Sorin Drache

Tag: pensionar

  • Sunt pensionar. Ar trebui să continui să fac conversii anuale de 10.000 USD de la 401(k) la un IRA?

    M-am pensionat în 2022 la 62 de ani. Am o pensie lunară de 2.900 USD și trag 1.900 USD pe lună în asigurările sociale. Am 520.000 USD în 401(k) și 24.000 USD într-un IRA. În prezent, mut 10.000 USD de la 401(k) la IRA de fiecare dată când valoarea crește cu 10.000 USD. Este înțelept să fac asta sau ar trebui să las 401(k) să crească până când trebuie să-mi iau RMD obligatoriu? IRA este 100% numerar și este folosit doar pentru situații de urgență. Nu am cu adevărat facturi mari, în afară de un HELOC și o plată pentru mașină (700 USD pe lună combinate). Asigurarea de sănătate costă în prezent 580 USD pe lună, dar Medicare va fi disponibil în șase luni.

    -Neal

    Există multe motive bune pentru a transfera banii într-un 401(k) într-un IRA sau pentru a converti părți dintr-un 401(k) într-un IRA Roth. Cu toate acestea, menținerea echilibrului complet al unui IRA în numerar poate submina unele dintre beneficiile creșterii sale cu impozitare amânată. Dacă nu aveți nevoie de acești bani pentru a acoperi cheltuielile lunare obișnuite, vă poate ajuta mai bine păstrându-i investiți în 401(k). În cele din urmă, va trebui să luați distribuțiile minime necesare (RMD) din toate conturile de pensionare tradiționale – atât 401(k)s, cât și IRA – indiferent dacă aveți nevoie de bani sau nu.

    Păstrarea acelor bani în numerar și neinvestirea lor ar putea duce la pierderi de câștig și la scăderea puterii de cumpărare de-a lungul anilor. Finanțarea unui fond de urgență separat cu orice venit disponibil pe care îl aveți și păstrarea acestuia într-un cont impozabil obișnuit (cum ar fi un cont de economii cu randament ridicat) ar putea îndeplini aceeași funcție, permițând în același timp conturilor dvs. de pensionare să continue să crească cu impozit amânat. Acordarea economiilor pentru pensie cât mai mult timp pentru a crește și a crește vă oferă cea mai bună șansă de a vă bucura de o pensie mai confortabilă din punct de vedere financiar.

    Un consilier financiar vă poate ajuta să vă planificați și să economisiți pentru pensie. Luați legătura cu un consilier fiduciar astăzi.

    Un pensionar de 62 de ani își analizează soldul 401(k) și are în vedere transferul de fonduri în IRA.
    Un pensionar de 62 de ani își analizează soldul 401(k) și are în vedere transferul de fonduri în IRA.

    SmartAsset și Yahoo Finance LLC pot câștiga comision sau venituri prin link-urile din conținutul de mai jos.

    În timp ce lucrați pentru un angajator care oferă un plan 401(k), este logic să contribuiți la plan financiar – mai ales dacă angajatorul oferă contribuții egale. Dar odată ce nu mai sunteți la acel loc de muncă, poate fi benefic din punct de vedere financiar să mutați soldul 401(k) într-un IRA.

    Avantajele efectuării acestei mișcări pot include:

    • mai multe opțiuni de investiții

    • mai mult control asupra contului dvs. de pensionare

    • costuri reduse

    • tranzacții cu comisioane mici sau fără comisioane în interiorul contului

    • acces direct la informațiile contului

    • reținere facultativă de impozit la retrageri

    Odată ce ați decis să mutați banii dintr-un 401(k) într-un IRA, veți avea două opțiuni: transferați-i într-un IRA tradițional sau convertiți-i într-un IRA Roth. Transferurile directe către IRA tradiționale sunt tranzacții fără taxe, dar eventualele retrageri vor fi supuse impozitului pe venit. Conversia la un Roth IRA va avea ca rezultat o factură fiscală curentă pentru suma totală convertită, dar retragerile calificate vor fi scutite de impozite. (Vorbește cu un consilier financiar pentru a determina care opțiuni sunt cele mai logice pentru situația ta unică.)

  • Sunt pensionar și regret că am solicitat asigurări sociale la 70 de ani — Iată de ce

    brizmaker / iStock.com
    brizmaker / iStock.com

    Cu toții am auzit sfatul: așteptați până la 70 de ani pentru a solicita asigurări sociale și veți primi cel mai mare cec lunar posibil. Tim F., un lucrător din domeniul sănătății pensionar din Arizona, a urmat acest sfat la litera. Dar acum, la 75 de ani, are două gânduri.

    Aflați: Sunt pensionat și regret pensionarea mea frugală – Iată de ce

    Explorați mai multe: 5 moduri cu risc scăzut de a vă construi economii pentru pensii în 2025

    GOBankingRates a vorbit cu Tim pentru a înțelege de ce și-ar fi dorit să-și fi revendicat beneficiile mai devreme. Perspectivele lui ar putea schimba modul în care vă gândiți la propriile planuri de pensionare.

    În tendințe acum: Secretul Suzei Orman pentru o pensionare bogată – Ai făcut această mișcare de bani?

    Tim a crezut că face totul bine.

    „Tot ce citești spune că ar trebui să aștepți până la 70 de ani dacă poți”, a împărtășit el. „Cred că m-am gândit, ei bine, pot, așa că ar trebui. Nu m-am oprit să mă gândesc dacă acesta era de fapt cel mai bun plan pentru mine.”

    Lui Tim îi plac cecurile lunare mai mari, dar nu este sigur că au meritat prețul.

    „Privind în urmă, mi-aș fi dorit acei bani în plus când soția mea era încă prin preajmă.”

    Fiți conștienți: sunt un boomer pensionar: 3 lucruri pe care mi-aș fi dorit să le fi făcut diferit pentru a mă pregăti mai bine pentru longevitatea pensionării

    Soția lui Tim, Sarah, a murit la 68 de ani înainte ca ei să-și poată revendica beneficiile împreună.

    „Eu și Sarah aveam planuri”, a spus Tim. „Ne gândim cu siguranță pe termen lung când probabil ar fi trebuit să fim mai realiști cu privire la cât timp ne mai rămânea.”

    Tim nu este sigur ce sfat iese din asta în afară de a trăi pentru astăzi (și asigurați-vă că mergeți regulat la medic).

    Tim a spus că nu s-a gândit prea mult la cum s-ar putea schimba propria sănătate pe măsură ce îmbătrânește.

    „Nu sunt la fel de activ ca la 30 de ani – la naiba, chiar și la 40 de ani”, a spus el. „Când îmbătrânești, un an înseamnă potențial multe schimbări de sănătate. Mi-aș fi dorit să fi luat banii mai devreme și să-i fi folosit parțial pentru călătorii și parțial într-un cont de economii cu dobândă mare. Perspectiva retrospectivă este 20/20!”

    Consilierii financiari vorbesc despre „punctul de prag de rentabilitate” – aceasta este vârsta la care beneficiile totale pe care le obții din așteptare depășesc ceea ce ai fi obținut dacă ai revendicat mai devreme.

    „Mi-au spus că voi ajunge la 82 de ani”, a spus Tim. „Dar când ai 75 de ani, 82 de ani se simt destul de departe. Mi-aș fi dorit să mă gândesc mai mult să mă bucur de prezent decât să mă planific mereu pentru viitor.”

    Tim nu a luat în considerare potențialul de a investi o parte din veniturile sale de asigurări sociale dacă ar fi pretins mai devreme.

  • Acest pensionar a acceptat invitația unui broker de investiții la cina la Ruth's Chris – decizia l-a costat 158.000 USD

    Acest pensionar a acceptat invitația unui broker de investiții la cina la Ruth's Chris - decizia l-a costat 158.000 USD
    Acest pensionar a acceptat invitația unui broker de investiții la cina la Ruth's Chris – decizia l-a costat 158.000 USD

    Nu există un prânz gratuit – sau o cină cu friptură gratuită la Ruth's Chris Steak House, de altfel.

    Cel puțin, asta a învățat un pensionar pe cale grea, după ce o excursie la restaurant l-a costat o parte importantă din economiile sale de pensie.

    • Investitorii acreditați pot deveni proprietarul Walmart, Whole Foods sau Kroger – și pot beneficia de distribuții regulate fără a ridica un deget. Iată cum

    • Primele de asigurare auto în America sunt peste acoperiș – și doar se înrăutățesc. Dar mai puțin de 2 minute vă pot economisi mai mult de 600 USD/an

    • Aceste 5 mișcări magice de bani vă vor crește pe scara valorii nete a Americii în 2024 – și puteți finaliza fiecare pas în câteva minute. Iată cum

    George Wilson, care și-a împărtășit povestea cu Business Insider, a spus că a participat uneori la prezentări gratuite – de obicei, ținute la un restaurant drăguț – despre cum să câștigi bani la pensie.

    Nu a dat curs niciunui sfat până în acea noapte fatidică din 2010, când a participat la o prezentare la Ruth's Chris și l-a întâlnit pe broker David Escarcega.

    Escarcega l-a încurajat pe Wilson să investească într-un produs alternativ cu venit fix de la GWG Holdings, o firmă acum falimentară. Titlurile cu randament ridicat s-au bazat pe polițe de asigurare de viață achiziționate de pe piața secundară, potrivit Business Insider.

    În timp ce investitorii precum Wilson au câștigat un profit lunar uimitor de 9%, brokerii câștigau până la 8% din comisioane de la GWG.

    Pe scurt, contractele de asigurare ale GWG au fost supraevaluate și, după o investigație a Comisiei pentru Valori Mobiliare și Schimb (SEC), GWG a depus faliment în 2022 și a oprit plățile de dividende.

    Cina cu friptură (și decizia lui Wilson de a investi) a ajuns să-l coste 158.000 de dolari din economiile sale de pensie.

    Primii ani pentru Wilson au decurs bine, cu plăți lunare regulate, iar în 2017 și-a reînnoit investiția. Dar la acel moment, fără ca Wilson să știe, lui Escarcega i s-a interzis să vândă valori mobiliare după ce a denaturat riscurile de investiții, potrivit Autorității de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA), o organizație de autoreglementare.

    La mai bine de un deceniu după acea cină fatidică, Wilson încă luptă să-și recupereze investiția.

    În timp ce o decizie recentă de arbitraj ia acordat o despăgubire în valoare de 267.252 USD, inclusiv daune pentru suferință emoțională, toți reclamanții au primit o plată de 103.000 USD. Deci, după costuri, Wilson încă nu își va putea recupera investiția inițială.

    Găzduirea unui prânz sau o cină „gratuit” este o practică obișnuită în industrie: scoateți clienții potențiali la o masă bogată și oferindu-i oportunități de investiții (de obicei produse cu comisioane ridicate, cu risc ridicat).

  • Bărbat, în vârstă de 92 de ani, arestat în 1967, uciderea și violul unui pensionar

    Un bărbat în vârstă de 92 de ani a fost arestat sub suspiciunea de crimă și viol din cauza uciderii nerezolvate a unei femei în 1967.

    Louisa Dunne, în vârstă de 75 de ani, a fost sugrumată cu aproape șase decenii în urmă, în casa ei din Bristol, după ce a fost agresată sexual.

    Marți, poliția Avon și Somerset a declarat că un bărbat a fost arestat în legătură cu moartea ei în Ipswich, Suffolk, și a fost arestat pentru audiere.

    Poliția a spus că arestarea a avut loc în urma unei revizuiri a cazului în 2023, în timpul căreia a existat o examinare criminalistică suplimentară a elementelor legate de caz.

    Doamna Dunne a fost găsită moartă în casa ei de pe Britannia Road, Easton, de către un vecin miercuri, 28 iunie 1967.

    Cauza morții ei a fost ulterior stabilită a fi strangulare și asfixiere. De asemenea, fusese violată.

    Louisa Dunne

    S-a stabilit că cauza morții doamnei Dunne a fost strangularea și asfixierea

    Inspectorul detectiv Dave Marchant a spus: „Acesta este un moment extrem de semnificativ într-un caz îngrozitor și supărător, care a rămas nerezolvat timp de aproape șase decenii.

    „Am identificat și am vorbit cu rudele apropiate ale Louisei Dunne pentru a-i actualiza cu privire la această dezvoltare, iar ofițerii specialiști de legătură cu familia îi vor sprijini acum – pentru a-i ține la curent cu progresul investigației noastre, dar și pentru a ne asigura că au acces la orice specialist. sprijinul de care ar putea avea nevoie.

    „O arestare a fost efectuată astăzi de către ofițerii de la Avon și Somerset Police și, ca urmare, va exista activitate operațională de poliție în zona Ipswich. Am dori să le mulțumim colegilor noștri din Poliția Suffolk pentru ajutorul și sprijinul lor continuu.”

    DI Marchant a spus că „a recunoscut că arestarea va fi un șoc pentru comunitatea din Easton”.

    El a adăugat: „În timp ce acest incident tragic s-a întâmplat cu mult timp în urmă, vor exista oameni care își vor aminti ceea ce s-a întâmplat și ar putea fi avut o legătură cu Louisa prin familie sau prieteni.

    „Echipa de Poliție de Cartier efectuează patrule în zonă, așa că vă rugăm să vorbiți cu un ofițer dacă aveți îngrijorări sau îngrijorări.

    „Deoarece această anchetă se află într-o fază critică și pentru a proteja integritatea oricăror proceduri penale viitoare, nu vom putea confirma detaliile complete, dar suntem absolut hotărâți să continuăm să efectuăm o anchetă amănunțită pentru a încerca să aducem rudele Louisei. răspunsurile pe care le-au așteptat o viață.”

    Lărgiți-vă orizonturile cu jurnalismul britanic premiat. Încercați The Telegraph gratuit timp de 3 luni cu acces nelimitat la site-ul nostru web premiat, aplicația exclusivă, ofertele de economisire a banilor și multe altele.