Ca toate deciziile financiare, planificarea pensionării ar trebui să fie unică pentru preferințele, resursele și nevoile dvs. Cu pensiile la o primă și viitorul Securității Sociale din ce în ce mai nesigur, majoritatea se îndreaptă către cele mai comune tipuri de planuri de economii pentru pensii: planuri 401(k) și conturi de pensie pentru investiții (IRA).
Aflați: Cum să obțineți o rentabilitate a investiției (ROI) de 10%: 10 moduri dovedite
Pentru tine: 5 mișcări subtil de geniu pe care toți oamenii bogați le fac cu banii lor
Pentru guruul finanțelor personale Dave Ramsey, o opțiune de cont de pensie se deosebește de restul. Ramsey a recomandat să contribui la un 401(k) administrat de companie, dar nu neapărat versiunea tradițională. „Recomandăm întotdeauna opțiunea Roth dacă planul dumneavoastră oferă una”, a spus Ramsey.
Roth 401(k) sunt un tip relativ nou de plan de economii pentru pensii. Înființată în 2001 prin Legea privind creșterea economică și reconcilierea scutirilor de taxe (EGTRRA), Roth 401(k)s combină cele mai bune caracteristici atât ale Roth IRA, cât și ale 401(k)s. Iată diferențele notabile dintre Roth 401(k) și omologii lor IRA și 401(k).
În tendințe acum: Secretul lui Suze Orman pentru o pensionare bogată – Ai făcut această mișcare de bani?
Dacă este oferit, un plan de pensionare 401(k) sponsorizat de angajator este una dintre cele mai bune modalități de a crea o viață financiară sigură după muncă. Printre numeroasele avantaje ale participării la un program 401(k) se numără amânarea impozitelor pe contribuții și câștiguri până când le atingeți la pensionare (scăderea venitului impozabil) și profitarea de contribuțiile de egalitate angajatorilor. Pentru mulți, versiunea Roth a unui 401(k) s-ar putea dovedi a fi o opțiune de pensionare și mai bună decât un cont tradițional 401(k).
Limitele de contribuție atât pentru planurile Roth, cât și pentru planurile tradiționale 401(k) sunt aceleași: 23.000 USD în 2024, ușor în creștere față de 22.500 USD în 2023. Cu toate acestea, diferența dintre aceste două tipuri de 401(k) este că contribuțiile elective ale angajaților pentru 401(k) tradiționale k) sunt realizate cu dolari înainte de impozitare, în timp ce Roth 401(k) sunt finanțate cu bani după impozitare, permițându-vă să vă retrageți economiile fără impozite atunci când atingeți vârsta de pensionare.
În funcție de modul în care doriți să contribuiți – dacă doriți să plătiți impozite acum sau mai târziu – și de ceea ce credeți că va fi rata de impozitare la pensie, un Roth 401(k) poate fi o alegere ideală pentru unii investitori care lucrează. Deși salariile dvs. vor fi mai mici decât dacă participați la un program tradițional 401(k), atunci când vă pensionați, toate fondurile pe care le-ați contribuit vor fi ale dvs., fără nicio povară fiscală.
Vezi mai multe: Sunt un consilier financiar: 4 reguli de investiții Clienții mei milionari nu se încalcă niciodată
De asemenea, Roth 401(k) prezintă asemănări și diferențe cu Roth IRA. Ambele oportunități de investiții Roth sunt realizate cu dolari după impozitare, așa că atunci când vine timpul să luați distribuțiile minime necesare (RMD), puteți face acest lucru fără a plăti taxe sau penalități.