La 67 de ani, mi-am maximizat conturile de pensionare. Care este cel mai bun de folosit după ce mă pensionez?
A pune bazele pentru a avea un ou de pensionare necesită multă muncă.
Începând cu 2022, soldul mediu al contului de pensionare în rândul persoanelor de 67 de ani era de aproximativ 609.000 de dolari, potrivit Rezervei Federale. Dacă oul tău de cuib este egal sau mai mare decât acest număr, înseamnă că ai făcut o treabă excelentă de a construi averea pentru pensionare.
Dar economisirea este doar o parte a fundației. A face banii de durată este mortarul care ține totul împreună.
În acest scop, trebuie să fii strategic în ceea ce privește exploatarea economiilor tale. Aceasta înseamnă să veniți cu o rată de retragere care funcționează pentru dvs. Înseamnă, de asemenea, să știi din care dintre conturile tale de pensionare să ia bani de la început. Presupunând că aveți o combinație de conturi care includ economii, un cont de brokeraj, un IRA tradițional și un IRA Roth, iată ordinea cu care poate doriți să lucrați.
În mod logic, ați plasat o parte din economiile pentru pensie într-un cont de brokeraj taxabil. IRA (și planurile 401(k), de altfel) vă obligă să așteptați până la vârsta de 59 1/2 pentru a retrage bani fără penalități și limitează suma de bani pe care o puteți contribui la pensionare anual.
Un cont de brokeraj vă permite să investiți cât mai mulți bani posibil într-un anumit an. Și poți oricând să retragi din acel cont fără penalizare. Merită să accesați mai întâi contul dvs. de brokeraj, deoarece, la pensionare, nu vă bucurați de câștiguri amânate de impozite sau fără impozite. Ai putea la fel de bine să-ți lași conturile așa sunt obținerea acestor beneficii singur cât mai mult timp posibil.
Dacă aveți un IRA tradițional, va trebui să îl utilizați la un moment dat pentru a vă îndeplini distribuirea minimă necesară (RMD). Nerespectarea unui RMD are ca rezultat o penalizare de 25%.
Dacă acum ai 67 de ani, RMD-urile încep de la 73 de ani. Dar chiar dacă nu ai ajuns încă acolo, este inteligent să scoți mai departe bani dintr-un IRA tradițional, deoarece factura fiscală asociată este destul de previzibilă.
Cu toate acestea, nu știți ce vă rezervă viitorul pentru cotele de impozitare. Dacă acestea cresc după ce Tax Cuts and Jobs Act expiră la sfârșitul anului 2025, retragerile tradiționale ale IRA ar putea costa mai mult. Așa că merită să retragi acești bani acum pentru că, dacă este ceva, ratele impozitelor pot crește în timp, nu scădea.
Citeşte mai mult: Costul vieții în America este încă scăpat de sub control – folosește aceste 3 „active reale” pentru a-ți proteja averea astăzi
Roth IRA oferă beneficiul câștigurilor din investiții fără taxe. Acesta este un avantaj de care doriți să profitați cât mai mult timp posibil. De aceea ar trebui să-ți lași Roth IRA în pace cât mai mult timp posibil.
De asemenea, dacă ați făcut o conversie Roth IRA înainte de pensionare, poate fi necesar să așteptați înainte de a fi eligibil pentru retrageri fără taxe. De obicei, aveți nevoie de banii dvs. într-un IRA Roth timp de cinci ani pentru a obține acest beneficiu. Dacă ați mutat bani într-un IRA Roth în ultimul an sau cam așa ceva, acesta este un alt motiv pentru a vă lăsa soldul să stea și să crească.
Este posibil să aveți bani într-un cont de economii pe lângă un cont de brokeraj, IRA tradițional și IRA Roth. Aceștia sunt banii pe care ar trebui să-i rezervi pentru cheltuieli de urgență sau perioade în care portofoliul tău este scăzut.
Lichidarea investițiilor atunci când valoarea lor a scăzut vă obligă să blocați pierderile. Dacă aveți economii regulate de utilizat, puteți folosi acești bani pentru a vă acoperi facturile după cum este necesar și pentru a elimina scăderile pieței. Chiar dacă economiile tale pot crește mai lent la pensie decât contul tău de brokeraj, IRA tradițional sau Roth IRA, acești bani ar trebui să servească drept plasă de siguranță, făcându-i ultimul bastion de apărare atunci când este necesar.
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Se oferă fără garanție de niciun fel.
Cred că mulți dintre noi putem fi de acord că noiembrie a fost o lună GRUPĂ (și nici măcar nu s-a terminat încă), dar unul dintre lucrurile care m-a ajutat să trec peste ea este să râd la unele dintre cele mai amuzante semne de pe internet, prin amabilitatea r/funnysigns și Twitter. Iată cele mai bune ale lunii (până acum):
Fundașul Hall of Fame Brett Favre a anunțat în septembrie că a fost diagnosticat cu boala Parkinson, iar într-un interviu din această săptămână a vorbit despre provocările de a trăi cu această boală și despre speranța lui pentru viitor.
Primul Green Bay Packers great a vorbit cu TMZ Sports despre sănătatea sa și despre beneficiul de a fi fost diagnosticat în stadiile foarte incipiente ale bolii.
Fostul fundaș NFL Brett Favre sosește pentru a se prezenta în fața Comisiei Camerei pentru căi și mijloace de pe Capitol Hill, marți, 24 septembrie 2024, la Washington. (AP Foto/Mark Schiefelbein)
„În general, simt că nu mă pot plânge. Este unul dintre acele lucruri despre care învăț foarte multe despre Parkinson, iar Parkinson-ul meu a fost depistat foarte devreme, foarte devreme”.
CLICK AICI PENTRU MAI MULTĂ ACOPERIRE SPORTIVĂ PE FOXNEWS.COM
El a continuat, „Este foarte devreme în boala și speranța că iese ceva la orizont care poate opri progresia.”
Favre, în vârstă de 55 de ani, a dezvăluit vestea diagnosticului său șocant de sănătate în timpul mărturiei sale la o audiere a Congresului privind reforma federală a bunăstării.
„Din păcate, am pierdut și o investiție într-o companie despre care credeam că dezvolta un medicament revoluționar pentru contuzie, despre care credeam că îi va ajuta pe alții”, a spus el la acea vreme. „Sunt sigur că vei înțelege, deși este prea târziu pentru mine, pentru că am fost recent diagnosticat cu Parkinson, aceasta este și o cauză dragă inimii mele”.
Favre, în vârstă de 55 de ani, a dezvăluit vestea diagnosticului său șocant de sănătate în timpul mărturiei sale la o audiere a Congresului privind reforma federală a bunăstării. (Thearon W. Henderson/Getty Images)
LEGENDA NFL BRETT FAVRE ANUNȚĂ CĂ ARE BOALA PARKINSON
Favre se consideră norocos din cauza depistarii precoce, dar încă se confruntă cu simptome dificile.
„Nu tremur foarte rău, medicamentele – când sunt pe ea, nu ai ști niciodată. Dar nu vreau să continui să iau medicamente în următorii 30, 40 de ani dacă trăiesc atât de mult. Dar este ce este.
„De cele mai multe ori, sunt bine. Cu Parkinsonul meu principalul efect secundar este rigiditatea și rigiditatea. Am puțin tremur, nu prea mult, dar rigiditate și rigiditate. Când mă trezesc dimineața, mă simt ca o tablă. Nu am nevoie de ajutor pentru că fotbalul să fie mai rigid”.
FIȘIER – Quarterbackul Brett Favre nr. 4 de la Green Bay Packers se uită de pe margine în timpul unui joc împotriva Cleveland Browns la Cleveland Municipal Stadium pe 19 noiembrie 1995, în Cleveland, Ohio. (George Gojkovich/Getty Images)
CLICK AICI PENTRU A OBȚINE APLICAȚIA FOX NEWS
„Considerând toate lucrurile, sunt un om foarte binecuvântat”, a adăugat el.
Favre a spus într-o emisiune radio din 2022 că estimează că ar fi suferit „mii” de comoții cerebrale în cele două decenii ale sale în NFL. Cauzele bolii sunt necunoscute și nu este clar dacă cariera sa de fotbalist și rănile la cap din anii au o legătură.
Potrivit Fundației Parkinson, oamenii de știință cred că boala este cauzată de o combinație de factori genetici și de mediu, iar acești factori de mediu „pot include leziuni ale capului, expunerea la pesticide sau zona de rezidență”.
Associated Press a contribuit la acest raport.
Urmărește Fox News Digital acoperire sportivă pe Xși abonați-vă la buletinul informativ Fox News Sports Huddle.
O femeie își examinează economiile pentru pensii pentru a determina cât timp ar putea dura.
SmartAsset și Yahoo Finance LLC pot câștiga comision sau venituri prin link-urile din conținutul de mai jos.
Dacă ați avea 2 milioane de dolari economisiți într-un cont individual de pensie (IRA) până la vârsta de 67 de ani, ați putea face ca acesta să dureze tot restul vieții? Cu o oarecare planificare și investiții înțeleapte, extinderea unui cuib de 2 milioane de dolari pe parcursul mai multor decenii este pe deplin posibilă. O abordare rațională ar putea fi să se concentreze pe bugetarea prudentă, pe echilibrarea riscului investiției și rentabilitatea și pe asigurarea unor surse suplimentare de venit, dacă este necesar. Aceste mișcări ar putea crește și mai mult șansele de a nu supraviețui economiilor. Discutați astăzi cu un consilier financiar despre asigurarea pensionării.
A face un sold IRA de 2 milioane USD să dureze până la trei decenii implică luarea în considerare a mai multor factori, dintre care doar unii sunt sub controlul dumneavoastră. Pentru a începe cu ceva ce puteți controla, priviți mai întâi cum puteți limita retragerile din IRA la o rată sustenabilă.
Deseori citată regula de 4%, oferă o bază pentru o rată de retragere durabilă. În cazul dvs., folosirea acestuia cu un IRA de 2 milioane de dolari ar permite retrageri de 80.000 de dolari în primul an de pensionare, cu ajustări pentru inflație în anii următori.
Un venit anual de 80.000 de dolari este probabil suficient pentru a finanța un stil de viață confortabil, dacă nu chiar luxos, pentru majoritatea pensionarilor. Datele de la Federal Reserve Bank of St. Louis arată, în medie, persoanele cu vârste cuprinse între 65 și 74 de ani cheltuiesc aproximativ 61.000 de dolari pe an, în timp ce cei de 75 de ani și peste cheltuiesc peste 53.000 de dolari pe an. Dar dacă ai nevoie de mai mult de 80.000 USD pentru a-ți susține stilul de viață, ai putea folosi o rată de retragere mai mare sau ai putea investi mai agresiv pentru a genera profituri mai mari. Rețineți că veți avea și beneficii de securitate socială pe care să vă bazați, presupunând că ați plătit în sistem de-a lungul carierei.
În ceea ce privește abordarea investițională, scopul este de a obține profituri solide, controlând în același timp riscul. Acest lucru vă va ajuta să mențineți puterea de cumpărare în timp. În general, un portofoliu diversificat, 60/40 de acțiuni și obligațiuni, care utilizează fonduri indexate cu comisioane reduse, este o modalitate bine testată de a obține o creștere adecvată pieței, fără o volatilitate excesivă. Cu toate acestea, este doar una dintre câteva căi pe care le-ați putea lua.
Dacă aveți alte surse comune de venit la pensie, cum ar fi securitatea socială, pensiile sau munca cu fracțiune de normă, atingerea lor pentru a plăti cheltuielile mai întâi vă poate ajuta să limitați retragerile din economii. Păstrarea principalului în cuib oferă o pernă împotriva posibilelor evenimente negative, cum ar fi o scădere a pieței, și crește șansele ca acesta să dureze tot restul vieții.
Un consilier financiar vă poate ajuta să construiți un plan de venituri de pensionare potrivit nevoilor dvs., inclusiv să calculați cât de mult vă puteți permite să retrageți din economii.
Un cuplu se uită peste economiile lor și calculează cât de mult venituri ar putea genera IRA lor de 2 milioane de dolari.
În condițiile actuale de piață, un portofoliu echilibrat de acțiuni, obligațiuni și numerar ar putea genera 100.000 USD sau mai mult anual, începând cu vârsta de 67 de ani. De exemplu, obligațiunile au în prezent un randament de aproximativ 5%. Un portofoliu format din obligațiuni de 2 milioane de dolari ar putea oferi, prin urmare, un venit de 100.000 de dolari fără a atinge niciunul din principalul. Desigur, randamentele obligațiunilor ar putea scădea în viitor, ceea ce ar putea necesita să retrageți o parte din principal pentru a vă menține nivelul dorit de venit.
Diversificarea prin adăugarea de acțiuni de dividende ar putea crește și mai mult veniturile din investiții, permițându-vă posibil să evitați retragerea oricărui principal dacă randamentul obligațiunilor scad. Cu toate acestea, prețurile acțiunilor cu dividende pot fi mai volatile decât obligațiunile, astfel încât acest lucru ar adăuga un anumit risc. Investițiile de creștere mai agresive ar putea crește rata de creștere a portofoliului dvs., permițându-vă să retrageți chiar mai mult de 4%, dar ar crește și mai mult riscul prin adăugarea de volatilitate. Acesta este locul în care un consilier financiar poate ajuta.
Anuitățile de venit oferă un alt element de luat în considerare. Acestea oferă o modalitate cu un risc excepțional de scăzut de a asigura fluxul de numerar lunar atâta timp cât trăiți. Cu toate acestea, taxele sunt considerații importante în cazul anuităților. De asemenea, rețineți că veniturile din aceste contracte de asigurare nu sunt de obicei indexate pentru inflație, așa că își vor pierde puterea de cumpărare în timp.
Combinând toate aceste opțiuni, puteți investi IRA într-un portofoliu combinat de obligațiuni, acțiuni de dividende, fonduri indexate, acțiuni de creștere și anuități. Combinația exactă de investiții pe care o veți utiliza depinde de toleranța personală la risc și de nevoile dvs. de venit. Dar 2 milioane de dolari oferă numeroase alternative care ar putea susține un stil de viață confortabil, în funcție de cât timp trăiești.
Un nou pensionar se bucură de o plimbare în deșert.
În ciuda poziției în general bune în care te-ai afla cu 2 milioane de dolari economisiți la vârsta de 67 de ani, există posibile capcane. Riscurile primare care sunt greu de prevăzut cu orice precizie includ riscul de longevitate – șansa de a trăi foarte mult și de a rămâne fără bani – precum și riscul de rentabilitate slabă a pieței.
Menținerea controalelor cheltuielilor este, de asemenea, vitală. Dacă începeți să luați retrageri la rate care depășesc randamentele portofoliului dvs., veți epuiza activele mai repede. Inflația, costurile asistenței medicale și taxele sunt, de asemenea, greu de prezis, dar, dacă cresc rapid, îți vor diminua puterea de cumpărare.
Diversificarea investițiilor, utilizarea surselor de venit asigurate și pregătirea pentru a reduce cheltuielile dacă este necesar poate ajuta la apărarea împotriva pericolelor. În general, planificarea realistă privind creșterea potențială a portofoliului și bugetarea prudentă sunt esențiale pentru menținerea viabilității pe tot parcursul vieții a economiilor dumneavoastră pentru pensii. Un consilier financiar vă poate ajuta să vă planificați și să vă protejați împotriva acestor riscuri și a altora.
Retragerea cu 2 milioane de dolari te-ar putea pune într-o poziție bună de a finanța chiar și un stil de viață destul de ridicat decenii în viitor. Ratele rezonabile de retragere, investițiile echilibrate, fluxurile suplimentare de venit și bugetarea conștientă pot menține și extinde viabilitatea economiilor dvs. pentru pensii chiar și în fața fluctuațiilor pieței sau a longevității extinse.
Luați în considerare întâlnirea cu un consilier financiar pentru a vă analiza nevoile de venit la pensie. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care vă deservesc zona și puteți avea un apel gratuit introductiv cu consultanții dvs. potriviți pentru a decide care credeți că este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
Un prim pas rapid și ușor pentru a evalua suficiența economiilor pentru pensii este să utilizați calculatorul de pensii SmartAsset. Acest instrument gratuit vă va ajuta să estimați câți bani ați putea avea până la pensie și dacă vă va acoperi nevoile estimate de cheltuieli.
Păstrați un fond de urgență la îndemână în cazul în care vă confruntați cu cheltuieli neașteptate. Un fond de urgență ar trebui să fie lichid – într-un cont care nu este expus riscului de fluctuații semnificative, cum ar fi piața de valori. Compensația este că valoarea numerarului lichid poate fi erodata de inflație. Dar un cont cu dobândă mare vă permite să câștigați dobândă compusă. Comparați conturile de economii de la aceste bănci.
Sunteți un consilier financiar care doriți să vă dezvoltați afacerea? SmartAsset AMP ajută consilierii să se conecteze cu clienții potențiali și oferă soluții de automatizare a marketingului, astfel încât să puteți petrece mai mult timp făcând conversii. Aflați mai multe despre SmartAsset AMP.
Postarea Am 67 de ani cu 2 milioane de dolari într-un IRA. Cum mă asigur că acești bani durează tot restul vieții mele? a apărut prima dată pe SmartReads de SmartAsset.
