Avem 250.000 de dolari în bancă și un milion de investit pentru pensionare fără datorii. Trebuie să câștigăm 50.000 de dolari pe an din milionul. Unde ar trebui să-l investesc?
-Rob
În primul rând, felicitări pentru că ai economisit 1 milion de dolari pentru pensionarea ta – sunt sigur că s-a depus multă muncă grea în acest sens! De asemenea, ați făcut o treabă grozavă creând un cont bancar pe care îl puteți utiliza pentru urgențe sau alte nevoi imediate. Atunci când combinați aceste două baze de active cu bilanțul fără datorii, ar trebui să fiți într-o poziție puternică pentru a vă atinge obiectivul de venit de 50.000 USD pe an.
A decide cum să-ți investești activele este esențială atât înainte, cât și după pensionare. Un consilier financiar vă poate ajuta să selectați și să gestionați investițiile pentru portofoliul dvs. de pensii.
Înainte de a evalua opțiunile de investire a economiilor pentru pensii, este important să începeți prin a vă evalua obiectivele. La suprafață, obiectivul de venit de 50.000 USD pe an este simplu, dar unele nuanțe ar putea fi relevante și merită explorate. Există câteva considerații suplimentare de care ar trebui să țineți cont înainte de a decide unde să investiți, așa că le vom cerceta înainte de a sublinia opțiunile potențiale de investiții.
Un cuplu care este pe punctul de a se pensiona analizează posibilele opțiuni de investiții.
SmartAsset și Yahoo Finance LLC pot câștiga comision sau venituri prin link-urile din conținutul de mai jos.
Ca în orice decizie de planificare a averii, ar trebui să începeți întotdeauna cu obiectivele dvs. Se pare că generarea de venituri este obiectivul tău principal. Dar există și alte obiective pe termen lung pe care acest milion de dolari ar trebui să le ajute? De exemplu, doriți să păstrați valoarea principalului în timp și poate să lăsați bani pentru moștenitori? Sau intenționați să cheltuiți acest capital mai jos pentru pensionare?
Dacă luăm obiectivul de venit anual de 50.000 USD la valoarea nominală, atunci o rentabilitate necesară de 5% este realizabilă și în niciun caz prea aspirațională. Puteți achiziționa o anuitate imediată cu primă unică și puteți câștiga această rată. Cu toate acestea, dacă se dorește păstrarea principalului, atunci inflația ar trebui să fie luată în considerare în calcul. Presupunând o inflație pozitivă în viitor, veți avea nevoie de o rată de rentabilitate mai mare decât 5%. În plus, dacă doriți să lăsați o moștenire ca parte a planului dvs. imobiliar, atunci veți dori să vă gândiți cât de mult doriți să lăsați în urmă – acest lucru va afecta și nevoile dvs. de returnare.
(Dacă nu sunteți clar cu privire la obiectivele dvs. financiare, luați în considerare să vă conectați cu un planificator financiar și să discutați despre asta.)
Există mulți alți factori de care trebuie să luați în considerare împreună cu obiectivele dumneavoastră înainte de a lua o decizie de investiție. Am făcut deja aluzie la unul – inflația – dar iată câteva considerații suplimentare:
Valoarea banilor în timp: Un dolar astăzi valorează mai mult decât un dolar în viitor. Luând în considerare valoarea în timp a banilor, cheltuirea a 50.000 USD pe an ar epuiza întregul sold de 1 milion USD în puțin peste 14 ani. Se aliniază acest interval de timp cu orizontul tău de pensionare?
Varsta si venit: Similar punctului de mai sus, când vă așteptați să vă pensionați și pentru câți ani veți extrage din portofoliu? Veți lucra mai mult timp și veți putea crește și mai mult valoarea investiției principale? Acești 50.000 USD acoperă toate cheltuielile de trai preconizate sau veți avea alte surse suplimentare de venit, cum ar fi securitatea socială sau planurile de pensionare sponsorizate de angajator pentru a oferi sprijin suplimentar? Aceste întrebări influențează direct cât de mult risc vă puteți asuma cu investițiile dvs.
Îngrijire pe termen lung: O cheltuială adesea trecută cu vederea la pensionare este îngrijirea pe termen lung. Aceste costuri pot stinge rapid economiile în absența asigurării de îngrijire pe termen lung. Aveți asigurare de îngrijire pe termen lung pentru a vă proteja împotriva riscului de a vă epuiza rapid principalul?
(Un consilier financiar vă poate ajuta să evaluați și să planificați acești factori, printre alții. Găsiți un consilier financiar fiduciar astăzi.)
Un cuplu de pensionari își ajustează portofoliul de economii pentru pensii, transferând o parte din bani în active mai conservatoare.
În contextul potențialelor obiective și considerații subliniate, să explorăm câteva posibile opțiuni de investiții.
După cum am menționat, dacă pur și simplu trebuie să generați 50.000 USD pe an, neajustați pentru inflație și nu doriți să vă mențineți sau să vă creșteți capitalul, achiziționarea unei anuități cu primă unică este o soluție simplă. O altă opțiune relativ sigură, axată pe venituri, ar fi construirea unui portofoliu de trezorerie în scări sau certificate de depozit (CD-uri). Cu toate acestea, acest lucru ar putea introduce risc de reinvestire. Deoarece ratele dobânzilor sunt în prezent aproape de obiectivul dvs. de 5%, nu există nicio asigurare că vor rămâne acolo în viitor. Puteți structura o anuitate sau puteți construi un portofoliu cu venit fix în scări, care să se alinieze orizontului dvs. de pensionare așteptat.
Dacă doriți ca retragerea anuală de 50.000 USD să țină pasul cu inflația sau dacă doriți să mențineți sau chiar să creșteți capitalul de 1 milion USD în timp, atunci ar trebui să luați în considerare investiția într-un portofoliu mai diversificat. Puteți construi un portofoliu orientat spre venituri, care să cuprindă atât obligațiuni, cât și acțiuni care plătesc dividende, care vă pot genera nivelul dorit de venit anual, protejând în același timp valoarea principalului. Această opțiune ar putea fi atractivă dacă decideți că doriți mai multă flexibilitate a cheltuielilor la pensie, pentru lucruri precum cadouri sau călătorii sau dacă sunteți preocupat de potențialul de a-ți supraviețui economiile.
(Și dacă aveți nevoie de ajutor pentru a decide cum să vă investiți portofoliul de pensii, luați în considerare colaborarea cu un consilier financiar.)
La suprafață, întrebarea unde să investești poate părea destul de simplă atunci când ai în vedere o țintă anuală de venit. Cu toate acestea, atunci când despachetați adevărata natură a acestui obiectiv, precum și câteva considerații relevante, întrebarea devine puțin mai nuanțată. Înțelegerea obiectivelor dvs. la un nivel mai profund și a factorilor care ar putea influența dacă îndepliniți cu succes aceste obiective vă va ajuta în cele din urmă să luați cea mai solidă și imparțială decizie de investiție.
După cum puteți vedea, planificarea pensionării poate fi complexă și copleșitoare. Cu toate acestea, un consilier financiar vă poate ajuta să navigați în acest proces. Găsirea unui consilier financiar nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care vă deservesc zona și puteți avea un apel gratuit introductiv cu consultanții dvs. potriviți pentru a decide care credeți că este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
Este important să mențineți un fond de urgență cu suficienți bani pentru a acoperi cheltuielile de trai în valoare de trei până la șase luni, chiar și la pensie. Un fond de urgență ar trebui să fie lichid – într-un cont care nu este expus riscului unor fluctuații semnificative, cum ar fi piața de valori. Compensația este că valoarea numerarului lichid poate fi erodata de inflație. Dar un cont cu dobândă mare vă permite să câștigați dobândă compusă. Comparați conturile de economii de la aceste bănci.
Sunteți un consilier financiar care doriți să vă dezvoltați afacerea? SmartAsset AMP ajută consilierii să se conecteze cu clienții potențiali și oferă soluții de automatizare a marketingului, astfel încât să puteți petrece mai mult timp făcând conversii. Aflați mai multe despre SmartAsset AMP.
Postarea Întrebați un consilier: Avem 1,25 milioane USD în economii pentru pensii și trebuie să retragem 50.000 USD pe an. Cum ar trebui să-l investim? a apărut prima dată pe SmartReads de SmartAsset.
Dacă rămâi în urmă cu economiile tale pentru pensii, ai grijă – nu ești singur. Economiile medii ale americanilor pentru pensii sunt cu 32% mai mici decât ar trebui să fie măsurate în raport cu salariul lor, conform unui studiu realizat de anul trecut de DollarGeek. De asemenea, studiul a constatat că toate grupele de vârstă sunt în urmă cu economiile pentru pensii.
Aflați: 3 lucruri pe care pensionarii ar trebui să le vândă pentru a-și construi economiile pentru pensii
Pentru tine: 5 mișcări subtil de geniu pe care toți oamenii bogați le fac cu banii lor
Vestea bună este că există mai multe strategii pe care le puteți folosi pentru a vă consolida fondurile de pensie, astfel încât să vă aflați într-o poziție financiară solidă atunci când vă pensionați. Iată o privire la cinci moduri inteligente de a vă accelera economiile pentru pensii.
În tendințe acum:Secretul lui Suze Orman pentru o pensionare bogată – Ai făcut această mișcare de bani?
Una dintre cele mai bune și mai sigure modalități de a vă crește economiile pentru pensii este printr-o anuitate.
O anuitate este un produs de asigurare care plătește o sumă fixă de bani într-o serie de plăți. Unele anuități oferă o sursă constantă de venit atâta timp cât trăiești. Funcția principală a unei anuități este de a elimina riscul de longevitate pentru pensionari, ceea ce înseamnă că aceștia nu trebuie să-și facă griji că își vor supraviețui economiile.
Anuitățile sunt împărțite în două faze — faza de acumulare, când faci contribuții la cont și fondurile tale cresc, și faza de anuitizare, când începi să primești plăți.
Există câteva motive pentru a investi în anuități. În primul rând, banii tăi sunt într-un loc sigur, care oferă profituri constante pe o perioadă lungă de timp. Și în al doilea rând, banii cresc prin dobânda pe care o câștigați, așa că merită să găsiți cele mai bune rate. În plus, economiile sunt impozitate amânate, ceea ce înseamnă că nu plătiți niciun impozit pe venit pe anuitate până când începeți să retrageți fonduri.
Citește în continuare: Sunt un planificator de pensii: 7 moduri în care îndrum clienții acum că Trump a câștigat
Când primiți o creștere de salariu sau un bonus la locul de muncă, luați în considerare bani gratuiti pe care îi puteți pune deoparte fără să vă gândiți la asta.
Dacă ai reușit să trăiești în limitele posibilităților tale înainte de a primi mărirea sau bonusul, ar trebui să poți continua să trăiești fără ea în viitor. Punerea de bani suplimentari din creșteri și bonusuri în economiile pentru pensii vă poate spori soldul în grabă, fără ca bugetul lunar să fie afectat.
Unele acțiuni individuale cresc în valoare și fac investitori mulți bani, dar găsirea celui potrivit este o provocare, chiar și pentru investitorii cu experiență. Nu știi niciodată când un eveniment neprevăzut va duce la scăderea stocului.
În loc să pariezi un procent mare din economiile tale pentru pensii pe o singură acțiune, răspândește-ți banii în diferite tipuri de active, cum ar fi conturi de economii, fonduri, obligațiuni, planuri de pensie și anuități. Investiția într-o anuitate vă ajută să evitați riscul și volatilitatea asociate acțiunilor și chiar fondurilor mutuale.
Această strategie este o idee simplă dacă aveți un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401(k). Este aproape întotdeauna logic să vă maximizați contribuțiile pentru a obține cel mai mare beneficiu din contul dvs. de pensionare.
În 2024, puteți contribui cu până la 23.000 USD pe an în 401(k). Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, puteți contribui cu 7.500 USD suplimentar ca contribuție de recuperare. Dacă primiți o contribuție egală de la angajator, vă puteți accelera și mai repede economiile pentru pensii.
Dacă sunteți ca majoritatea americanilor, aveți o combinație de conturi de economii pentru pensii care ar putea include economii bancare, un plan 401(k) și/sau un IRA. Indiferent de tipul de cont, ar trebui să faceți un efort pentru a automatiza contribuțiile și depunerile.
Mulți angajatori oferă o funcție automată de creștere a contribuției în planurile lor 401(k), conform Teachers Insurance and Annuity Association of America (TIAA). Când profitați de această opțiune, contribuția dvs. crește automat în fiecare an, de obicei cu 1%. Creșterea limitei de contribuție cu 1% pe an vă poate dubla soldul 401(k) în numai cinci ani.
Contribuțiile automate funcționează bine și cu alte mijloace de economii pentru pensii, cum ar fi conturile de economii bancare, IRA și anuități. Concluzia este că există o mulțime de modalități de a vă accelera economiile pentru pensii dacă vă simțiți în urmă – iar investiția într-o anuitate este un început excelent.
Mai multe de la GOBankingRates
Acest articol a apărut inițial pe GOBankingRates.com: 5 moduri inteligente de a-ți accelera economiile pentru pensii
Dacă ați atins nivelul ridicat de 100.000 USD în economiile pentru pensie, felicitări! Asta înseamnă că ai luat deja mai mult decât mulți alți americani.
Luați în considerare acest lucru: 3 lucruri pe care pensionarii ar trebui să le vândă pentru a-și construi economiile pentru pensii
Aflați mai multe: 5 genii subtil mișcă toți oamenii bogați câștigă cu banii lor
Totuși, nu este momentul să vă odihniți pe lauri. Deoarece pensionarea dvs. poate dura 30 de ani sau mai mult, va fi nevoie de mai mult de 100.000 USD pentru a o finanța integral. Dar, cu un sold al contului de pensionare în cele șase cifre, este adesea un moment bun să iei o pauză și să te asiguri că și restul vieții tale financiare este în ordine.
Iată câțiva dintre pașii pe care ar trebui să-i faceți în ceea ce privește finanțele dvs. odată ce economiile pentru pensie ajung la 100.000 USD.
În tendințe acum:Secretul lui Suze Orman pentru o pensionare bogată – Ai făcut această mișcare de bani?
În timp ce ai 100.000 USD în contul tău de pensionare este un pas bun spre asigurarea securității financiare pe termen lung, a avea datorii pe parcurs este o rețetă sigură pentru dezastru. Cu ratele dobânzilor cardului de credit în medie de aproximativ 25%, orice datorie pe care o ai poate scăpa rapid de sub control.
Dacă trebuie să-ți devii fluxul de numerar pentru a-ți achita datoria, aceștia sunt bani pe care nu îi poți atrage spre investiții. Dacă aveți peste 100.000 USD în contul dvs. de pensionare, ar putea fi un moment bun să puneți acele investiții în așteptare și să vă plătiți datoria.
Un fond de urgență este piatra de temelie a oricărui plan financiar solid. Chiar dacă aveți șase cifre în contul de pensionare, nu vă va ajuta prea mult dacă aveți o urgență financiară.
Dacă mașina ți se strica sau trebuie să plătești pentru unele cheltuieli medicale neacoperite, scoaterea acelor bani din contul tău de pensie ar putea înrăutăți lucrurile. Nu numai că îți vei jefui pensionarea, dar vei plăti și impozite pe venit și o penalizare de retragere anticipată dacă ai mai puțin de 59 1/2.
Cealaltă opțiune – să vă îndatorați – este la fel de neatrăgătoare. Punerea a cel puțin 1.000 de dolari într-un fond de urgență – și, în mod ideal, în valoare de trei până la șase luni din venitul dvs. – este un pas important pentru a rămâne solvabil pe termen lung.
Fiți conștienți: evitați această greșeală de economii pentru pensii care îi costă pe americani până la 300.000 USD
Deși să ai 100.000 de dolari în economiile tale pentru pensii nu este nimic de înțeles, nici nu este suficient pentru a finanța o viață potențial lungă.
Odată ce ai economisit atât de mulți bani, ți-ai dovedit deja că ai disciplina financiară pentru a economisi și mai mult. Acum, puteți crește încet suma pe care o puneți în contul dvs. de pensie, astfel încât să puteți ajunge cu un ou de cuib și mai mare.
Dacă aveți 100.000 USD acum și economisiți 100 USD pe lună la 40 de ani, de exemplu, veți avea aproximativ 829.000 USD dacă vă pensionați la vârsta de 65 de ani și obțineți un profit anual de 8%. În schimb, dacă puteți crește până la doar 300 USD pe lună, contul dvs. va ajunge mai aproape de 1,02 milioane USD. Aceasta este o creștere de aproximativ 191.000 de dolari.
Este întotdeauna o idee bună să vă verificați alocarea activelor cel puțin o dată pe an, dar trecerea pragului de 100.000 USD este un alt moment bun pentru a vedea exact unde vă aflați și cum ați ajuns acolo unde sunteți.
De exemplu, este posibil să fiți un investitor ultra-conservator și să fi luat o mulțime de bani câștigând un randament scăzut pentru a ajunge la 100.000 USD. În acest caz, poate doriți să vă gândiți să deveniți puțin mai agresiv, astfel încât să puteți obține un echilibru mai mare până la pensie.
Pe de altă parte, este posibil să fi ajuns la pragul de 100.000 USD investind extrem de agresiv și fiind suficient de norocos pentru a evita orice vânzări semnificative. Dacă este cazul, ați putea dori să adoptați o abordare mai echilibrată a investițiilor dvs. și să protejați într-o oarecare măsură profiturile pe care le-ați realizat.
Dacă investițiile tale ar fi reduse la jumătate peste noapte, de exemplu, s-ar putea să te trezești că te străduiești să te întorci unde ai fost, deoarece este nevoie de o rentabilitate de 100% pentru a ajunge la echilibru după o pierdere de 50%.
Deoarece situația financiară a fiecăruia este unică, uneori, liniile mari nu sunt suficiente pentru a vă satisface nevoile specifice. Acesta este motivul pentru care este adesea o idee bună să consultați un consilier financiar după ce aveți economii de pensie de cel puțin 100.000 USD.
Un bun consilier își va face timp să vă înțeleagă obiectivul de investiție, toleranța la risc și nevoile financiare generale și vă va ajuta să dezvoltați o abordare mai holistică a banilor dvs. De exemplu, în timp ce ați făcut o treabă bună ridicându-vă contul de pensionare la șase cifre, este posibil să nu vă fi gândit la planificarea beneficiarilor, strategiile de revendicare a asigurărilor sociale, planificarea sfârșitului vieții și orice asigurare de care ați putea avea nevoie pentru a vă proteja activele. .
Un profesionist experimentat poate oferi, de asemenea, sugestii cu privire la opțiuni de investiții suplimentare pe care ați dori să le luați în considerare în contul dvs. de pensie, care s-ar putea adapta mai bine nevoilor dumneavoastră.
Mai multe de la GOBankingRates
Acest articol a apărut inițial pe GOBankingRates.com: 5 lucruri pe care trebuie să le faci când economiile tale pentru pensionare ajung la 100.000 USD
Bitcoin a urcat peste 100.000 de dolari pentru prima dată joi dimineață
Un șef de investiții la o firmă britanică de consiliere pentru pensii care a investit activele unui fond de pensii în Bitcoin a susținut că criptomoneda ar putea valora dublul economiei întregii planete.
Sam Roberts, directorul de consultanță în investiții al Cartwright, a susținut că „Capitabilitatea totală a pieței Bitcoin ar putea depăși 200 de trilioane de dolari (158 de trilioane de lire sterline) în comparație cu capitalul de piață actual al Bitcoin de 2 trilioane de dolari. [which] sugerează un potențial de creștere semnificativ pentru prețul Bitcoin”, scriind marți pentru site-ul Personal Pensions.
Fondul Monetar Internațional (FMI) evaluează producția totală a economiei globale la aproximativ 110 trilioane de dolari, ceea ce înseamnă că domnul Roberts consideră că Bitcoin ar putea depăși produsul intern brut actual al lumii cu aproape 100%.
Cartwright a fost criticat anterior pentru că l-a sfătuit pe unul dintre clienții săi, un fond de pensii fără nume, să investească luna trecută 3% din activele sale gestionate în Bitcoin. Firma se ocupă de 150 de scheme de beneficii determinate și de fonduri de pensii din Regatul Unit în valoare totală de 5 miliarde de lire sterline.
Clienții săi – care primesc sfaturi de la firmă cu privire la o parte sau la toate fondurile lor de pensii – includ retailerul Carpetright și Camera de Comerț Arabă Britanică.
În același articol, domnul Roberts a comparat scepticismul față de Bitcoin cu primirea negativă inițială cu care se confruntă serviciile bancare online, comerțul electronic, Facebook și streamingul online.
El a scris: „Bitcoinul a evoluat dintr-un activ digital de nișă într-o oportunitate de investiție generală, iar respingerea acestuia s-ar putea dovedi costisitoare. Pentru fondurile de pensii, oferă o șansă valoroasă de a diversifica portofoliile și, eventual, de a obține randamente mai mari.
„A avea o alocare mică (2 până la 4 buc) pentru acest potențial avantaj oferă oportunitatea asimetrică pe termen lung.”
Experții au avertizat că mișcarea lui Cartwright a expus fondurile de pensii la „volatilitatea notorie” a Bitcoin. Prețul activului digital, care a urcat pentru prima dată peste 100.000 USD joi dimineață, a crescut cu aproximativ 500% din noiembrie 2022. Dar investitorii care au achiziționat activul în octombrie 2021 au văzut valoarea sa scăzând de la aproximativ 65.000 USD la sub 16.000 USD în puțin peste un an. , o tunsoare de 75 buc.
În timp ce o expunere de 3% la activ este puțin probabil să provoace scăderea unui fond de pensii, dacă criptomoneda se prăbușește din nou, aceasta ar putea avea în continuare un impact asupra valorii economiilor de pensii ale unui investitor.
Laith Khalaf, șeful analizei investițiilor la AJ Bell, a declarat: „Bitcoin-ul este notoriu de volatil, iar administratorii schemelor de pensii sunt la fel de notoriu de aversiune la risc. De ce nu ai fi atunci când ai grijă de economiile de pensie ale altcuiva?
„Autoritatea de conduită financiară spune că cei care investesc în Bitcoin ar trebui să facă acest lucru numai cu bani pe care sunt dispuși să-i piardă în totalitate. Asta nu sună ca un slogan pentru ceva care se potrivește confortabil într-o schemă de pensii care este gestionată în numele membrilor.
„Orice predicții despre dimensiunea viitoare a pieței Bitcoin ar trebui tratate cu o cuvă mare de sare. Comerțul electronic este un exemplu interesant de tendință de izbucnire, deoarece conceptul sa dovedit foarte profitabil, dar majoritatea primului val de companii care s-a lansat în anii nouăzeci s-a prăbușit ulterior.”
Darius McDermott, directorul general al brokerului Chelsea Financial Services, a spus că o anumită expunere la Bitcoin ar putea fi fructuoasă, mai ales în urma alegerilor americane, Donald Trump fiind un susținător vocal al criptomonedei.
Domnul McDermott a spus: „Noua administrație americană pare să susțină foarte mult criptomonedele și tocmai l-a nominalizat pe Paul Atkins ca noul președinte al Comisiei pentru Bursa de Valori Mobiliare, care este un susținător bine cunoscut al criptomonedei.
„Crypto-ul poate adăuga diversificare unui portofoliu și are un potențial uriaș. Acestea fiind spuse, nu aș cumpăra o poziție mare, având în vedere că a crescut cu 50% în ultima lună.”
Cartwright a fost contactat pentru comentarii.
Lărgiți-vă orizonturile cu jurnalismul britanic premiat. Încercați The Telegraph gratuit timp de 3 luni cu acces nelimitat la site-ul nostru web premiat, aplicația exclusivă, ofertele de economisire a banilor și multe altele.
COLUMBUS, Ohio (AP) — Șefa în funcție a sistemului de pensionare a profesorilor cu probleme din Ohio a declarat că lasă fondul într-o stare fiscală puternică, în ciuda tulburărilor de la vârf pe care succesorul ei le va moșteni.
Într-un interviu recent acordat The Associated Press, directorul executiv interimar și CFO Lynn Hoover a spus că veniturile sistemului de pensionare a profesorilor de stat din Ohio pe termen scurt, mediu și lung rămân în primele 10% din fondurile de la egal la nivel din întreaga țară. .
„Am dat rezultate”, a spus Hoover, al cărui personal senior de investiții a văzut bonusuri de performanță reduse ca parte a tensiunilor recente. Ea se pensionează duminică după 31 de ani la STRS, una dintre cele mai vechi și mai mari fonduri publice de pensii din țară. Cei peste 500.000 de membri ai săi includ profesori și pensionari activi și inactivi din școlile publice.
Asta nu înseamnă că următorul director interimar, Aaron Hood, nu are o slujbă mare în față, a spus ea.
Veteranul armatei americane și profesionist experimentat în gestionarea activelor a venit la bord în această lună și va ajuta consiliul să conducă o căutare la nivel național pentru un nou director permanent care să-l înlocuiască pe Bill Neville, care a fost eliberat în septembrie după ce a fost dat în concediu pe fondul acuzațiilor de abatere. Hood trebuie, de asemenea, să ocupe rolul lui Hoover de director financiar, să angajeze un post vacant în martie pentru un ofițer șef de investiții și să găsească un nou șef de audit intern.
Prioritatea principală „este să-i umpleți și să aducem aici oameni foarte capabili care să poată continua această mare moștenire”, a spus Hoover.
Plecările personalului vin pe fondul anilor de tensiune care au fiert în această primăvară. Potitorii reformatori din consiliul STRS au urmărit operațiunile interne ale fondului și deciziile de investiții, după ce pensionarii s-au înfuriat când consiliul anterior a redus ajustarea costului vieții și apoi a eliminat-o timp de cinci ani pentru a ajuta la stabilizarea fondului. Mulți au rămas nemulțumiți de ajustarea de 3% pe care au primit-o în 2023 și de ajustarea de 1% pe care au primit-o în 2024.
În mai, guvernatorul republican din Ohio, Mike DeWine, a anunțat că a intrat în posesia unui memoriu anonim de 14 pagini și a altor documente care conțin „acuzații tulburătoare” despre consiliul STRS și le preda autorităților.
Procurorul general republican din Ohio, Dave Yost, a lansat o investigație a doua zi cu privire la ceea ce el a numit „susceptibilitatea fondului la o preluare ostilă de către interese private”. Ancheta este încă în desfășurare, iar parlamentarii au început de atunci să ia în considerare eliminarea unor membri aleși din consiliu.
Yost a continuat lansarea anchetei sale printr-un proces prin care se urmărea să destituie doi dintre membrii consiliului de administrație reformatori. Unul dintre acești membri, Rudy Fichtenbaum, a devenit președinte al consiliului de administrație. Celălalt, Wade Steen, a părăsit consiliul. De asemenea, Yost a intentat un proces împotriva altor doi foști membri ai consiliului în octombrie, susținând că aceștia au participat la o „conspirație civilă” care l-a împiedicat să descopere defectele fondului.
Când același avocat care a examinat valorile de performanță ale STRS a apărut și în Minnesota pentru a face ceva similar, The Blade of Toledo a raportat că înregistrările de acolo au arătat că Hoover și alții au comunicat cu omologii lor „pentru a submina impactul anchetei”.
Hoover a spus că comunicările au fost „la egalitate cu cursul și protocolul normal”.
„Pur și simplu ne-au contactat și ne-au spus dacă ai putea să ne suni”, a spus ea. Hoover a numit „destul de tipic” ca organizațiile egale să facă schimb de informații despre cele mai bune practici și despre modul în care au gestionat probleme similare.
Hoover a spus că este mândră de profesionalismul personalului pe fondul tuturor controverselor din ultimii ani. „Personalul a rămas cu adevărat aliniat cu misiunea și s-a concentrat pe protejarea și asigurarea securității membrilor”, a spus ea.
În ultimii trei ani și jumătate, STRS a plătit mai mult de 4 miliarde de dolari în beneficii pozitive pentru profesorii și pensionarii activi, a spus ea, pe care le-a atribuit strategiilor de investiții solide și piețelor puternice.
„Fondul nostru se află într-o situație în care plătim mai mult în beneficii decât ceea ce primim în contribuții, astfel încât randamentul investiției este critic pe termen lung”, a spus ea.
În același timp, ea a recunoscut că membrii au fost nevoiți să suporte greul modificărilor reformei pensiilor și a inflației ridicate și „a fost greu”.
Hoover a spus că membrii ar trebui să fie fericiți că fondul revizuiește acum ajustările anuale ale costului vieții. Ea a adăugat că STRS luptă și pentru creșterea contribuțiilor angajatorilor la fond. Procentul pe care îl plătesc în Ohio a rămas același timp de 40 de ani, a spus ea.
De asemenea, STRS a angajat firma globală de imobiliare comerciale CBRE pentru a analiza nevoile de utilizare pentru clădirile sale, care sunt capital, nu active de investiții, în viitor și continuă să urmărească finanțarea echitabilă a școlii, a spus ea.
De asemenea, sistemul de pensionare urmărește îndeaproape lansarea noului sistem universal de vouchere din Ohio, care este deschis atât studenților din școli publice, cât și private.
„În măsura în care începe să scoată copiii din învățământul public, reducând astfel profesorii, reducând astfel salariile, asta afectează sistemul nostru”, a spus ea. „Vrem să sprijinim învățământul public, iar modelul de pensie publică este atât de valoros pentru profesor. Au slujit, au lucrat și i-au învățat pe copiii noștri și, când se vor pensiona, ei ar trebui să aibă o pensie lunară de încredere, de încredere și sigură până la moarte.”
