Sorin Drache

Tag: factorii

  • Factorii economici conduc ratele înapoi

    Ratele ipotecare au crescut astăzi. Potrivit Zillow, rata ipotecară fixă ​​pe 30 de ani a crescut cu șapte puncte de bază până la 6,42%iar rata fixă ​​pe 15 ani a crescut cu 11 puncte de bază până la 5,79%.

    Aceste înclinații se datorează probabil creșterii randamentului Trezoreriei pe 10 ani după o scădere timp de câteva săptămâni și anticipării deciziei Rezervei Federale privind ratele la întâlnirea de miercuri viitoare. Deși oamenii se așteaptă ca Fed să-și reducă rata cu 25 de puncte de bază, aceasta este o scădere relativ mică. Ratele ipotecare probabil nu vor scădea după întâlnire decât dacă se întâmplă ceva neașteptat, cum ar fi o reducere mai mare sau Fed a anunțat un plan pentru reduceri majore ale ratelor pe tot parcursul anului 2025.

    Sapă mai adânc: Modul în care decizia privind ratele Rezervei Federale afectează ratele ipotecare

    Iată ratele ipotecare actuale, conform celor mai recente date Zillow:

    • 30 de ani fix: 6,42%

    • 20 de ani fix: 6,20%

    • 15 ani fix: 5,79%

    • 5/1 BRAT: 7,07%

    • 7/1 BRAT: 7,22%

    • VA de 30 de ani: 5,89%

    • VA de 15 ani: 5,57%

    • 5/1 VA: 6,05%

    Amintiți-vă, acestea sunt mediile naționale și rotunjite la cea mai apropiată sutime.

    Află mai multe: 5 strategii pentru a obține cele mai mici rate ipotecare

    Acestea sunt ratele actuale de refinanțare a creditelor ipotecare, conform celor mai recente date Zillow:

    • 30 de ani fix: 6,51%

    • 20 de ani fix: 6,23%

    • 15 ani fix: 5,84%

    • 5/1 BRAT: 7,76%

    • 7/1 BRAT: 7,18%

    • VA de 30 de ani: 5,80%

    • VA de 15 ani: 5,58%

    • 5/1 VA: 5,24%

    Din nou, numerele furnizate sunt medii naționale rotunjite la cea mai apropiată sutime. Ratele de refinanțare a creditelor ipotecare sunt adesea mai mari decât ratele atunci când cumpărați o casă, deși nu este întotdeauna cazul.

    Utilizați calculatorul gratuit pentru credite ipotecare de la Yahoo Finance pentru a vedea modul în care diferitele rate ale dobânzii și durata termenelor vă vor afecta plata lunară a creditului. De asemenea, arată cum prețul casei și valoarea avansului joacă în lucruri.

    Calculatorul nostru include asigurarea pentru proprietari și impozitele pe proprietate în estimarea dvs. lunară de plată. Aveți chiar și opțiunea de a introduce costuri pentru asigurarea ipotecară privată (PMI) și cotizațiile asociației de proprietari, dacă acestea vi se aplică. Aceste detalii au ca rezultat o estimare a plății lunare mai precisă decât dacă ați calcula pur și simplu principalul ipotecar și dobânda.

    Există două avantaje principale ale unui credit ipotecar fix pe 30 de ani: plățile tale sunt mai mici, iar plățile lunare sunt previzibile.

    Un credit ipotecar cu rată fixă ​​pe 30 de ani are plăți lunare relativ scăzute, deoarece vă împrăștiați rambursarea pe o perioadă mai lungă de timp decât cu, de exemplu, un credit ipotecar pe 15 ani. Plățile dvs. sunt previzibile deoarece, spre deosebire de un credit ipotecar cu rată ajustabilă (ARM), rata dvs. nu se va schimba de la an la an. În majoritatea anilor, singurele lucruri care ți-ar putea afecta plata lunară sunt orice modificări aduse asigurării proprietarilor de case sau impozitelor pe proprietate.

    Principalul dezavantaj al ratelor ipotecare fixe pe 30 de ani este dobânda ipotecară – atât pe termen scurt, cât și pe termen lung.

    Un termen fix de 30 de ani vine cu o rată mai mare decât un termen fix mai scurt și este mai mare decât rata de introducere a unui ARM de 30 de ani. Cu cât rata este mai mare, cu atât plata lunară este mai mare. De asemenea, veți plăti mult mai mult în dobândă pe durata împrumutului dvs. datorită atât ratei mai mari, cât și pe termen mai lung.

    Avantajele și dezavantajele ratelor ipotecare fixe pe 15 ani sunt practic schimbate de la ratele pe 30 de ani. Da, plățile dvs. lunare vor fi în continuare previzibile, dar un alt avantaj este că termenele mai scurte vin cu dobânzi mai mici. Ca să nu mai vorbim că îți vei plăti ipoteca cu 15 ani mai devreme. Astfel, veți economisi sute de mii de dolari în dobândă pe parcursul împrumutului.

    Cu toate acestea, deoarece plătiți aceeași sumă în jumătate din timp, plățile dvs. lunare vor fi mai mari decât dacă alegeți un termen de 30 de ani.

    Sapă mai adânc: Ipoteci pe 15 ani față de 30 de ani

    Creditele ipotecare cu rată ajustabilă vă blochează rata pentru o perioadă de timp predeterminată, apoi o modifică periodic. De exemplu, cu un 5/1 ARM, rata dvs. rămâne aceeași în primii cinci ani și apoi crește sau scade o dată pe an pentru restul de 25 de ani.

    Principalul avantaj este că rata introductivă este de obicei mai mică decât cea pe care o veți obține cu o rată fixă ​​de 30 de ani, astfel încât plățile dvs. lunare vor fi mai mici. (Totuși, ratele medii actuale nu reflectă neapărat acest lucru – în unele cazuri, ratele fixe sunt de fapt mai mici. Discutați cu creditorul înainte de a decide între o rată fixă ​​sau ajustabilă.)

    Cu un ARM, nu aveți idee cum vor fi ratele ipotecare odată ce perioada de introducere a ratei se termină, așa că riscați să vă creșteți rata mai târziu. Acest lucru ar putea ajunge în cele din urmă să coste mai mult, iar plățile dvs. lunare sunt imprevizibile de la an la an.

    Dar dacă intenționați să vă mutați înainte de încheierea perioadei de introducere a ratei, puteți beneficia de beneficiile unei rate scăzute fără a risca o creștere a ratei pe viitor.

    Află mai multe: Ipoteca cu rată ajustabilă față de rată fixă

    În primul rând, acum este un moment relativ bun pentru a cumpăra o casă în comparație cu ultimii doi ani. Ratele ipotecarelor sunt mai mici decât în ​​decembrie trecut, iar prețurile caselor nu cresc așa cum au fost în perioada de vârf a pandemiei de COVID-19. Deci, dacă doriți sau aveți nevoie să cumpărați o casă în curând, ar trebui să vă simțiți destul de bine în privința climatului actual.

    De asemenea, ratele ipotecare nu sunt prevăzute să scadă drastic pe parcursul anului 2025, așa cum se așteptau oamenii în urmă cu câteva luni. Deoarece tarifele se clătină acum – iar concurența tinde să fie mai puțin acerbă în lunile de iarnă – ar putea fi un moment bun pentru a cumpăra.

    Citeşte mai mult: Ce este mai important, prețul casei sau rata ipotecarului?

    Potrivit lui Zillow, rata medie națională a ipotecii pe 30 de ani este de 6,42% chiar acum. Dar rețineți că mediile pot varia în funcție de locul în care locuiți. De exemplu, dacă cumpărați într-un oraș cu un cost al vieții ridicat, tarifele ar putea fi mai mari.

    Nu se așteaptă ca ratele ipotecarelor să scadă semnificativ înainte de sfârșitul anului 2024, deși ar putea să scadă înainte de reuniunea Fed din 18 decembrie.

    În general, ratele ipotecare au scăzut în ultimul an. Cu toate acestea, acestea au crescut în ultimele două zile.

    În multe privințe, asigurarea unei rate scăzute de refinanțare a creditului ipotecar este similară cu atunci când v-ați cumpărat casa. Încercați să vă îmbunătățiți scorul de credit și să reduceți raportul datorie-venit (DTI). Refinanțarea într-un termen mai scurt vă va aduce, de asemenea, o rată mai mică, deși plățile lunare ale creditului ipotecar vor fi mai mari.

  • pariuri sportive cum factorii de portar în cotele NHL pucklines

    • Doug Greenberg, ESPN18 noiembrie 2024, 16:42 ET

    Printre mulți factori în startul fierbinte de 15-3-0 al Winnipeg Jets, în fruntea listei se află prezența câștigătorului Trofeului Vezina Connor Hellebuyck, care se dovedește încă o dată a fi unul dintre cei mai buni portari ai ligii.

    Dar nici măcar portarii de elită nu pot juca fiecare meci, așa că îndreptându-se spre meciul de joia trecută din Tampa Bay, Jets a anunțat că suplimentul Eric Comrie va primi aprobarea. Aproape imediat, Caesars Sportsbook a văzut că au venit pariuri pe Lightning, forțându-l să mute Bolts de la o alegere de deschidere la un favorit de închidere -145. Winnipeg a continuat să piardă cu 4-1, a doua pierdere a anului și prima din palmaresul lui Comrie (3-1-0).

    Portarii sunt singurii jucători din hochei de care se așteaptă să joace toate minutele dintr-un joc — chiar și patinatorii cu minute mari joacă doar între o treime și jumătate dintr-un joc — așa că este corect să ne întrebăm cum ar putea afecta prezența sau absența anumitor portari. o anumită linie de pariuri. Realitatea este că producătorii de linii adoptă o abordare mai holistică pentru a crea linii NHL și pun stocul doar în schimbări drastice ale portarului.

    „Ca orice altceva, contează, dar trebuie să adaugi context și uneori contează mai mult decât alții”, a declarat Karry Shreeve, șeful de hochei al Caesars, pentru ESPN. „De cele mai multe ori aș spune că un portar, cel mult, valorează între 3 și 5% [of implied probability]. Deci dacă este -120 [54.55%]poate ajunge la -150 [60%]-150 până la -200 [66.7%]. Dar totul este în context. Totul este specific echipei, este specific situației.”

    Shreeve a adăugat că situația Jets — un adevărat titular de elită numărul 1 care câștigă cea mai mare parte a timpului pe gheață cu o pierdere semnificativă la rezervă — este o situație anormală în NHL de astăzi. Multe echipe operează cu adevărate tandemuri, cum ar fi cel popularizat de Boston Bruins cu Jeremy Swayman și Linus Ullmark înainte ca acesta din urmă să fie trimis la Ottawa Senators. Shreeve a citat Vegas Golden Knights, Seattle Kraken și Washington Capitals drept echipe în care ați observa o mică scădere a valorii percepute de pariuri pe baza portarului titular.

    Oricum, portarul titular nu este piatra de temelie a realizării liniilor NHL, ci mai degrabă o piesă pentru a ajusta situație la situație.

    „Echipa are un portar numărul 1 și el este inclus în preț în fiecare noapte”, a declarat directorul de pariuri sportive DraftKings, Johnny Avello, pentru ESPN. “Dacă se schimbă de la asta, atunci trebuie să schimbăm prețul, să ne schimbăm ratingul pentru acea echipă. NHL nu este ca în Major League Baseball, unde aruncătorul face toată diferența, lanșorul este de unde vine prețul.”

    Shreeve a făcut ecou acest sentiment, spunând că cei care fac cote din baseball „ar începe cu ulciorul și apoi vor lucra de acolo”, în timp ce cei care fac cote la hochei iau în considerare alți factori înainte de a stabili prețul la portar.

    Echipele de tranzacționare de pariuri sportive au cercetători în permanență în căutarea știrilor pentru a informa ajustările liniei — de exemplu, un start spot Comrie sau o accidentare neașteptată a unui patinator. Shreeve a spus că un patinator superstar, exclus brusc, ar avea un impact la fel de mare asupra unei linii ca și o rezervă care vine pentru un portar titular.

    „Niciun jucător de hochei nu valorează mai mult de 5 la sută”, a spus el. „Deci nu este ca în NFL, unde fundașul este o afacere atât de mare, sau poate că lanțul titular din ziua respectivă este o afacere atât de mare. [in baseball]. Chiar dacă portarul joacă toate cele 60 de minute, impactul lor poate fi absorbit de restul echipei”.

    Pe măsură ce sezonul avansează și dimensiunile eșantionului devin mai mari, casele de pariuri vor căuta să facă modificări angro ale ratingurilor de putere a portarului pe baza fiecărui factor pe care îl au la dispoziție. Cel mai util? Deși ar fi ușor să menționăm economisirea procentajului și a golurilor-împotrivă ca semne distinctive ale modului în care un portar afectează jocul, Shreeve a descoperit că procentul de câștig al unui gardian în comparație cu rata de câștig a echipei sale este un indicator mai util pentru handicaparea unui NHL. joc.

    „Când ajungem la sfertul sezonului, atunci vom începe cu adevărat să vedem unele dintre aceste noi situații de portar și apoi voi face mișcări pe baza asta”, a spus Shreeve. „Fie că este [that] stingem o echipă dacă intră un portar sau favorizăm acea echipă, se bazează pe procentele de câștig în raport cu procentul de câștig al echipei.”

    Așadar, deși poate fi tentant pentru potențialii pariori NHL să se concentreze pe un singur jucător care se află pe gheață pentru un întreg joc, este important să ne amintim că există alți 22 pe o listă care poartă responsabilitatea de a câștiga sau pierde un joc . .. inclusiv unul care va fi la serviciu de curățenie dacă lucrurile merg lat pentru început.