Milioane de americani care se confruntă cu pensionarea sunt îngrijorați că nu vor fi pregătiți financiar – sau se tem că vor trebui să lucreze pentru totdeauna.
Unii sunt deja acolo. Finanțele și pensionarea au fost teme majore în cele aproximativ 1.200 de răspunsuri primite de Business Insider de la americani cu vârste cuprinse între 48 și 90 de ani, care au completat un sondaj voluntar despre cele mai mari regrete. (Aceasta este partea a doua a unei serii în curs.)
Pensionarea – cum să investești și cât de mult are nevoie – este o cutie neagră pentru mulți. Unii și-ar fi dorit să fi angajat un consilier financiar, în timp ce alții au regretat achizițiile scumpe. Alții au spus că au luat asigurări sociale prea devreme sau s-au pensionat fără un plan financiar pe termen lung.
Și apoi sunt cei care au suferit un eșec neașteptat, cum ar fi un diagnostic de cancer, o pierdere a locului de muncă sau un divorț și și-ar dori să fi fost mai bine pregătiți pentru o urgență.
Gary Lee Hayes, în vârstă de 70 de ani, și-ar fi dorit să fi fost mai înregimentat cu economiile și investițiile sale. Rezidentul din California a servit pentru scurt timp în Marina, a obținut o diplomă în administrație publică și a lucrat în funcții de sănătate mintală și de lucrător. A avut puțină alfabetizare financiară în creștere și a spus că nu s-a concentrat pe construirea carierei pentru a fi mai profitabil.
Două dintre principalele regrete ale lui Hayes sunt că nu a investit devreme în acțiunile Verizon și nu a economisit cel puțin 10% din veniturile sale în fiecare lună. El a mai spus că a fost oarecum prea liberal în ceea ce privește cheltuielile sale de-a lungul vieții, deși a spus că nu a cumpărat nimic cu mult peste posibilitățile sale. De asemenea, a evitat să pună bani în 401(k) și a spus că ar fi trebuit să aleagă investiții mai stabile în loc de cele pe termen scurt.
„Nu te poți aștepta să câștigi dintr-o dată la loterie”, a spus Hayes, care primește 1.846 de dolari pe lună în asigurări sociale și locuiește în locuințe subvenționate de guvern. „Nu te poți aștepta ca cineva să treacă și să-ți lase o moștenire care să-ți facă viața mai confortabilă”.
O temă majoră în rândul respondenților la sondaj de la BI a fost că le lipseau cunoștințele despre investiții. Pentru unii, acest lucru însemna să nu economisească suficient; pentru alții, a însemnat căderea în unele greșeli comune de investiții.
O nouă cercetare de la Vanguard sugerează că oamenii care își schimbă locul de muncă pun mai puțin în 401(k)s, adesea fără să-și dea seama, și pot pierde până la 300.000 USD de-a lungul carierei.
O altă temă printre respondenții la sondaj a fost că au așteptat prea mult pentru a începe să economisească. Două sondaje separate de la Transamerica Institute și Charles Schwab au constatat că, în medie, boomerii au așteptat până la vârsta de 35 de ani pentru a începe să economisească.
Nancy Seeger, 64 de ani, care locuiește în afara Cleveland, a spus că a făcut greșeli de investiții care au avut repercusiuni pe termen lung asupra finanțelor ei. Seeger, care are două diplome de master, a lucrat mulți ani ca profesor și bibliotecar sanitar. Ea a fost concediată la începutul acestui an de la slujba ei de 74.000 de dolari pe an și, deși nu este pregătită să se pensioneze complet și încă își caută de lucru, își face griji că nu va putea obține un alt loc de muncă decent, având în vedere vârsta ei.
Ea a spus BI că și-ar fi dorit să fi putut economisi mai mult când copiii ei erau mici și a început mai devreme fondurile de pensii. Deși avea câteva economii, ea a început să investească constant mai mult în investițiile ei la vârsta de 50 de ani.
De asemenea, nu și-a dat seama că, pentru că are o pensie în plus față de primirea de Asigurări Sociale la pensie, ar fi afectată de o prevedere de Securitate Socială puțin cunoscută care i-ar scădea cecul lunar. Între pensia ei de 713 de dolari lunar și asigurările sociale, despre care se așteaptă să fie între 1.200 și 1.400 de dolari lunar, va avea doar suficient pentru a-și acoperi chiria.
„Am avut norocul să obțin o mică moștenire de la părinții mei și de la o mătușă, ceea ce m-a salvat, dar este puțin probabil că voi putea face același lucru pentru copiii mei și asta mă deranjează foarte mult”, a spus Seeger. „Speram să călătoresc și voiam să las bani pentru copiii mei, dar ambele obiective sunt compromise acum”.
Seeger a spus că are puține regrete și „lasă viața să vină la mine”, deși plănuiește să ia un loc de muncă cu jumătate de normă când se va pensiona pentru a-și suplimenta veniturile. Încă se scoate din facturile de la un tratament pentru cancer în 2022 și, pentru că mai are câteva luni până la împlinirea vârstei de 65 de ani, nu poate beneficia de Medicare și trebuie să-și plătească asigurarea de sănătate din buzunar.
„Mi s-au întâmplat multe lucruri neașteptate, dar am ajuns și să înțeleg că lucrurile neașteptate afectează pe toată lumea și nu poți să le faci cu adevărat”, a spus Seeger.
În timp ce un milion de dolari pentru pensionare poate fi suficient pentru unii americani, ar putea fi prea puțin pentru alții.
Financial Wellness Tracker de la Bank of America sugerează că americanii cu vârste cuprinse între 61 și 64 de ani ar trebui să aibă aproximativ 8,5 ori salariul lor actual în economii. Cineva cu economii de 1 milion de dolari la 65 de ani poate retrage în siguranță 40.000 de dolari în primul an de pensionare, a spus Bank of America.
Pentru unii, economisirea cu doar 1% mai mult ar putea avea recompense financiare semnificative pe linie. Dacă cineva care câștigă 50.000 de dolari anual contribuie cu 5% din salariu la pensie, ar economisi cu aproape 60.000 de dolari mai puțin după 30 de ani decât dacă ar fi contribuit cu 6%.
Nevenka Vrdoljak, directorul general al biroului principal de investiții pentru Merrill și Bank of America Private Bank, a declarat pentru BI că pentru a calcula cât aveți nevoie pentru pensionare necesită estimări dificile ale speranței de viață, cheltuielilor pentru pensie și resurselor de pensionare.
„Schimbările în beneficiile guvernamentale pot afecta veniturile așteptate”, a spus Vrdoljak. „Fluctuațiile randamentului investițiilor fac dificilă estimarea câte economii veți avea în viitor”.
Cu ratele de cancer în creștere și diagnosticele care apar mai devreme în viață, un alt calcul dificil este cum să vă pregătiți pentru concediul de muncă și creșterea rapidă a facturilor medicale.
„Nevoia de îngrijire pe termen lung poate cauza mai mult decât o presiune financiară la pensionare. Poate pune o povară pentru cei dragi”, a spus Vrdoljak. „Investitorii cu active substanțiale pot prefera să se autoasigure împotriva acestui risc. Dar pentru mulți alți investitori care se apropie de pensionare, asigurarea de îngrijire pe termen lung poate ajuta la atenuarea riscului și a costului îngrijirii”.
PJ White, în vârstă de 69 de ani, nu a avut niciodată aspirații pentru o carieră cu venituri mari, dar nu s-a așteptat niciodată să fie fără adăpost.
De-a lungul carierei, a lucrat pentru o companie de furnizare de laborator, companii de retail și ca secretară la firme de avocatură. S-a căsătorit la 21 de ani și și-a cumpărat o casă, dar a divorțat un an mai târziu, ceea ce a dat înapoi financiar.
Deși a spus că a trăit adesea de la gură la gură, și-a dorit să fi fost mai precaută în ceea ce privește cheltuielile pentru petrecerea timpului liber și haine – ceea ce ea a numit „bani de joc” – și să-și aloce timp pentru a învăța despre investiții. Ea a spus că este rar să aibă economii rămase în fiecare lună, iar venitul ei maxim a fost de aproximativ 41.000 de dolari. A plecat de la muncă în 2008 pentru a avea grijă de mama partenerului ei.
„Banii intrau și ieșeau”, a spus White, adăugând că rareori punea bani în 401(k). „Nu m-am gândit la aspectul pensionării pentru că era atât de departe, dar iată că acum îmi doresc să fi avut”.
Ea și-a pierdut recent casa pentru că ea și partenerul ei nu își puteau permite să plătească impozite pe proprietate. Acum locuiesc într-un cort de camping în San Diego. Ea trăiește cu aproximativ 1.500 de dolari în asigurările sociale în fiecare lună, în timp ce se luptă pentru a-și recupera casa, dar ea a spus că o mare parte din banii ei se duc la taxele judiciare. Ea a primit ceva asistență cu alimente prin noua ei companie de asigurări de sănătate, dar nu și-a asigurat încă o unitate de locuințe la prețuri accesibile.
„Nu câștigă deloc bani, așa că totul depinde de mine și simt asta”, a spus White despre partenerul ei. „Arăt simptome de stres și nu am încotro, la cine să apelez”.
Ești un american în vârstă, cu regrete pe care le-ai simți confortabil cu un reporter? Vă rugăm să completați acest lucru formă rapidă sau e-mail nsheidlower@businessinsider.com.
Citiți articolul original pe Business Insider
