Tag: greșelile

De exemplu, Caughill a povestit povestea lui David, un individ care avea asigurare de sănătate COBRA plătită de angajator până în octombrie.

În ianuarie a acelui an, David a sunat la Administrația Securității Sociale și l-a întrebat pe agent dacă trebuie să se înscrie la Medicare. Potrivit Caughill, agentul de securitate socială l-a sfătuit pe David să se înscrie în Partea A, dar să aștepte până în octombrie pentru a se înscrie în Partea B, chiar înainte de 1 noiembrie.

Din păcate, acest sfat a fost incorect și a avut consecințe devastatoare.

Potrivit Medicare.gov, dacă aveți COBRA și sunteți eligibil, dar nu sunteți înscris în Medicare, COBRA poate plăti doar pentru o mică parte din serviciile de asistență medicală pe care le primiți, lăsându-vă să plătiți singur majoritatea costurilor.

„Este cu adevărat, foarte regretabil că au primit această îndrumare, deoarece, adevărul este că, atunci când ai acoperire COBRA după vârsta de 65 de ani, acoperirea COBRA este secundară față de Medicare, indiferent dacă te înscrii sau nu în Medicare”, a remarcat Caughill.

David a suportat între 800.000 și 1 milion de dolari în facturi medicale în următoarele 10 luni. Datorită îndrumării agentului de asigurări sociale, aceste cheltuieli nu au fost acoperite, lăsându-l pe el și pe soția sa, Julia, fără acoperirea necesară.

Când Julia a contactat biroul de securitate socială pentru a raporta că a primit îndrumări incorecte, i s-a spus că nu există suficiente informații despre apelul din ianuarie pentru a-și revizui cazul.

„Oficiul de asigurări sociale a spus: „Ei bine, îmi pare foarte rău, ne-ar plăcea să vă ajutăm, dar noi… nu știm cine a fost acest angajat care v-a ajutat. Deci sunteți pe cont propriu”. “, potrivit Caughill.

Când ai de-a face cu SSA și Medicare, Cughill a sfătuit să documentezi orice conversație cu autoritățile, notând data, ora, ceea ce s-a spus și cu cine ai vorbit.

Dacă lucrurile merg prost, a spus ea, trebuie să dovediți că ați primit un sfat prost. Și chiar și atunci, este greu să obții ușurare.

„Chiar și cu documentația completă, poate fi dificil, dacă nu imposibil, ca asigurările sociale să îndrepte lucrurile”, a spus Coughill. „Dar dacă nu ai deloc documente, nu ai niciun caz.”

Există două căi din care să alegeți atunci când vă înscrieți în Medicare, a explicat Coughill. Se poate înscrie în Medicare Advantage, sau ceea ce unii numesc Medicare Partea C, sau se poate înscrie în Medicare original și cumpăra o asigurare suplimentară Medicare sau un plan Medigap.

„Cel mai trist”, a spus Caughill, este că agenții de asigurări Medicare sunt plătiți mult mai mult pentru a vă vinde un plan Medicare Advantage decât o poliță Medigap.

De fapt, ea a remarcat că agenții de asigurări Medicare câștigă cu 40% mai mult din comisionul inițial de vânzare a planurilor Medicare Advantage decât planurile Medigap. În medie, ei câștigă 705 USD în comisioane per plan Medicare Advantage, față de 483 USD per plan Medigap vândut.

Pe parcursul a 20 de ani, un agent de asigurări Medicare va câștiga 7.765 USD în comisioane per plan Medicare Advantage vândut, comparativ cu 3.381 USD per plan Medigap vândut.

Acest lucru nu înseamnă că planurile Medicare Advantage sau agenții de asigurări sunt „răi”, a remarcat Caughill în prezentarea sa la Schwab Impact 2024. Înseamnă doar că afacerea vânzărilor de asigurări Medicare stimulează agenții să promoveze un tip de produs față de altul, indiferent de ceea ce ar putea să fie de fapt în interesul consumatorului.

„Trebuie să știi asta”, a spus Cughill. „Știți întotdeauna unde se duc banii și asigurați-vă că îndrumările pe care le primiți sunt cele mai bune.”

Pentru a găsi un agent care vă pune cu adevărat nevoile pe primul loc, Caughill a sugerat să pună agenților câteva întrebări: Ei vând polițele Medicare Advantage, Partea D și Medigap? Care este raportul lor de vânzări între politicile Medicare Advantage și Medigap? și câte companii au voie să vândă?

De asemenea, Caughill le-a sfătuit pe oameni să fie atenți în timpul conversației de vânzare. Agentul acordă prioritate discuțiilor despre prime lunare mici și beneficii suplimentare gratuite? (Nu este bine.) Agentul vorbește doar despre ziua de azi, afirmând că vă puteți schimba oricând acoperirea mai târziu? (Nu este bine.) Sau agentul vorbește despre rețelele de furnizori, formularele de medicamente, autorizarea prealabilă și drepturile de emisiune garantate? (Bun.)

„Există agenți de asigurări buni acolo”, a spus ea. „Sunt și unele rele. … Deci trebuie să pui acele întrebări. Și dacă pui acele întrebări și găsești una bună, lucrează cu ele.”

Legea de reducere a inflației limitează cheltuielile anuale cu medicamentele din buzunar la 2.000 USD. Cu toate acestea, acest plafon se aplică numai dacă medicamentele sunt incluse în planul dumneavoastră de medicamente din partea D, a spus Cughill.

Dacă un medicament nu este acoperit de planul dumneavoastră din partea D, limita de 2.000 USD nu se aplică și veți fi responsabil pentru plata întregului preț cu amănuntul, indiferent dacă este de 200 USD sau 20.000 USD pe lună.

„Veți plăti întregul preț cu amănuntul pentru acel medicament”, a spus ea.

Caughill a spus că este, de asemenea, important de reținut că planurile de medicamente își pot schimba formularele sau lista de medicamente pe care le acoperă, în fiecare an, ceea ce înseamnă că un medicament acoperit în acest an ar putea să nu fie acoperit anul viitor.

În fiecare marți, expertul în pensii și educatorul financiar Robert Powell vă oferă instrumentele pentru a vă planifica viitorul Decodare pensionare. Puteți găsi mai multe episoade pe site-ul nostru hub video sau urmăriți-vă serviciul de streaming preferat.

Faceți clic aici pentru cele mai recente știri despre finanțele personale care vă vor ajuta să investiți, să plătiți datorii, să cumpărați o casă, să vă pensionați și multe altele

Citiți cele mai recente știri financiare și de afaceri de la Yahoo Finanţa