare decât 5%. În plus, dacă doriți să lăsați o moștenire ca parte a planului dvs. imobiliar, atunci veți dori să vă gândiți cât de mult doriți să lăsați în urmă – acest lucru va afecta și nevoile dvs. de returnare.
(Dacă nu sunteți clar cu privire la obiectivele dvs. financiare, luați în considerare să vă conectați cu un planificator financiar și să discutați despre asta.)
Există mulți alți factori de care trebuie să luați în considerare împreună cu obiectivele dumneavoastră înainte de a lua o decizie de investiție. Am făcut deja aluzie la unul – inflația – dar iată câteva considerații suplimentare:
Valoarea banilor în timp: Un dolar astăzi valorează mai mult decât un dolar în viitor. Luând în considerare valoarea în timp a banilor, cheltuirea a 50.000 USD pe an ar epuiza întregul sold de 1 milion USD în puțin peste 14 ani. Se aliniază acest interval de timp cu orizontul tău de pensionare?
Varsta si venit: Similar punctului de mai sus, când vă așteptați să vă pensionați și pentru câți ani veți extrage din portofoliu? Veți lucra mai mult timp și veți putea crește și mai mult valoarea investiției principale? Acești 50.000 USD acoperă toate cheltuielile de trai preconizate sau veți avea alte surse suplimentare de venit, cum ar fi securitatea socială sau planurile de pensionare sponsorizate de angajator pentru a oferi sprijin suplimentar? Aceste întrebări influențează direct cât de mult risc vă puteți asuma cu investițiile dvs.
Îngrijire pe termen lung: O cheltuială adesea trecută cu vederea la pensionare este îngrijirea pe termen lung. Aceste costuri pot stinge rapid economiile în absența asigurării de îngrijire pe termen lung. Aveți asigurare de îngrijire pe termen lung pentru a vă proteja împotriva riscului de a vă epuiza rapid principalul?
(Un consilier financiar vă poate ajuta să evaluați și să planificați acești factori, printre alții. Găsiți un consilier financiar fiduciar astăzi.)
Un cuplu de pensionari își ajustează portofoliul de economii pentru pensii, transferând o parte din bani în active mai conservatoare.
În contextul potențialelor obiective și considerații subliniate, să explorăm câteva posibile opțiuni de investiții.
După cum am menționat, dacă pur și simplu trebuie să generați 50.000 USD pe an, neajustați pentru inflație și nu doriți să vă mențineți sau să vă creșteți capitalul, achiziționarea unei anuități cu primă unică este o soluție simplă. O altă opțiune relativ sigură, axată pe venituri, ar fi construirea unui portofoliu de trezorerie în scări sau certificate de depozit (CD-uri). Cu toate acestea, acest lucru ar putea introduce risc de reinvestire. Deoarece ratele dobânzilor sunt în prezent aproape de obiectivul dvs. de 5%, nu există nicio asigurare că vor rămâne acolo în viitor. Puteți structura o anuitate sau puteți construi un portofoliu cu venit fix în scări, care să se alinieze orizontului dvs. de pensionare așteptat.
Dacă doriți ca retragerea anuală de 50.000 USD să țină pasul cu inflația sau dacă doriți să mențineți sau chiar să creșteți capitalul de 1 milion USD în timp, atunci ar trebui să luați în considerare investiția într-un portofoliu mai diversificat. Puteți construi un portofoliu orientat spre venituri, care să cuprindă atât obligațiuni, cât și acțiuni care plătesc dividende, care vă pot genera nivelul dorit de venit anual, protejând în același timp valoarea principalului. Această opțiune ar putea fi atractivă dacă decideți că doriți mai multă flexibilitate a cheltuielilor la pensie, pentru lucruri precum cadouri sau călătorii sau dacă sunteți preocupat de potențialul de a-ți supraviețui economiile.
(Și dacă aveți nevoie de ajutor pentru a decide cum să vă investiți portofoliul de pensii, luați în considerare colaborarea cu un consilier financiar.)
La suprafață, întrebarea unde să investești poate părea destul de simplă atunci când ai în vedere o țintă anuală de venit. Cu toate acestea, atunci când despachetați adevărata natură a acestui obiectiv, precum și câteva considerații relevante, întrebarea devine puțin mai nuanțată. Înțelegerea obiectivelor dvs. la un nivel mai profund și a factorilor care ar putea influența dacă îndepliniți cu succes aceste obiective vă va ajuta în cele din urmă să luați cea mai solidă și imparțială decizie de investiție.
După cum puteți vedea, planificarea pensionării poate fi complexă și copleșitoare. Cu toate acestea, un consilier financiar vă poate ajuta să navigați în acest proces. Găsirea unui consilier financiar nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care vă deservesc zona și puteți avea un apel gratuit introductiv cu consultanții dvs. potriviți pentru a decide care credeți că este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
Este important să mențineți un fond de urgență cu suficienți bani pentru a acoperi cheltuielile de trai în valoare de trei până la șase luni, chiar și la pensie. Un fond de urgență ar trebui să fie lichid – într-un cont care nu este expus riscului unor fluctuații semnificative, cum ar fi piața de valori. Compensația este că valoarea numerarului lichid poate fi erodata de inflație. Dar un cont cu dobândă mare vă permite să câștigați dobândă compusă. Comparați conturile de economii de la aceste bănci.
Sunteți un consilier financiar care doriți să vă dezvoltați afacerea? SmartAsset AMP ajută consilierii să se conecteze cu clienții potențiali și oferă soluții de automatizare a marketingului, astfel încât să puteți petrece mai mult timp făcând conversii. Aflați mai multe despre SmartAsset AMP.
Postarea Întrebați un consilier: Avem 1,25 milioane USD în economii pentru pensii și trebuie să retragem 50.000 USD pe an. Cum ar trebui să-l investim? a apărut prima dată pe SmartReads de SmartAsset.
