Multe s-au schimbat de când 401(k) a apărut pentru prima dată în 1978. Limitele contribuțiilor au crescut semnificativ, adulții de 50 de ani și peste pot acum să facă contribuții de recuperare, iar un număr tot mai mare de angajatori oferă acum Roth 401(k) pentru angajații care doresc să se bucure de retrageri fără impozit la pensionare.
În 2025, vor exista două noi modificări la 401(k)s care le-ar putea crește accesibilitatea și ar putea ajuta lucrătorii să-și crească economiile pentru pensii mai repede decât oricând. Iată ce trebuie să știi pentru a fi pregătit pentru ele.
Legea actuală spune că angajatorii trebuie să permită angajaților să participe la planul 401(k) al companiei, dacă este disponibil, atunci când lucrătorii îndeplinesc unul dintre următoarele criterii:
-
Ei lucrează pentru companie timp de un an (cel puțin 1.000 de ore în acel an).
-
Ei lucrează pentru companie timp de trei ani consecutivi (cel puțin 500 de ore în fiecare an).
Legea SECURE 2.0 adoptată la sfârșitul anului 2022 modifică ultima cerință pentru 2025 și anii următori. Acum, angajații cu fracțiune de normă vor trebui să finalizeze doar doi ani consecutivi de serviciu cu cel puțin 500 de ore în fiecare an pentru a fi eligibili pentru participarea la planul 401(k).
Acest lucru nu se va aplica planurilor negociate colectiv, iar serviciile înainte de 2021 nu contează. Aceeași regulă se va aplica angajaților cu fracțiune de normă acoperiți de un plan 403(b) dacă planul respectiv este supus ERISA.
Desigur, a avea acces la un 401(k) și a putea contribui la unul sunt două lucruri foarte diferite. Este posibil ca angajații cu normă parțială să nu aibă bani în plus pentru a pune deoparte mulți bani aici. Dar chiar dacă reușiți să economisiți câțiva dolari în fiecare lună, acest lucru s-ar putea adăuga în timp, mai ales dacă vă calificați pentru o potrivire a companiei.
S-a demonstrat că înscrierea automată obligatorie crește semnificativ participarea la 401(k), ceea ce poate crește, de asemenea, economiile pentru pensionare disponibile la sfârșitul carierei. Unele companii au deja în vigoare politici de înscriere auto, dar anul viitor va deveni o lege federală.
Cu toate acestea, nu se va aplica imediat tuturor 401(k). Următoarele categorii nu vor trebui să adopte politici de înscriere automată dacă nu doresc:
-
401(k)s și 403(b)s existente (bun)
-
Întreprinderi mici cu 10 sau mai puțini angajați
-
Afaceri care funcționează de mai puțin de trei ani
-
Planurile bisericii
-
Planuri guvernamentale
Deoarece toate planurile existente sunt respectate, este posibil ca mulți angajați să nu observe o schimbare imediat. Totuși, acest lucru poate deveni mai răspândit în anii următori, pe măsură ce mai multe companii adoptă înscrierea automată.
