M-am pensionat în 2022 la 62 de ani. Am o pensie lunară de 2.900 USD și trag 1.900 USD pe lună în asigurările sociale. Am 520.000 USD în 401(k) și 24.000 USD într-un IRA. În prezent, mut 10.000 USD de la 401(k) la IRA de fiecare dată când valoarea crește cu 10.000 USD. Este înțelept să fac asta sau ar trebui să las 401(k) să crească până când trebuie să-mi iau RMD obligatoriu? IRA este 100% numerar și este folosit doar pentru situații de urgență. Nu am cu adevărat facturi mari, în afară de un HELOC și o plată pentru mașină (700 USD pe lună combinate). Asigurarea de sănătate costă în prezent 580 USD pe lună, dar Medicare va fi disponibil în șase luni.
-Neal
Există multe motive bune pentru a transfera banii într-un 401(k) într-un IRA sau pentru a converti părți dintr-un 401(k) într-un IRA Roth. Cu toate acestea, menținerea echilibrului complet al unui IRA în numerar poate submina unele dintre beneficiile creșterii sale cu impozitare amânată. Dacă nu aveți nevoie de acești bani pentru a acoperi cheltuielile lunare obișnuite, vă poate ajuta mai bine păstrându-i investiți în 401(k). În cele din urmă, va trebui să luați distribuțiile minime necesare (RMD) din toate conturile de pensionare tradiționale – atât 401(k)s, cât și IRA – indiferent dacă aveți nevoie de bani sau nu.
Păstrarea acelor bani în numerar și neinvestirea lor ar putea duce la pierderi de câștig și la scăderea puterii de cumpărare de-a lungul anilor. Finanțarea unui fond de urgență separat cu orice venit disponibil pe care îl aveți și păstrarea acestuia într-un cont impozabil obișnuit (cum ar fi un cont de economii cu randament ridicat) ar putea îndeplini aceeași funcție, permițând în același timp conturilor dvs. de pensionare să continue să crească cu impozit amânat. Acordarea economiilor pentru pensie cât mai mult timp pentru a crește și a crește vă oferă cea mai bună șansă de a vă bucura de o pensie mai confortabilă din punct de vedere financiar.
Un consilier financiar vă poate ajuta să vă planificați și să economisiți pentru pensie. Luați legătura cu un consilier fiduciar astăzi.
Un pensionar de 62 de ani își analizează soldul 401(k) și are în vedere transferul de fonduri în IRA.
SmartAsset și Yahoo Finance LLC pot câștiga comision sau venituri prin link-urile din conținutul de mai jos.
În timp ce lucrați pentru un angajator care oferă un plan 401(k), este logic să contribuiți la plan financiar – mai ales dacă angajatorul oferă contribuții egale. Dar odată ce nu mai sunteți la acel loc de muncă, poate fi benefic din punct de vedere financiar să mutați soldul 401(k) într-un IRA.
Avantajele efectuării acestei mișcări pot include:
mai multe opțiuni de investiții
mai mult control asupra contului dvs. de pensionare
costuri reduse
tranzacții cu comisioane mici sau fără comisioane în interiorul contului
acces direct la informațiile contului
reținere facultativă de impozit la retrageri
Odată ce ați decis să mutați banii dintr-un 401(k) într-un IRA, veți avea două opțiuni: transferați-i într-un IRA tradițional sau convertiți-i într-un IRA Roth. Transferurile directe către IRA tradiționale sunt tranzacții fără taxe, dar eventualele retrageri vor fi supuse impozitului pe venit. Conversia la un Roth IRA va avea ca rezultat o factură fiscală curentă pentru suma totală convertită, dar retragerile calificate vor fi scutite de impozite. (Vorbește cu un consilier financiar pentru a determina care opțiuni sunt cele mai logice pentru situația ta unică.)
Oricum, există o mulțime de motive pentru a muta 401(k) într-un IRA și pentru a păstra avantajele fiscale care vin cu conturile de pensii.
Creșterea cu impozitare amânată este cel mai mare beneficiu al economisirii în conturile de pensii cu avantaje fiscale. Acest lucru vă permite banilor să se acumuleze fără o pierdere fiscală anuală, permițând soldului să crească mai rapid. Pe termen lung, acest lucru poate duce la o acumulare semnificativă de bogăție.
Conturile de pensionare vă permit să adăpostiți veniturile din cont din impozitele curente. Investițiile cu cea mai mare creștere și potențial de câștig beneficiază cel mai mare de pe urma acestui tratament fiscal. Amintiți-vă, veți avea nevoie de acel cuib pentru a finanța cheltuieli în valoare de zeci de ani, așa că doriți să îi acordați cât mai mult timp să crească cât de confortabil puteți.
Pe măsură ce vă apropiați de vârsta de pensionare, este logic să păstrați o parte din conturile de pensionare în active cu risc scăzut sau fără risc. Acest lucru poate proteja banii de care veți avea nevoie în următorii câțiva ani de potențiale pierderi de investiții, când nu veți avea timp pentru ca investițiile să se recupereze. Cu toate acestea, păstrarea prea multor bani în numerar are potențialul de a vă submina securitatea financiară, chiar dacă acest lucru ar putea părea contraintuitiv.
(Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a determina combinația potrivită de investiții și riscul pe care ar trebui să-l aibă portofoliul dvs. de pensionare, luați în considerare să discutați cu un consilier financiar.)
A 401(k) și alte conturi de pensionare cu avantaje fiscale pot juca un rol major în planurile financiare ale pensionarilor.
Păstrarea conturilor de pensionare în numerar poate părea o strategie sigură, dar poate avea de fapt efectul opus. Numerarul poate fi ferit de pierderile din investiții, dar nu este ferit de creșterea costului vieții. Inflația mănâncă valoarea banilor tăi: ceea ce costă 100 de dolari astăzi ar putea costa mai mult de 120 de dolari într-un deceniu de acum înainte. Fiecare dolar pe care îl aveți cumpără puțin mai puțin pe măsură ce prețurile cresc.
Acestea fiind spuse, odată ce ești pensionat, vei dori să păstrezi o parte din banii tăi în numerar sau echivalente de numerar.
Începeți prin a afla de câți bani veți avea nevoie în următorii trei până la cinci ani pentru a vă acoperi toate cheltuielile de trai. Apoi, aflați cât de mult din aceste cheltuieli sunt acoperite de surse existente de venit, cum ar fi:
Securitate Socială
Investiții și economii fără pensie
Pensii
Anuități
Lucru
Alte fluxuri de venit (cum ar fi redevențe sau venituri din chirii)
Scădeți acest venit total din cheltuielile de trai estimate pentru a afla cât va trebui să retrageți din conturile de pensii. Apoi, mutați acea parte din contul dvs. de pensionare în active fără risc sau foarte scăzut, cum ar fi conturi de economii cu randament ridicat, certificate de depozit (CD), titluri de trezorerie sau conturi de pe piața monetară. Deși acești bani probabil nu vor crește la fel de mult ca dacă ar fi investiți în acțiuni, veți dori totuși ca acești bani să câștige cât mai multă dobândă posibil. Lucrând cu un consilier financiar de încredere, vă puteți ajuta să vă optimizați mixul de investiții pentru a păstra banii de care aveți nevoie pe termen scurt și pentru a continua să creșteți banii de care aveți nevoie pentru un viitor sigur.
Echilibrarea nevoii de numerar imediat și a creșterii pe termen lung este un aspect important al planificării pensionării. Evaluând cu atenție fluxurile de venituri și cheltuielile anticipate, vă puteți aloca strategic economiile pentru pensie pentru a asigura atât securitatea, cât și creșterea.
Dacă sunteți în căutarea unui consilier financiar, există multe lucruri care sunt necesare pentru a găsi profesionistul potrivit cu care să lucrați. Începeți prin a afla despre diferitele tipuri de consilieri, precum și despre serviciile pe care le oferă, cum sunt compensați și tipurile de întrebări pe care ar trebui să le adresați pentru a verifica potențiale potriviri. Acest proces poate fi copleșitor, motiv pentru care SmartAsset a creat un ghid cuprinzător despre cum să găsiți și să alegeți un consilier financiar.
Găsirea unui consilier financiar nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care vă deservesc zona și puteți avea un apel gratuit introductiv cu consultanții dvs. potriviți pentru a decide care credeți că este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
Păstrați un fond de urgență la îndemână în cazul în care vă confruntați cu cheltuieli neașteptate. Un fond de urgență ar trebui să fie lichid – într-un cont care nu este expus riscului unor fluctuații semnificative, cum ar fi piața de valori. Compensația este că valoarea numerarului lichid poate fi erodata de inflație. Dar un cont cu dobândă mare vă permite să câștigați dobândă compusă. Comparați conturile de economii de la aceste bănci.
Sunteți un consilier financiar care doriți să vă dezvoltați afacerea? SmartAsset AMP ajută consilierii să se conecteze cu clienții potențiali și oferă soluții de automatizare a marketingului, astfel încât să puteți petrece mai mult timp făcând conversii. Aflați mai multe despre SmartAsset AMP.
Michele Cagan, CPA, este editorialist de planificare financiară SmartAsset și răspunde la întrebările cititorilor despre finanțe personale și subiecte fiscale. Aveți o întrebare la care doriți să răspundeți? Trimiteți un e-mail la AskAnAdvisor@smartasset.com și dvs întrebarea poate primi răspuns într-o coloană viitoare. Întrebările pot fi editate pentru lungime și claritate.
Vă rugăm să rețineți că Michele nu este un participant la platforma SmartAsset AMP și nici nu este un angajat al SmartAsset. Ea a fost compensată pentru acest articol.
Postarea Întrebați un consilier: sunt deja pensionat, dar am convertit 10.000 USD la un moment dat de la 401(k) la un IRA. Este asta înțelept? a apărut prima dată pe SmartReads de SmartAsset.
Convertirea unui IRA tradițional într-un IRA Roth este o modalitate de a vă reduce impozitele la pensie.
SmartAsset și Yahoo Finance LLC pot câștiga comision sau venituri prin link-urile din conținutul de mai jos.
Dacă aveți 65 de ani și colectați asigurări sociale, s-ar putea să vă întrebați dacă este prea târziu pentru a converti IRA tradițională de 750.000 USD într-un IRA Roth. Răspunsul scurt este nu – nu există restricții legale pentru conversia Roth în funcție de vârstă sau venit. Practic, însă, decizia implică cântărirea atentă a implicațiilor fiscale, a costurilor de asistență medicală, a planificării succesorale și nu numai. Răspândirea conversiilor pe mai mulți ani are adesea cea mai bună sens financiar pentru IRA mai mari. Îndrumarea unui consilier financiar vă poate ajuta să cântăriți costurile unei conversii Roth în circumstanțele dvs.
O conversie Roth IRA implică mutarea fondurilor dintr-un IRA tradițional, înainte de impozitare, într-un cont Roth IRA după impozitare. Plătești impozit pe venit pe banii care sunt convertiți acum, dar retragerile viitoare la pensie ies fără impozit.
În plus, IRA-urile tradiționale sunt supuse distribuirilor minime obligatorii (RMD) începând cu vârsta de 73 de ani. Acest lucru poate duce la impozite mai mari la pensionare, deoarece venitul RMD, care este tratat ca venit impozabil obișnuit, îi poate împinge pe pensionari în categorii de impozitare mai mari. Dar regulile RMD nu se aplică pentru Roth IRA și Roth 401(k)s, așa că puteți lăsa banii în cont sau îi puteți retrage oricând aveți nevoie, fără a datora impozite pe contribuții (puteți datora impozite pe venit pe investiții). câștigurile dacă le retrageți la mai puțin de cinci ani de la efectuarea contribuției inițiale).
Dacă aveți nevoie de ajutor suplimentar pentru a naviga prin regulile din jurul IRA Roth, luați în considerare să vorbiți cu un consilier financiar.
Un cuplu de pensionari ia în considerare transformarea IRA tradițională într-un cont Roth.
Cu cât convertiți mai devreme fondurile din IRA tradițională înainte de impozitare într-un cont Roth, cu atât mai mulți ani de creștere fără impozite vă veți bucura în contul dvs. Roth. Și veți putea retrage acele fonduri Roth fără să datorați taxe.
Dar va trebui să plătiți taxe pentru conversie, ceea ce nu este o considerație mică atunci când vine vorba de sincronizare. Convertirea unui IRA mare vă poate cere să plătiți rata de impozitare marginală maximă de 37% pentru cea mai mare parte sau chiar pentru întreaga sumă de conversie, în funcție de celelalte venituri, deduceri și factori suplimentari.
Dacă o convertiți treptat, totuși, puteți extinde creșterea veniturilor pe mai mulți ani și puteți evita supunerea acesteia la rata de impozitare marginală maximă. Acest lucru poate ajuta la reducerea impozitului datorat în fiecare an și în general.
De asemenea, este important să luați în considerare momentul în care va trebui să retrageți fonduri din IRA Roth. Fondurile nu pot fi retrase fără penalități în termen de cinci ani de la conversie. Și, dacă vă convertiți IRA într-un Roth treptat în timp, acele conversii reactivează fiecare regula de cinci ani pentru acea parte a banilor.
Întâlnirea cu un consilier financiar poate oferi claritate asupra mișcărilor complexe, cum ar fi conversiile Roth.
O preocupare majoră în conversia unui sold IRA de 750.000 USD dintr-o dată ar fi factura fiscală semnificativă care ar însoți o astfel de tranzacție. O conversie completă Roth de această dimensiune ar împinge persoana în categoria de impozitare marginală de 37%.
Dacă sunteți un singur declarant și venitul dvs. de securitate socială nu este suficient de mare pentru a fi impozitat, adăugarea de 750.000 USD la venitul dvs. actual ar putea genera aproximativ 238.000 USD în taxe suplimentare, folosind intervalele de impozitare din 2023. Mergând încet cu 75.000 USD convertiți pe an în decurs de 10 ani, reduceți impozitul afectat în fiecare an, menținând venitul impozabil în intervalul de 22%.
Iată cum s-ar putea desfășura aceste scenarii, presupunând că sunteți un singur declarant și că venitul dvs. de securitate socială este mai mic de 25.000 USD, așa că scapă de impozitare:
Dimensiunea conversiei Roth: 750.000 USD
Categoria de impozitare: 37%
Impozitul federal total pe venitdatorate: 237.831 USD
Această opțiune vă lasă cu o factură fiscală masivă, dar în jur de 512.000 USD în noul dvs. IRA Roth, pe care în cele din urmă o veți putea retrage fără taxe.
Dimensiunea conversiei Roth: 75.000 USD (x10)
Categoria de impozitare: 22%
Impozitul federal total pe venitdatorate: 88.000 USD peste 10 ani
Rețineți că fondurile rămase în IRA dvs. vor continua să crească în timp ce executați aceste conversii anuale, astfel încât IRA nu va fi probabil goală în momentul în care trebuie să începeți să luați RMD. Cu toate acestea, RMD-urile pe care va trebui să le luați până atunci vor fi mult mai mici, așa că nu vor suporta aproape la fel de multă impozitare în comparație cu lăsarea banilor într-un IRA tradițional.
O a treia opțiune este să lăsați banii neconvertiți în IRA și să începeți să luați RMD-uri după ce împliniți 73 de ani, plătind impozite pe aceștia pe măsură ce mergeți. Cu toate acestea, acest lucru vă poate lăsa să plătiți taxe mai mari la pensionare până la moartea dvs. Dar dacă aveți nevoie de mai mult ajutor pentru a face un bilanț al diferitelor opțiuni, acest instrument gratuit de potrivire vă poate asocia cu un consilier fiduciar.
Un cuplu își analizează finanțele și decide să-și transforme IRA tradițională într-un IRA Roth.
Este posibil să nu descoperiți că un curs de acțiune este net superior. Factori de luat în considerare atunci când decideți dacă și cât de multă conversie Roth are sens:
Comparați ratele actuale și viitoare ale impozitului pe venit
Conține RMD-uri și planuri imobiliare
Cântăriți asistența medicală și alte costuri pentru seniori
Evaluați impactul fiscal asupra moștenitorilor
Model de scenarii multianuale
Conversiile Roth parțiale strategice adaptate situației dvs. pot oferi cele mai multe avantaje fiscale pentru persoanele cu solduri mari IRA.
O limitare majoră a conversiilor Roth este că acestea nu pot fi inversate. Dacă ratele de impozitare scad mai târziu sau dacă aveți nevoie de fonduri convertite mai devreme, ați putea regreta că ați blocat taxe acum la o rată mai mare. Planurile de moștenire se pot schimba și ele. Faceți o analiză amănunțită pe mai mulți ani înainte de a vă angaja să convertiți.
Rulați mai întâi propriile scenarii de conversie Roth sau solicitați ajutorul unui consilier financiar care să vă ajute să faceți aceste calcule importante.
La 65 de ani sau la orice vârstă, în timp ce o parte din finanțele tale de pensionare rămân nerezolvate, limitarea conversiilor Roth la bucăți mici repartizate pe ani oferă flexibilitate. Acest lucru echilibrează costurile fiscale imediate cu economiile fiscale viitoare pentru dumneavoastră și moștenitorii dumneavoastră. Ca și în cazul majorității mișcărilor de bani la pensie, evaluarea prudentă a imaginii fiscale pe mai mulți ani este esențială.
În loc să ghiciți dacă conversia IRA are sens, discutați cu un consilier financiar care poate analiza cifrele. Găsirea unui consilier financiar nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care vă deservesc zona și puteți avea un apel gratuit introductiv cu consultanții dvs. potriviți pentru a decide care credeți că este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
Rețineți că există limitări de venit pentru a contribui la un Roth IRA. În 2024, IRS nu permite depunerii singuri cu un venit brut ajustat (AGI) de peste 87.000 USD și cuplurile căsătorite care depun în comun cu un AGI de peste 240.000 USD. Cu toate acestea, backdoor Roth IRA îi pot ajuta pe cei cu venituri mari să evite legal aceste limite de venit.
Păstrați un fond de urgență la îndemână în cazul în care vă confruntați cu cheltuieli neașteptate. Un fond de urgență ar trebui să fie lichid – într-un cont care nu este expus riscului de fluctuații semnificative, cum ar fi piața de valori. Compensația este că valoarea numerarului lichid poate fi erodata de inflație. Dar un cont cu dobândă mare vă permite să câștigați dobândă compusă. Comparați conturile de economii de la aceste bănci.
Sunteți un consilier financiar care doriți să vă dezvoltați afacerea? SmartAsset AMP ajută consilierii să se conecteze cu clienții potențiali și oferă soluții de automatizare a marketingului, astfel încât să puteți petrece mai mult timp făcând conversii. Aflați mai multe despre SmartAsset AMP.
Postarea Am 65 de ani și 750.000 USD într-un IRA. Iau asigurări sociale – este prea târziu pentru o conversie Roth? a apărut prima dată pe SmartReads de SmartAsset.
O femeie și soțul ei își examinează soldurile IRA în timp ce vorbesc despre planul lor de pensionare.
SmartAsset și Yahoo Finance LLC pot câștiga comision sau venituri prin link-urile din conținutul de mai jos.
Dacă sunteți în căutarea unei modalități de a face față plăților minime necesare (RMD), transformarea acestora într-un IRA Roth nu este o opțiune.
Este relativ obișnuit ca pensionarii să aibă nevoie de un plan pentru distribuțiile minime necesare. Acest lucru este valabil mai ales pentru gospodăriile care nu au nevoie de RMD pentru a acoperi cheltuielile de trai și alte nevoi de cheltuieli. Deși puteți reinvesti aceste retrageri în conturi impozabile, IRS restricționează modul în care puteți finanța conturi avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi un IRA Roth.
Printre aceste restricții: puteți face contribuții IRA numai cu venituri realizate. Ca urmare, nu puteți folosi RMD-uri pentru a finanța direct un IRA Roth.
Un consilier financiar vă poate ajuta să planificați RMD-uri și să vă dați seama dacă o conversie Roth este potrivită pentru dvs.
Distribuțiile minime obligatorii (RMD) sunt retragerile obligatorii care trebuie luate dintr-un cont de pensionare cu impozit amânat începând cu vârsta de 73 de ani.
Începând cu vârsta de 73 de ani (sau 72 de ani, în funcție de data nașterii), IRS vă solicită să începeți să retrageți o sumă minimă în fiecare an din conturile de pensionare înainte de impozitare, cum ar fi planurile 401(k) și IRA. Suma exactă depinde de vârsta dumneavoastră și de suma din portofoliu. Pentru a calcula RMD, împărțiți soldul portofoliului la sfârșitul anului la un factor de speranță de viață publicat.
Pentru orice an în care nu primiți distribuirea completă, IRS vă va percepe o penalizare fiscală de 10% sau 25% din suma care nu este retrasă. De exemplu, spuneți că nu retrageți suma necesară de 10.000 USD. Vă puteți confrunta cu o penalizare fiscală de până la 2.500 USD.
IRS vă solicită să luați RMD-uri din conturi cu impozit amânat, deoarece fiecare retragere este un eveniment fiscal care declanșează impozite pe venit. Deoarece ați plătit deja taxe pe banii din conturile Roth, IRS nu vă solicită să luați distribuții minime de la acestea. Dar dacă aveți întrebări suplimentare cu privire la RMD, luați în considerare să vorbiți cu un consilier financiar.
Pentru unii pensionari, problema cu o distribuție minimă obligatorie este că nu au nevoie de bani încă. Acest lucru apare, în special pentru persoanele care au deja suficiente fluxuri de venit sau cei care dețin mai multe conturi și doresc să le reducă unul câte unul.
Deși aveți mai multe opțiuni pentru gestionarea acestor distribuții, nu le puteți reinvesti într-un IRA Roth.
Puteți face contribuții IRA doar cu ceea ce se numește „venit realizat. Aceștia sunt definiți ca bani pe care îi primiți din salarii, salarii, venituri din contract și alte forme de muncă. Nu puteți face contribuții la un IRA – indiferent dacă este un cont tradițional sau Roth – din venituri din investiții, câștiguri de capital sau multe fluxuri de venituri pasive, cum ar fi proprietățile de închiriere.
Aceasta înseamnă că sunteți liber să obțineți un loc de muncă la pensie și să puneți acești bani într-un IRA Roth pentru mai târziu în viață. Cu toate acestea, nu puteți retrage bani dintr-un portofoliu și să-i transferați într-un IRA Roth sau orice altă formă de cont de pensie avantajat din punct de vedere fiscal. IRS discută această restricție în întregime în Publicația 590-A.
Acest subiect poate deveni confuz din cauza suprapunerii dintre o retragere și o conversie. Când aveți un portofoliu înainte de impozitare, cum ar fi un 401(k) sau un IRA, vi se permite să mutați bani direct într-un IRA Roth în ceea ce se numește conversie. Scoateți o sumă forfetară de bani dintr-un cont cu impozit amânat, plătiți impozit pe venit pe această sumă și o depui în Roth IRA.
Cu toate acestea, IRS vă interzice în mod special să convertiți orice distribuții necesare într-o IRA Roth. Puteți converti bani care nu sunt o distribuție obligatorie, dar legea este clară că nu puteți face acest lucru cu un RMD. Navigarea prin regulile IRS pentru conversiile RMD și Roth poate fi confuză, care este modul în care vă recomandăm să vă conectați cu un consilier financiar.
O femeie se gândește ce să facă cu RMD-ul ei în anul viitor.
Deci, ce ar trebui să faci în schimb? Pentru pensionari, există câteva opțiuni pentru gestionarea RMD-urilor.
În primul rând, puteți converti restul portofoliului dvs. înainte de impozitare după ce îndepliniți cerințele RMD. În orice an cu un RMD, primii dolari pe care îi retrageți din acel cont sunt tratați ca parte a RMD. Odată ce atingeți suma minimă, sunteți liber să convertiți restul contului dvs. (în întregime sau parțial) într-un Roth.
Să presupunem că aveți un RMD de 10.000 USD într-un anumit an. Mai întâi trebuie să retrageți acei 10.000 USD înainte de a putea converti orice sumă eligibilă rămasă din contul dvs. de pensionare într-un IRA Roth. Ca întotdeauna, atunci când faceți acest lucru, amintiți-vă că câștigurile Roth au o perioadă de răcire de cinci ani, așa că asigurați-vă că nu veți avea nevoie de acești bani imediat. Și dacă retrageți oricare dintre banii convertiți înainte de expirarea perioadei de cinci ani, puteți datora o penalizare de 10% din bani (cu excepția cazului în care aveți vârsta de 59 și jumătate sau mai mult).
În al doilea rând, este obișnuit ca pensionarii să-și reinvestească distribuțiile minime. Deși nu puteți plasa acești bani înapoi într-un cont de pensionare cu avantaje fiscale, îi puteți pune într-un portofoliu de investiții impozabile. Natura exactă a acestor investiții va varia în funcție de strategia și nevoile dumneavoastră financiare. Unii pensionari ar putea să investească bine pentru creștere, luând bani de care nu au nevoie și punându-i în fonduri cu acțiuni grele. Alții ar putea să investească bine pentru securitate, luând bani de care vor avea nevoie într-o zi și punându-i în fonduri mari de obligațiuni sau anuități.
Dar dacă aveți nevoie de ajutor suplimentar pentru a vă reinvesti RMD-urile, un consilier financiar vă poate ajuta să faceți un plan pentru a pune acești bani să lucreze pentru dvs.
Nu puteți reinvesti distribuțiile minime necesare într-un IRA Roth. Deși puteți converti orice sumă rămasă din contul dvs. de pensionare înainte de impozitare, IRS vă interzice în mod specific să plasați fonduri RMD într-un portofoliu avantajos din punct de vedere fiscal. Cu toate acestea, RMD-urile nu trebuie să fie sfârșitul investiției tale. Sunteți liber să investiți acești bani într-un cont impozabil după cum credeți de cuviință sau să vă convertiți fondurile IRA sau 401(k) rămase într-un cont Roth după ce RMD-ul dvs. pentru anul a fost atins.
Formula RMD poate fi dificil de gestionat, mai ales pentru că „factorul speranței de viață” al IRS poate părea foarte arbitrar la suprafață. Dar a-ți da seama ce vei avea nevoie pentru a te retrage este o piesă importantă a puzzle-ului de planificare a pensionării pe termen lung.
Un consilier financiar vă poate ajuta să vă planificați și să vă gestionați RMD-urile. Găsirea unui consilier financiar nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care vă deservesc zona și puteți avea un apel gratuit introductiv cu consultanții dvs. potriviți pentru a decide care credeți că este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
Păstrați un fond de urgență la îndemână în cazul în care vă confruntați cu cheltuieli neașteptate. Un fond de urgență ar trebui să fie lichid – într-un cont care nu este expus riscului de fluctuații semnificative, cum ar fi piața de valori. Compensația este că valoarea numerarului lichid poate fi erodata de inflație. Dar un cont cu dobândă mare vă permite să câștigați dobândă compusă. Comparați conturile de economii de la aceste bănci.
Sunteți un consilier financiar care doriți să vă dezvoltați afacerea? SmartAsset AMP ajută consilierii să se conecteze cu clienții potențiali și oferă soluții de automatizare a marketingului, astfel încât să puteți petrece mai mult timp făcând conversii. Aflați mai multe despre SmartAsset AMP.
Postarea Plănuiam să-mi iau RMD-urile și să le convertesc într-un Roth, dar mi s-a spus că nu pot. Este Adevărat? a apărut prima dată pe SmartReads de SmartAsset.
Retragerea la 66 de ani cu 900.000 USD într-un IRA Roth și 2.200 USD în beneficii de securitate socială este probabil un plan rezonabil pentru mulți pensionari. Venitul pe care te-ai putea aștepta în mod rezonabil să îl generezi din retragerile tale Roth, împreună cu beneficiul tău de securitate socială, va fi probabil ceva mai mare decât cheltuielile tipice ale pensionarului. Probabil vă puteți aștepta să vă puteți plăti facturile atâta timp cât trăiți, fără să vă asumați un risc nejustificat de a rămâne fără bani. Aceasta nu este însă o garanție. Inflația ridicată ar putea afecta puterea de cumpărare a retragerilor dvs. Roth sau este posibil să vă confruntați cu cheltuieli neașteptate, cum ar fi pentru îngrijirea pe termen lung.
Un consilier financiar vă poate ajuta să vă evaluați riscul și să dezvoltați un plan pentru finanțarea unei pensionări confortabile și sigure.
Pentru a începe cu partea de venituri a bugetului de pensionare, probabil că ați putea retrage 36.000 USD din IRA Roth în primul an de pensionare, apoi creșteți această sumă cu rata anuală a inflației în fiecare an ulterior. Aceasta este prescripția regulii 4%, un ghid urmat de mulți planificatori financiari, care sugerează că puteți retrage acel procent dintr-un portofoliu investit conservator anual timp de aproximativ 30 de ani, cu un risc minim de a rămâne fără bani. Deoarece 900.000 USD ori 4% este 36.000 USD, aceasta este suma indicată pentru prima retragere anuală. Pentru anii următori, va trebui să faceți ipoteze cu privire la creșterea portofoliului și ratele inflației pentru a calcula o retragere adecvată.
Securitatea dvs. socială este la fel de simplă, până la un punct. Un plus puternic al Securității Sociale este că este ajustată la inflație, beneficiile crescând în fiecare an în funcție de o ajustare a costului vieții. Un potențial dezavantaj al dependenței de securitate socială este că într-un moment viitor, estimat în prezent că va avea loc în jurul anului 2035, ar putea fi necesar să se reducă prestațiile de securitate socială cu aproximativ 20%. Este departe de a fi sigur că acest lucru se va întâmpla, deoarece există numeroase remedieri disponibile, dar este o posibilitate. Pentru moment, presupuneți că venitul anual de pensionare va fi de 62.400 USD, constând din 36.000 USD din Roth și 26.400 USD, egal cu 2.200 USD lunar, de la Securitatea Socială.
Un consilier financiar vă poate ajuta să calculați previziunile venitului de pensionare pe baza diferitelor scenarii. Asociați-vă gratuit cu un consilier financiar.
Cheltuielile tale la pensionare pot varia mult în funcție de locația ta specifică, starea de sănătate și stilul de viață preferat, printre alți factori. Pentru a începe cu locația, valoarea veniturilor anuale pe care pensionarii trăiesc în Statele Unite variază de la 20.542 USD în Indiana la 36.023 USD în Alaska. În general, venitul de pensionare a fost în medie de 27.617 USD, dar acesta a inclus Districtul Columbia, o valoare anormală semnificativă în care pensionarii au venit în medie de 43.080 USD anual.
La 62.400 USD, venitul anual de pensionare estimat este mult mai mare decât oricare dintre aceste cifre. Drept urmare, probabil că vă puteți aștepta să vă puteți permite un stil de viață mai bun decât media, indiferent unde locuiți. Dacă trebuie să vă reduceți cheltuielile la pensie, totuși, mutarea într-un stat sau un oraș cu costuri mai mici poate face o diferență considerabilă în stilul de viață pe care vi-l puteți permite.
Impactul financiar al stării dumneavoastră de sănătate este un alt factor important. Costurile tale de asistență medicală la pensionare pot varia foarte mult în funcție de starea personală de sănătate. În partea superioară, pensionarii pot cheltui 15% sau mai mult din veniturile lor pe cheltuieli legate de sănătate. Menținerea unui stil de viață sănătos, efectuarea controalelor regulate și analizarea asigurărilor de îngrijire pe termen lung și a contului de economii pentru sănătate pot ajuta la moderarea efectului financiar al sănătății pe măsură ce îmbătrânești.
Alegerile stilului de viață pot face o diferență uriașă în cât de accesibilă este pensionarea ta. Pensionarii cheltuiesc de obicei între 55% și 80% din venitul lor înainte de pensionare după ce încetează să lucreze. Aceasta este o gamă largă, iar preferințele dumneavoastră personale vor fi probabil factorii primari care determină dacă vă aflați în partea superioară sau inferioară a intervalului respectiv.
Pe lângă locație, dorința dvs. de a călători și de a vă bucura de oportunități de divertisment și recreere ar putea avea un efect mare asupra accesibilității. Mulți pensionari călătoresc mai puțin și participă la mai puține activități de divertisment și recreere pe măsură ce îmbătrânesc.
Discutați cu un consilier financiar despre potențialul de pensionare. Un consilier vă poate ajuta la elaborarea unui plan eficient bazat pe obiectivele și circumstanțele dvs.
Venitul dvs. de pensionare proiectat sugerează că vă puteți permite o pensie confortabilă în majoritatea circumstanțelor. Locația dorită de pensionare, starea de sănătate și alegerile privind stilul de viață joacă toate un rol important în cât de accesibil va fi stilul tău de viață. Există, inevitabil, wild cards sub formă de potențiale viitoare reduceri de beneficii de securitate socială și starea dumneavoastră de sănătate. Cu toate acestea, în cele mai multe situații este probabil să descoperiți că vă puteți permite să vă pensionați la 66 de ani și să vă bucurați de un stil de viață confortabil.
Un consilier financiar vă poate ajuta să faceți alegeri înțelepte atunci când echilibrați preocupările, cum ar fi locația, atunci când vă planificați pensionarea. Găsirea unui consilier financiar nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari din zona dvs. și vă puteți intervieva fără costuri potrivirile consilierului pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
Calculatorul de pensionare al SmartAsset oferă o modalitate rapidă și informativă de a estima cât de accesibil va fi stilul de viață selectat după ce încetați să lucrați.
Păstrați un fond de urgență la îndemână în cazul în care vă confruntați cu cheltuieli neașteptate. Un fond de urgență ar trebui să fie lichid – într-un cont care nu este expus riscului de fluctuații semnificative, cum ar fi piața de valori. Compensația este că valoarea numerarului lichid poate fi erodata de inflație. Dar un cont cu dobândă mare vă permite să câștigați dobândă compusă. Comparați conturile de economii de la aceste bănci.
Sunteți un consilier financiar care doriți să vă dezvoltați afacerea? SmartAsset AMP ajută consilierii să se conecteze cu clienții potențiali și oferă soluții de automatizare a marketingului, astfel încât să puteți petrece mai mult timp făcând conversii. Aflați mai multe despre SmartAsset AMP.
Postarea Am 900.000 USD într-un IRA Roth și aș primi 2.200 USD lunar de la securitatea socială. Mă pot pensiona la 66 de ani? a apărut prima dată pe SmartReads de SmartAsset.
O femeie își examinează economiile pentru pensii pentru a determina cât timp ar putea dura.
SmartAsset și Yahoo Finance LLC pot câștiga comision sau venituri prin link-urile din conținutul de mai jos.
Dacă ați avea 2 milioane de dolari economisiți într-un cont individual de pensie (IRA) până la vârsta de 67 de ani, ați putea face ca acesta să dureze tot restul vieții? Cu o oarecare planificare și investiții înțeleapte, extinderea unui cuib de 2 milioane de dolari pe parcursul mai multor decenii este pe deplin posibilă. O abordare rațională ar putea fi să se concentreze pe bugetarea prudentă, pe echilibrarea riscului investiției și rentabilitatea și pe asigurarea unor surse suplimentare de venit, dacă este necesar. Aceste mișcări ar putea crește și mai mult șansele de a nu supraviețui economiilor. Discutați astăzi cu un consilier financiar despre asigurarea pensionării.
A face un sold IRA de 2 milioane USD să dureze până la trei decenii implică luarea în considerare a mai multor factori, dintre care doar unii sunt sub controlul dumneavoastră. Pentru a începe cu ceva ce puteți controla, priviți mai întâi cum puteți limita retragerile din IRA la o rată sustenabilă.
Deseori citată regula de 4%, oferă o bază pentru o rată de retragere durabilă. În cazul dvs., folosirea acestuia cu un IRA de 2 milioane de dolari ar permite retrageri de 80.000 de dolari în primul an de pensionare, cu ajustări pentru inflație în anii următori.
Un venit anual de 80.000 de dolari este probabil suficient pentru a finanța un stil de viață confortabil, dacă nu chiar luxos, pentru majoritatea pensionarilor. Datele de la Federal Reserve Bank of St. Louis arată, în medie, persoanele cu vârste cuprinse între 65 și 74 de ani cheltuiesc aproximativ 61.000 de dolari pe an, în timp ce cei de 75 de ani și peste cheltuiesc peste 53.000 de dolari pe an. Dar dacă ai nevoie de mai mult de 80.000 USD pentru a-ți susține stilul de viață, ai putea folosi o rată de retragere mai mare sau ai putea investi mai agresiv pentru a genera profituri mai mari. Rețineți că veți avea și beneficii de securitate socială pe care să vă bazați, presupunând că ați plătit în sistem de-a lungul carierei.
În ceea ce privește abordarea investițională, scopul este de a obține profituri solide, controlând în același timp riscul. Acest lucru vă va ajuta să mențineți puterea de cumpărare în timp. În general, un portofoliu diversificat, 60/40 de acțiuni și obligațiuni, care utilizează fonduri indexate cu comisioane reduse, este o modalitate bine testată de a obține o creștere adecvată pieței, fără o volatilitate excesivă. Cu toate acestea, este doar una dintre câteva căi pe care le-ați putea lua.
Dacă aveți alte surse comune de venit la pensie, cum ar fi securitatea socială, pensiile sau munca cu fracțiune de normă, atingerea lor pentru a plăti cheltuielile mai întâi vă poate ajuta să limitați retragerile din economii. Păstrarea principalului în cuib oferă o pernă împotriva posibilelor evenimente negative, cum ar fi o scădere a pieței, și crește șansele ca acesta să dureze tot restul vieții.
Un consilier financiar vă poate ajuta să construiți un plan de venituri de pensionare potrivit nevoilor dvs., inclusiv să calculați cât de mult vă puteți permite să retrageți din economii.
Un cuplu se uită peste economiile lor și calculează cât de mult venituri ar putea genera IRA lor de 2 milioane de dolari.
În condițiile actuale de piață, un portofoliu echilibrat de acțiuni, obligațiuni și numerar ar putea genera 100.000 USD sau mai mult anual, începând cu vârsta de 67 de ani. De exemplu, obligațiunile au în prezent un randament de aproximativ 5%. Un portofoliu format din obligațiuni de 2 milioane de dolari ar putea oferi, prin urmare, un venit de 100.000 de dolari fără a atinge niciunul din principalul. Desigur, randamentele obligațiunilor ar putea scădea în viitor, ceea ce ar putea necesita să retrageți o parte din principal pentru a vă menține nivelul dorit de venit.
Diversificarea prin adăugarea de acțiuni de dividende ar putea crește și mai mult veniturile din investiții, permițându-vă posibil să evitați retragerea oricărui principal dacă randamentul obligațiunilor scad. Cu toate acestea, prețurile acțiunilor cu dividende pot fi mai volatile decât obligațiunile, astfel încât acest lucru ar adăuga un anumit risc. Investițiile de creștere mai agresive ar putea crește rata de creștere a portofoliului dvs., permițându-vă să retrageți chiar mai mult de 4%, dar ar crește și mai mult riscul prin adăugarea de volatilitate. Acesta este locul în care un consilier financiar poate ajuta.
Anuitățile de venit oferă un alt element de luat în considerare. Acestea oferă o modalitate cu un risc excepțional de scăzut de a asigura fluxul de numerar lunar atâta timp cât trăiți. Cu toate acestea, taxele sunt considerații importante în cazul anuităților. De asemenea, rețineți că veniturile din aceste contracte de asigurare nu sunt de obicei indexate pentru inflație, așa că își vor pierde puterea de cumpărare în timp.
Combinând toate aceste opțiuni, puteți investi IRA într-un portofoliu combinat de obligațiuni, acțiuni de dividende, fonduri indexate, acțiuni de creștere și anuități. Combinația exactă de investiții pe care o veți utiliza depinde de toleranța personală la risc și de nevoile dvs. de venit. Dar 2 milioane de dolari oferă numeroase alternative care ar putea susține un stil de viață confortabil, în funcție de cât timp trăiești.
Un nou pensionar se bucură de o plimbare în deșert.
În ciuda poziției în general bune în care te-ai afla cu 2 milioane de dolari economisiți la vârsta de 67 de ani, există posibile capcane. Riscurile primare care sunt greu de prevăzut cu orice precizie includ riscul de longevitate – șansa de a trăi foarte mult și de a rămâne fără bani – precum și riscul de rentabilitate slabă a pieței.
Menținerea controalelor cheltuielilor este, de asemenea, vitală. Dacă începeți să luați retrageri la rate care depășesc randamentele portofoliului dvs., veți epuiza activele mai repede. Inflația, costurile asistenței medicale și taxele sunt, de asemenea, greu de prezis, dar, dacă cresc rapid, îți vor diminua puterea de cumpărare.
Diversificarea investițiilor, utilizarea surselor de venit asigurate și pregătirea pentru a reduce cheltuielile dacă este necesar poate ajuta la apărarea împotriva pericolelor. În general, planificarea realistă privind creșterea potențială a portofoliului și bugetarea prudentă sunt esențiale pentru menținerea viabilității pe tot parcursul vieții a economiilor dumneavoastră pentru pensii. Un consilier financiar vă poate ajuta să vă planificați și să vă protejați împotriva acestor riscuri și a altora.
Retragerea cu 2 milioane de dolari te-ar putea pune într-o poziție bună de a finanța chiar și un stil de viață destul de ridicat decenii în viitor. Ratele rezonabile de retragere, investițiile echilibrate, fluxurile suplimentare de venit și bugetarea conștientă pot menține și extinde viabilitatea economiilor dvs. pentru pensii chiar și în fața fluctuațiilor pieței sau a longevității extinse.
Luați în considerare întâlnirea cu un consilier financiar pentru a vă analiza nevoile de venit la pensie. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care vă deservesc zona și puteți avea un apel gratuit introductiv cu consultanții dvs. potriviți pentru a decide care credeți că este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
Un prim pas rapid și ușor pentru a evalua suficiența economiilor pentru pensii este să utilizați calculatorul de pensii SmartAsset. Acest instrument gratuit vă va ajuta să estimați câți bani ați putea avea până la pensie și dacă vă va acoperi nevoile estimate de cheltuieli.
Păstrați un fond de urgență la îndemână în cazul în care vă confruntați cu cheltuieli neașteptate. Un fond de urgență ar trebui să fie lichid – într-un cont care nu este expus riscului de fluctuații semnificative, cum ar fi piața de valori. Compensația este că valoarea numerarului lichid poate fi erodata de inflație. Dar un cont cu dobândă mare vă permite să câștigați dobândă compusă. Comparați conturile de economii de la aceste bănci.
Sunteți un consilier financiar care doriți să vă dezvoltați afacerea? SmartAsset AMP ajută consilierii să se conecteze cu clienții potențiali și oferă soluții de automatizare a marketingului, astfel încât să puteți petrece mai mult timp făcând conversii. Aflați mai multe despre SmartAsset AMP.
Postarea Am 67 de ani cu 2 milioane de dolari într-un IRA. Cum mă asigur că acești bani durează tot restul vieții mele? a apărut prima dată pe SmartReads de SmartAsset.
El gobierno se está preparando para enfrentar la mayor protesta hasta el momento sobre su agenda de política interna desde que los laboristas ganaron las elecciones generales.
Es la semana en la que los agricultores se dirigen a Westminster, trayendo consigo a algunos amigos ruidosos e influyentes.
Entre los que se esperan el martes se encuentra el agricultor más conocido pero relativamente nuevo del país, Jeremy Clarkson.
Las conjeturas sobre cuántas personas acudirán a una protesta antes de que ocurra son exactamente eso, conjeturas, pero algunos calculan que podrían ser entre 10.000 y 40.000 personas.
Casi tres semanas después del presupuesto, cuando se anunció por primera vez el plan de cobrar el impuesto a la herencia a algunas granjas, la ira parece estar creciendo, en lugar de disminuir.
Existe una gran disputa sobre exactamente cuántas personas podrían verse afectadas.
BBC verificar Intenté abrirme camino a través de los números.
Pero debajo de eso hay una ira latente por la ignorancia percibida de los ministros sobre el campo, y una sensación de muchos agricultores de estar persistentemente decepcionados por este gobierno y sus predecesores.
De hecho, hablando en The Westminster Hour en BBC Radio 4, la baronesa Mallalieu, parlamentaria laborista y presidenta de Countryside Alliance, dijo que los cambios del gobierno en la reducción del impuesto a la herencia “huelen a incompetencia” y que “una gran parte de nuestro partido se ha convertido urbano… divorciado de una gran parte de la comunidad”.
De todo esto me sorprenden dos cosas: en primer lugar, la absoluta insistencia de los ministros, desde Sir Keir Starmer para abajo, en que no van a cambiar de opinión.
Y en segundo lugar, el inicio de un paralelo, tal vez, con las disputas que los laboristas tuvieron con muchos en la Gran Bretaña rural la última vez que estuvieron en el poder.
Hace veintidós años, alrededor de 400.000 personas de todo el país Marchó por el centro de Londres. para resaltar las necesidades de las comunidades rurales.
La primera fuente de ira fue la prohibición de la caza del zorro.
¿Podría este cambio en el impuesto a la herencia resultar igualmente totémico?
Mientras los agricultores se dirigen a Westminster, el primer ministro se dirige a América del Sur; durante los próximos días asistirá a la cumbre del G20 de las mayores economías del mundo en Brasil.
Pero el asunto lo siguió hasta los cielos del Atlántico sur, donde dijo estar “absolutamente seguro” de que la “gran mayoría de las granjas y agricultores” no se verían afectados por los cambios.
“Es importante para nosotros seguir comunicando cómo funciona”, dijo.
La verdad es que han estado intentando comunicar cómo funcionaría desde el Presupuesto. Le pregunté a Sir Keir al día siguiente, pero las explicaciones no han servido de mucho para calmar la ira.
Medios de megafonía
Sir Keir Starmer dice que apoyar a los agricultores es “muy importante”
Cuando se le preguntó si aceptaba que los agricultores se sintieran traicionados por los cambios, Sir Keir dijo que “es muy importante que apoyemos a los agricultores”.
Luego presentó un argumento que podemos esperar escuchar al Secretario de Medio Ambiente, Steve Reed, y a otros en los próximos días, sobre el apoyo más amplio que el gobierno insiste en ofrecer a los agricultores y al campo.
“Hemos destinado 5.000 millones de libras esterlinas en el presupuesto para los próximos dos años a la agricultura. Esto no debe pasarse por alto. Se trata de la mayor suma de dinero en un presupuesto para un período de dos años que jamás se haya destinado en relación con a la agricultura.
“Además de eso, hay 50 millones de libras en relación con las inundaciones, lo cual es enormemente importante, y 200 millones de libras en relación con el brote de enfermedades e infecciones, que pueden ser absolutamente devastadoras”.
Bunkum dice que la gente en la agricultura, sugiriendo que esto es un giro creativo de los números y el dinero que hay ahora es comparable a cuando el Reino Unido abandonó la Unión Europea.
Por cierto, una fuente gubernamental incluso señaló Los cambios previstos en los servicios de autobús en Inglaterra. como ejemplo de cómo sus ideas pueden ayudar a la gente de las zonas rurales.
Muestra su deseo de intentar arreglar las cosas con una parte del país que en privado temen que pueda volverse contra ellos si no manejan bien esto.
Entonces, ¿por qué esta disputa se ha vuelto tan ruidosa tan rápidamente?
De las conversaciones que he tenido, creo que hay tres razones principales.
En primer lugar, el impuesto a la herencia, tal vez como ningún otro impuesto, tiene un enorme tirón emotivo sobre muchísimas personas; de hecho, un número mucho mayor de personas de las que probablemente terminen pagándolo.
La Biblioteca de la Cámara de los Comunes, citando encuestas de opinión, lo ha descrito como “el impuesto más impopular del Reino Unido”, a pesar de que solo el 3,7% de las muertes dieron lugar a un proyecto de ley de impuesto a la herencia en 2020-21.
Algunos argumentan que es injusto porque representa una doble imposición; pagar impuestos sobre dinero que ya ha sido gravado.
Para otros, su oposición está mucho más profundamente arraigada, una sensación de que busca diluir la más humana de todas las emociones humanas, para proveer a tus hijos cuando tú ya no estés.
En segundo lugar, agregue a la mezcla una regla política inventada por primera vez por la revista The Economist: “Nunca busques pelea con una profesión que aparece en un libro para niños”.
Se argumenta que los oficios que se entienden universalmente, al menos en términos generales, y que satisfacen nuestras necesidades más esenciales pueden ser grupos de presión muy eficaces.
Pensemos en médicos y enfermeras, pero también en agricultores y alimentos.
En tercer lugar, me han dicho que vale la pena ver esta disputa sobre el impuesto a la herencia en un contexto más amplio.
“Es la gota que colmó el vaso”, me dijo una fuente agrícola.
Estaba el nuevo acuerdo comercial con Australia, que muchos los agricultores piensan que los socava.
Están los ajustes a los subsidios agrícolas que se están realizando después del Brexit.
Y ha habido cortes y cambios aparentemente interminables de ministros de agricultura a medida que varios primeros ministros iban y venían. En los últimos cinco años ha habido cinco ministros de Agricultura.
Si los sumamos todos, veremos una desilusión y una sensación generalizada entre los agricultores de no ser escuchados.
Seguramente Westminster los escuchará esta semana.
