Dave Ramsey spune că există o greșeală costisitoare la Medicare care te-ar putea face să plătești penalități pentru „restul vieții tale”
Medicare este notoriu de complicat. De fapt, chiar și cei care sunt eligibili și înscriși în program nu îl înțeleg pe deplin.
Aproximativ 30% dintre americanii cu vârsta peste 65 de ani spun că nu înțeleg pe deplin planurile lor Medicare Advantage, în timp ce 23% dintre ei spun că nu înțeleg pe deplin planurile lor de Supliment Medicare, potrivit MedicareGuide.
Cu toate acestea, guru-ul financiar Dave Ramsey consideră că majoritatea oamenilor ar trebui să depășească această complexitate și să-și ia timp pentru a afla despre program, deoarece nu face acest lucru ar putea avea consecințe grave.
De fapt, Ramsey spune că există o greșeală care ar putea fi cea mai costisitoare: să nu te înscrii la momentul potrivit.
„Serios, înțelegerea și înscrierea corectă este foarte importantă pentru că, dacă greșești, ai putea ajunge să plătești penalități pentru tot restul vieții”, a scris el pe site-ul său. „Da, miza este atât de mare!”
Iată de ce primul pas pentru a intra în programul Medicare este atât de important.
O actualizare rapidă: Medicare este un program federal de asigurări de sănătate din Statele Unite, în primul rând pentru persoanele cu vârsta de 65 de ani și mai mult.
Programul constă din diferite părți: Partea A (asigurare de spital), Partea B (asigurare medicală), Partea C (planuri Medicare Advantage) și Partea D (acoperire pentru medicamente eliberate pe bază de rețetă), fiecare abordând diferite nevoi de asistență medicală.
Persoanele care doresc să se înscrie în program pentru prima dată au trei oportunități, potrivit lui Ramsey. Prima este perioada de înscriere inițială (IEP), care începe cu trei luni înainte de a împlini 65 de ani și durează trei luni după, pentru un total de șapte luni. Cei care primesc plăți de asigurări sociale cu cel puțin patru luni înainte de a împlini 65 de ani ar putea fi înscriși automat.
În circumstanțe speciale, cum ar fi locuirea în străinătate sau întoarcerea în țară după vârsta de 65 de ani, puteți aplica în timpul unei perioade speciale de înscriere (SEP).
Cu toate acestea, dacă pierdeți IEP și SEP, singura opțiune este Perioada generală de înscriere (GEP), care durează de la 1 ianuarie până la 31 martie. Această opțiune implică prime mai mari pentru asigurarea dumneavoastră de sănătate, care durează tot restul vieții.
„Și rețineți că, cu cât așteptați mai mult, cu atât penalitățile sunt mai mari”, spune Ramsey.
Pentru a evita această greșeală, iată ce puteți face dacă intenționați să vă înscrieți în 2025 sau în viitorul apropiat.
Citeşte mai mult: Am 49 de ani și nu am nimic păstrat pentru pensionare — ce ar trebui să fac? Nu vă panicați. Iată 3 dintre cele mai ușoare moduri prin care poți prinde din urmă (și rapid)
Pentru a evita greșelile costisitoare și stresante cu asigurarea dumneavoastră de sănătate, ar trebui să începeți să învățați despre Medicare cât mai curând posibil. Dacă sunteți aproape de vârsta de 65 de ani, învățați cât de mult puteți să vă pregătiți pentru procesul inevitabil de înscriere.
Dacă ești relativ tânăr, te ajută să înveți despre elementele de bază. Persoanele mai tinere cu dizabilități sau afecțiuni specifice, cum ar fi boala renală în stadiu terminal, ar putea fi, de asemenea, acoperite de program, așa că înțelegerea acestor reguli ar putea fi utilă.
De asemenea, încercați să fiți la curent cu modificările aduse programului Medicare, astfel încât să nu fiți surprins pe măsură ce vă apropiați de vârsta de eligibilitate.
În cele din urmă, dacă vi se pare că sistemul este prea complicat sau nu sunteți sigur ce să faceți în circumstanțe unice, contactați un expert pentru a vă ajuta. Un consilier Medicare independent vă poate ajuta să navigați în sistem.
De asemenea, puteți contacta consilierul dumneavoastră financiar pentru asistență. Potrivit unui sondaj realizat de Sage Growth, 33% dintre seniori lucrează cu un consilier financiar, dar doar 2% dintre ei și-au cerut ajutorul în selectarea planului de asistență medicală potrivit.
Indiferent dacă o faci pe cont propriu sau cu ajutorul unui consilier, înțelegerea sistemului Medicare și înscrierea corectă este crucială.
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Se oferă fără garanție de niciun fel.
Bursa ar putea intra într-o „Epocă de Aur a investițiilor”, spune strategul Mary Ann Bartels.
Creșterea productivității AI, impozitele mai mici și stimulentele fiscale ar putea conduce la o creștere semnificativă a S&P 500 până în 2030.
Bartels estimează că S&P 500 ar putea ajunge la 13.000 până la sfârșitul deceniului.
Piața de valori ar putea intra într-o „Epocă de Aur a Investițiilor” care oferă investitori profituri uriașe, a declarat strateg veteran Mary Ann Bartels de la Sanctuary Wealth.
În perspectiva ei pentru 2025, Bartels a subliniat de ce crede că S&P 500 s-ar putea mai mult decât dubla între acum și sfârșitul deceniului.
„Credem că acest lucru este determinat în mod fundamental de câștigurile de productivitate din IA și de o economie puternică din SUA, ajutată de menținerea impozitelor corporative mai mici, a ratelor dobânzilor mai mici și a stimulentelor în curs din legislația Administrației Biden care permite companiilor să continue să înregistreze câștiguri puternice. creștere”, a spus Bartels.
Potrivit lui Bartels, există asemănări uimitoare între revoluția tehnologică de astăzi în AI și progresele tehnologice din anii 1990 cu internetul și chiar anii 1920 cu radioul și automobilele.
Acest lucru, combinat cu reducerea ratelor dobânzilor de către Rezerva Federală, sugerează că piața de valori ar putea urma o cale similară cu cea din anii 1990 sau 1920.
„Dacă vrem să repetăm acest ciclu de boom-cădere similar cu anii 1920, 1950, 1960, 1980 și 1990, credem că suntem în stadiile incipiente ale boom-ului și că piața de acțiuni nu va atinge vârful până în 2029-2030.” spuse Bartels.
Bartels a spus că se așteaptă ca S&P 500 să se tranzacționeze între 8.000 și 10.000 până în 2030, dar a adăugat că ar putea ajunge până la 13.000, reprezentând un potențial de creștere de 118% față de nivelurile actuale.
„Dacă avem dreptate, aceasta ar fi Epoca de Aur a investițiilor pentru a doua oară în 50 de ani”, a spus Bartels.
Pentru 2025, Sanctuary Wealth are un interval țintă de preț la sfârșitul anului S&P 500 de 7.200 până la 7.400, care este, până acum, cea mai optimistă perspectivă de pe Wall Street și ar reprezenta încă un an în creștere cu 20% pentru acțiuni, după randamentele puternice observate în 2023. și 2024.
Sprijină viziunea optimistă a lui Bartels asupra acțiunilor sunt faptele că evaluările de pe piață nu sunt aproape de extreme, măsurate prin scorul Z pe 5 ani pe multiplii P/E și că marjele de profit și creșterea câștigurilor sunt în creștere.
„Pentru 2025, ne așteptăm ca câștigurile să continue să se extindă, în special în companiile legate de tehnologie, așa că nu credem că evaluările vor împiedica creșterea prețurilor acțiunilor”, a spus Bartels.
Potrivit lui Bartels, un alt factor care este optimist pentru bursa în viitor este acumularea continuă a unei „munte de numerar”.
Bartels a subliniat că există aproape 7 trilioane de dolari în fondurile pieței monetare care ar putea servi drept sursă de putere de cumpărare pentru acțiuni.
„Investitorii nu sunt toți implicați”, a spus Bartels, adăugând că, de asemenea, datoria în marjă de pe piața de valori nu indică faptul că investitorii au luat totul în acțiuni.
„Credem că acești bani trebuie să fie implementați și trebuie să se creeze efectul de levier. Dacă suntem corecti, acest lucru va duce prețurile acțiunilor la niveluri care sunt aproape de neînțeles astăzi”, a spus Bartels.
„În opinia noastră, aceasta este cu adevărat Epoca de Aur a investițiilor”.
Raiders din Las Vegas au căzut duminică în fața rivalului Denver Broncos, cu 29-19, dar au pierdut mai mult decât cel de-al nouălea joc al sezonului. Luni, antrenorul Raiders, Antonio Pierce, a confirmat informații potrivit cărora fundasul Gardner Minshew și-a rupt clavicula în timpul unui sac și va rata restul sezonului.
Minshew a părăsit jocul în al patrulea sfert după ce a căzut stângaci pe umărul stâng. El a rămas pe gazon în timp ce antrenorii îl îngrijeau, dar în cele din urmă a plecat cu propriile puteri. Minshew a completat 25 din 42 de pase pentru 230 de metri, un touchdown și o interceptare înainte de a ieși din concurs.
Desmond Ridder l-a înlocuit pe Minshew și a completat 5 din 10 pase pentru 64 de metri. El a fost semnat în lista activă de la echipa de antrenament Arizona Cardinals chiar luna trecută, după ce Raiders l-au pierdut pe colegul fundaș Aidan O'Connell din cauza unei accidentări la degetul mare. Cu toate acestea, O'Connell este eligibil să revină în această săptămână dacă este suficient de sănătos pentru a juca.
Pierce a spus că vor trebui să se bazeze pe medici în ceea ce privește dacă O'Connell va putea începe săptămâna aceasta sau nu, conform NFL Media. Se poate reduce dacă el poate prinde fotbalul.
Minshew a mers cu 2-7 ca titular în acest sezon și a intrat în săptămâna 12 cu 1.783 de metri de trecere, opt aterizări și nouă interceptări. Recent a jucat unele dintre cele mai bune mingi ale sale, deoarece Minshew a aruncat cinci touchdown-uri în comparație cu două interceptări în ultimele patru concursuri.
Din păcate, lucrurile nu devin mult mai ușoare pentru Raiders. Nu numai că se află într-o săptămână scurtă, dar vor trebui să călătorească în Kansas City pentru a-i înfrunta pe Chiefs, campioanul în exercițiu la Super Bowl, de Vinerea Neagră.
O femeie își examinează economiile pentru pensii pentru a determina cât timp ar putea dura.
SmartAsset și Yahoo Finance LLC pot câștiga comision sau venituri prin link-urile din conținutul de mai jos.
Dacă ați avea 2 milioane de dolari economisiți într-un cont individual de pensie (IRA) până la vârsta de 67 de ani, ați putea face ca acesta să dureze tot restul vieții? Cu o oarecare planificare și investiții înțeleapte, extinderea unui cuib de 2 milioane de dolari pe parcursul mai multor decenii este pe deplin posibilă. O abordare rațională ar putea fi să se concentreze pe bugetarea prudentă, pe echilibrarea riscului investiției și rentabilitatea și pe asigurarea unor surse suplimentare de venit, dacă este necesar. Aceste mișcări ar putea crește și mai mult șansele de a nu supraviețui economiilor. Discutați astăzi cu un consilier financiar despre asigurarea pensionării.
A face un sold IRA de 2 milioane USD să dureze până la trei decenii implică luarea în considerare a mai multor factori, dintre care doar unii sunt sub controlul dumneavoastră. Pentru a începe cu ceva ce puteți controla, priviți mai întâi cum puteți limita retragerile din IRA la o rată sustenabilă.
Deseori citată regula de 4%, oferă o bază pentru o rată de retragere durabilă. În cazul dvs., folosirea acestuia cu un IRA de 2 milioane de dolari ar permite retrageri de 80.000 de dolari în primul an de pensionare, cu ajustări pentru inflație în anii următori.
Un venit anual de 80.000 de dolari este probabil suficient pentru a finanța un stil de viață confortabil, dacă nu chiar luxos, pentru majoritatea pensionarilor. Datele de la Federal Reserve Bank of St. Louis arată, în medie, persoanele cu vârste cuprinse între 65 și 74 de ani cheltuiesc aproximativ 61.000 de dolari pe an, în timp ce cei de 75 de ani și peste cheltuiesc peste 53.000 de dolari pe an. Dar dacă ai nevoie de mai mult de 80.000 USD pentru a-ți susține stilul de viață, ai putea folosi o rată de retragere mai mare sau ai putea investi mai agresiv pentru a genera profituri mai mari. Rețineți că veți avea și beneficii de securitate socială pe care să vă bazați, presupunând că ați plătit în sistem de-a lungul carierei.
În ceea ce privește abordarea investițională, scopul este de a obține profituri solide, controlând în același timp riscul. Acest lucru vă va ajuta să mențineți puterea de cumpărare în timp. În general, un portofoliu diversificat, 60/40 de acțiuni și obligațiuni, care utilizează fonduri indexate cu comisioane reduse, este o modalitate bine testată de a obține o creștere adecvată pieței, fără o volatilitate excesivă. Cu toate acestea, este doar una dintre câteva căi pe care le-ați putea lua.
Dacă aveți alte surse comune de venit la pensie, cum ar fi securitatea socială, pensiile sau munca cu fracțiune de normă, atingerea lor pentru a plăti cheltuielile mai întâi vă poate ajuta să limitați retragerile din economii. Păstrarea principalului în cuib oferă o pernă împotriva posibilelor evenimente negative, cum ar fi o scădere a pieței, și crește șansele ca acesta să dureze tot restul vieții.
Un consilier financiar vă poate ajuta să construiți un plan de venituri de pensionare potrivit nevoilor dvs., inclusiv să calculați cât de mult vă puteți permite să retrageți din economii.
Un cuplu se uită peste economiile lor și calculează cât de mult venituri ar putea genera IRA lor de 2 milioane de dolari.
În condițiile actuale de piață, un portofoliu echilibrat de acțiuni, obligațiuni și numerar ar putea genera 100.000 USD sau mai mult anual, începând cu vârsta de 67 de ani. De exemplu, obligațiunile au în prezent un randament de aproximativ 5%. Un portofoliu format din obligațiuni de 2 milioane de dolari ar putea oferi, prin urmare, un venit de 100.000 de dolari fără a atinge niciunul din principalul. Desigur, randamentele obligațiunilor ar putea scădea în viitor, ceea ce ar putea necesita să retrageți o parte din principal pentru a vă menține nivelul dorit de venit.
Diversificarea prin adăugarea de acțiuni de dividende ar putea crește și mai mult veniturile din investiții, permițându-vă posibil să evitați retragerea oricărui principal dacă randamentul obligațiunilor scad. Cu toate acestea, prețurile acțiunilor cu dividende pot fi mai volatile decât obligațiunile, astfel încât acest lucru ar adăuga un anumit risc. Investițiile de creștere mai agresive ar putea crește rata de creștere a portofoliului dvs., permițându-vă să retrageți chiar mai mult de 4%, dar ar crește și mai mult riscul prin adăugarea de volatilitate. Acesta este locul în care un consilier financiar poate ajuta.
Anuitățile de venit oferă un alt element de luat în considerare. Acestea oferă o modalitate cu un risc excepțional de scăzut de a asigura fluxul de numerar lunar atâta timp cât trăiți. Cu toate acestea, taxele sunt considerații importante în cazul anuităților. De asemenea, rețineți că veniturile din aceste contracte de asigurare nu sunt de obicei indexate pentru inflație, așa că își vor pierde puterea de cumpărare în timp.
Combinând toate aceste opțiuni, puteți investi IRA într-un portofoliu combinat de obligațiuni, acțiuni de dividende, fonduri indexate, acțiuni de creștere și anuități. Combinația exactă de investiții pe care o veți utiliza depinde de toleranța personală la risc și de nevoile dvs. de venit. Dar 2 milioane de dolari oferă numeroase alternative care ar putea susține un stil de viață confortabil, în funcție de cât timp trăiești.
Un nou pensionar se bucură de o plimbare în deșert.
În ciuda poziției în general bune în care te-ai afla cu 2 milioane de dolari economisiți la vârsta de 67 de ani, există posibile capcane. Riscurile primare care sunt greu de prevăzut cu orice precizie includ riscul de longevitate – șansa de a trăi foarte mult și de a rămâne fără bani – precum și riscul de rentabilitate slabă a pieței.
Menținerea controalelor cheltuielilor este, de asemenea, vitală. Dacă începeți să luați retrageri la rate care depășesc randamentele portofoliului dvs., veți epuiza activele mai repede. Inflația, costurile asistenței medicale și taxele sunt, de asemenea, greu de prezis, dar, dacă cresc rapid, îți vor diminua puterea de cumpărare.
Diversificarea investițiilor, utilizarea surselor de venit asigurate și pregătirea pentru a reduce cheltuielile dacă este necesar poate ajuta la apărarea împotriva pericolelor. În general, planificarea realistă privind creșterea potențială a portofoliului și bugetarea prudentă sunt esențiale pentru menținerea viabilității pe tot parcursul vieții a economiilor dumneavoastră pentru pensii. Un consilier financiar vă poate ajuta să vă planificați și să vă protejați împotriva acestor riscuri și a altora.
Retragerea cu 2 milioane de dolari te-ar putea pune într-o poziție bună de a finanța chiar și un stil de viață destul de ridicat decenii în viitor. Ratele rezonabile de retragere, investițiile echilibrate, fluxurile suplimentare de venit și bugetarea conștientă pot menține și extinde viabilitatea economiilor dvs. pentru pensii chiar și în fața fluctuațiilor pieței sau a longevității extinse.
Luați în considerare întâlnirea cu un consilier financiar pentru a vă analiza nevoile de venit la pensie. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care vă deservesc zona și puteți avea un apel gratuit introductiv cu consultanții dvs. potriviți pentru a decide care credeți că este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
Un prim pas rapid și ușor pentru a evalua suficiența economiilor pentru pensii este să utilizați calculatorul de pensii SmartAsset. Acest instrument gratuit vă va ajuta să estimați câți bani ați putea avea până la pensie și dacă vă va acoperi nevoile estimate de cheltuieli.
Păstrați un fond de urgență la îndemână în cazul în care vă confruntați cu cheltuieli neașteptate. Un fond de urgență ar trebui să fie lichid – într-un cont care nu este expus riscului de fluctuații semnificative, cum ar fi piața de valori. Compensația este că valoarea numerarului lichid poate fi erodata de inflație. Dar un cont cu dobândă mare vă permite să câștigați dobândă compusă. Comparați conturile de economii de la aceste bănci.
Sunteți un consilier financiar care doriți să vă dezvoltați afacerea? SmartAsset AMP ajută consilierii să se conecteze cu clienții potențiali și oferă soluții de automatizare a marketingului, astfel încât să puteți petrece mai mult timp făcând conversii. Aflați mai multe despre SmartAsset AMP.
Postarea Am 67 de ani cu 2 milioane de dolari într-un IRA. Cum mă asigur că acești bani durează tot restul vieții mele? a apărut prima dată pe SmartReads de SmartAsset.
