Benzinga și Yahoo Finance LLC pot câștiga comision sau venituri pentru unele articole prin linkurile de mai jos.
Warren Buffett a plătit 150.000 de dolari pentru o casă, dar în loc să folosească numerar, a luat un credit ipotecar și a cumpărat acțiuni – această mișcare i-a adus 2 miliarde de dolari
Warren Buffett, unul dintre cei mai bogați și mai celebri investitori din istorie, a luat o decizie în 1971 care s-ar putea să vă surprindă.
A cumpărat o casă uimitoare în Laguna Beach cu 150.000 de dolari – aproximativ 951.000 de dolari în dolari de astăzi – dar în loc să plătească în numerar, ceea ce ar fi putut face cu ușurință, a luat un credit ipotecar pe 30 de ani pentru aproximativ 120.000 de dolari. De ce? Pentru că Buffett, chiar și atunci, a înțeles ceva ce mulți oameni trec cu vederea: uneori, este mai inteligent să-ți păstrezi banii lucrând pentru tine decât să-i cufundi pe toți într-o singură achiziție.
Nu ratați:
La prima vedere, decizia poate părea contraintuitivă. De ce s-ar îndatora cineva cu destui bani pentru a cumpăra o casă? După cum a explicat Buffett în 2017, când a vorbit cu CNBC, „Când l-am cumpărat cu 150.000 de dolari, am împrumutat niște bani de la Great Western Savings and Loans. Așa că probabil că aveam doar 30.000 de dolari de capital propriu sau ceva de genul acesta – este singurul credit ipotecar pe care îl am”. am de cincizeci de ani.” Raționamentul din spatele lui a fost simplu. „M-am gândit că probabil că aș putea face mai bine cu banii decât să fie o achiziție integrală a casei”, a spus el.
Și avea dreptate. Buffett a folosit cei 120.000 de dolari pe care i-a împrumutat pentru a investi în acțiunile Berkshire Hathaway, care se tranzacționau la aproximativ 40 de dolari pe acțiune la acea vreme. „S-ar putea să fi cumpărat 3.000 de acțiuni Berkshire sau ceva de genul acesta din veniturile împrumutului”, a spus Buffett.
Tendințe: nu este de mirare că Jeff Bezos deține peste 70 de milioane de dolari în artă – acest activ alternativ a depășit S&P 500 din 1995, oferind un randament mediu anual de 11,4%. Iată cum încep investitorii de zi cu zi.
Când a vorbit cu CNBC, se pare că acele 3.000 de acțiuni valorau 750 de milioane de dolari. Începând cu 12 decembrie 2024, acțiunile de clasă A ale Berkshire Hathaway (BRK.A) se tranzacționează la aproximativ 690.666 USD per acțiune. Deci, acele 3.000 de acțiuni ar fi evaluate la aproximativ 2,72 miliarde de dolari astăzi.
Ca să fie clar, casa în sine nu a fost o investiție rea. Buffett a listat recent proprietatea pentru 11 milioane de dolari, ceea ce înseamnă că ar putea câștiga de aproape 70 de ori mai mult decât a plătit inițial. Dar, oricât de impresionant este, nu este nimic în comparație cu randamentul de aproape 6.250 de ori al acțiunilor Berkshire Hathaway pe care l-a achiziționat în loc să-și toarne toți banii în casă.
Această mișcare nu a fost vorba despre necesitate, ci despre strategie. Buffett a recunoscut valoarea efectului de levier. Obținând un credit ipotecar cu dobândă relativ scăzută, și-a eliberat banii pentru a urmări o investiție despre care credea că va oferi o rentabilitate mult mai mare. Decizia sa evidențiază o lecție cheie în managementul financiar: atunci când este folosită cu înțelepciune, datoria poate fi un instrument pentru construirea bogăției.
Tendințe: în timpul recesiunilor pieței, investitorii învață că, spre deosebire de acțiuni, acestea Notele imobiliare cu randament ridicat care plătesc 7,5% – 9% sunt protejate de active rezistente, protejând împotriva pierderilor.
Transformarea a 120.000 USD în sute de milioane nu este un scenariu realist pentru majoritatea oamenilor. Cu toate acestea, abordarea lui Buffett oferă perspective pe care oricine le poate folosi. De exemplu, mulți proprietari văd un credit ipotecar doar ca pe o povară care trebuie plătită cât mai repede posibil. Dar exemplul lui Buffett arată că, în unele cazuri, poate avea sens să folosești banii pe care altfel i-ai pune într-o casă pentru a investi în active cu potențial de creștere mai mare.
Creditele ipotecare oferă, de asemenea, avantaje încorporate pentru omul obișnuit. Casele se apreciază în general cu 4–7% anual, ceea ce le face o investiție constantă pe termen lung. Între timp, plățile ipotecare lunare generează capital propriu, care poate acționa ca un cont de economii forțat.
În timp ce mulți ar fi fost dornici să elimine datoria cât mai repede posibil, Buffett a văzut ipoteca sa ca pe o oportunitate de a-și face banii să lucreze mai mult în altă parte.
Nu este vorba despre asumarea unor riscuri financiare imprudente. Este vorba despre înțelegerea cum să echilibrezi deciziile pe termen scurt cu câștigurile pe termen lung. Mișcarea lui Buffett cu casa Laguna Beach nu a fost doar despre imobiliare sau acțiuni, ci despre utilizarea banilor cu intenție și încredere.
Citiți în continuare:
Acest articol Miliardarul Warren Buffett a plătit 120.000 de dolari pentru o casă, dar a luat un credit ipotecar pentru a o face – Investind acești bani, în schimb, i-a adus 2 miliarde de dolari a apărut inițial pe Benzinga.com