Sorin Drache

Tag: conturile

  • Cum vă afectează conturile bancare, împrumuturile, cardurile de credit și investițiile

    În multe privințe, măsurarea impactului reducerii ratelor dobânzilor de către Rezerva Federală este ca și cum ai prezice când se va dezgheța gheața. Știm că se întâmplă ceva, dar durează ceva timp și nu sunt multe de văzut.

    Fed a redus de două ori ratele dobânzilor pe termen scurt în această toamnă, inclusiv o reducere jumbo de jumătate de punct pentru a începe sezonul cu rate mai mici în septembrie. Observatorii pieței se așteaptă la o nouă reducere de un sfert de punct atunci când Fed se va întâlni pe 18 decembrie.

    Deci ce rezultate putem vedea? Când vine vorba de banii tăi — conturi curente și de economii, CD-uri, credite ipotecare și alte împrumuturi — este nevoie de multe ori de fracțiuni pentru a măsura impactul.

    Este posibil să fi observat o schimbare progresivă a dobânzii slabe pe care o câștigați pe conturile dvs. de depozit.

    Multe conturi curente plătesc o miză — bănuți pe dolar. Cu toate acestea, banii se mișcă înăuntru și ies – în cea mai mare parte ies? — din contul dvs. pe măsură ce plătiți facturile. Comoditatea lichidității este cea care vă limitează puterea de câștig.

    Cu alte cuvinte, dacă contul tău curent care câștigă dobândă scade de la media națională actuală de 0,07%, va fi greu de observat.

    Conturile de economii de la raft nu plătesc mult mai mult. Cea mai recentă medie este sub 0,50% și, de asemenea, este în scădere. Dar nu aici economisitorii pricepuți păstrează bani serioși.

    Conturile de economii cu randament ridicat au fost deținători de bani prietenoși în perioada cu rate mai mari ale dobânzilor – plătind între 4% și 5% sau mai mult. Acum, acestea scad sub 5%, iar unii furnizori financiari publică rate sub 4%.

    Aceasta este o categorie în care cumpărăturile chiar dau roade. Cu toate acestea, așteptați ca scăderea acestor rate să continue.

    Sapă mai adânc: 10 cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat

    Dacă aveți 10.000 de dolari sau mai mult pe care doriți să-i păstrați pe margine, dar aproape, conturile de pe piața monetară au fost convenabile, dar plătite mici. Dobânda medie la nivel național este de 0,66%.

    Nu prea indică asta.

    O opțiune mai bună ar putea fi un cont de piață monetară cu randament ridicat, unde ratele sunt încă peste 4%.

    Citeşte mai mult: 10 cele mai bune conturi de pe piața monetară cu randament ridicat

    Ratele CD-urilor au fost rezistente, scăzând doar o mică parte în ultimele luni. Un CD de 12 luni este în medie de 1,83%, dar poți găsi oferte mai bune dacă ești dispus să-ți faci timp să-i vânezi – și să-ți parchezi banii într-o bancă care poate să nu fie în orașul tău.

    Depozitul și termenul minim vă vor afecta rata.

    Află mai multe: Cele mai bune prețuri pentru CD de pe piață

    Ratele ipotecare au fost cele mai încăpăţânate dintre toate. Ratele creditelor pentru locuințe au crescut de fapt după prima reducere a ratei dobânzilor Fed din septembrie. Analiştii au spus că mişcarea Fed a fost deja „preţuită” la ratele ipotecare.

    Ideea este că manipularea de către Fed a ratelor dobânzilor overnight percepute băncilor nu orientează în mod direct ratele ipotecare. Acestea sunt mai influențate de piața de obligațiuni, în special de nota de trezorerie la 10 ani. Piața obligațiunilor reacționează la previziunile de creștere economică – sau la lipsa acesteia.

    Va fi nevoie de mai mult decât reduceri incrementale ale dobânzilor Fed pentru a reduce ratele ipotecare. Veștile economice proaste pot reduce ratele, cum ar fi o reapariție a inflației sau o recesiune surpriză. Dar cine spera la asta?

    Analiștii din industria imobiliară de la Mortgage Bankers Association, Redfin, Realtor.com și Zillow se așteaptă ca ratele ipotecare să rămână în intervalul 6% până la 7% până în 2025.

    Sapă mai adânc: Când vor scădea ratele ipotecare? O privire asupra anului 2025

    Ratele dobânzilor la împrumuturile personale se situează în intervalul de 12% de mai bine de un an. Au fost în jur de 9,5% timp de trei ani, din 2020 până în 2022. La fel ca ratele ipotecare, le va dura timp să se apropie din nou de asta.

    Iată unde am putea obține cea mai mare ușurare zi de zi. Dobânda cardului de credit afectează toată lumea, cu excepția celor care își plătesc soldul în fiecare lună.

    Desigur, este un lucru bun de urmărit, dar între timp, hai, Fed, dă-ne o pauză. Ratele cardurilor de credit au crescut de la aproximativ 15% în 2021 la peste 21% în 2024.

    Nu există încă date disponibile după creșterea ratei dobânzii cu privire la dobânda medie de credit, dar este un loc în care ar trebui să începem să vedem o ușurare. Sper că în curând.

    Sapă mai adânc: Ce trebuie să știe utilizatorii de carduri de credit despre cea mai recentă reducere a ratei Fed

    Sfat Yahoo Finance: Cea mai bună modalitate de a câștiga imediat o rată mai mică a dobânzii la cardul de credit este să întrebați. Dacă efectuați plăți regulate și ați observat că scorul dvs. de credit se îmbunătățește, este un moment bun să sunați la furnizorul cardului de credit și să cereți o rată a dobânzii mai mică.

    Și mai sunt banii tăi pe termen lung. Investițiile tale pentru viața după muncă. Ratele mai scăzute ale dobânzilor alimentează în general creșterea economică, care, la rândul său, alimentează piața de valori.

    Cu toate acestea, conturile de pensionare nu ar trebui ajustate la mișcările pe termen scurt ale pieței. Odată ce ați definit apetitul pentru risc și o strategie de investiție pusă în aplicare, sunteți pregătit pentru ani de cicluri ale ratei dobânzii.

    Tot ceea ce este necesar este o revizuire anuală a performanței și o verificare a realității planului dvs.

    Citeşte mai mult: Când Fed scade dobânzile, cum afectează acțiunile?

  • Trei casieri din Massachusetts au furat „sume substanțiale” de bani din conturile clienților, spune DA

    Trei casieri de bănci din Massachusetts se confruntă cu acuzații penale după ce anchetatorii spun că au furat „sume substanțiale” de bani din conturile clienților prin procesarea retragerilor neautorizate.

    Yeimaly Moscat, în vârstă de 23 de ani, și Yojairis Suazo, în vârstă de 21 de ani, ambii din Boston, au fost trimiși în judecată joi dimineață la Curtea Superioară Middlesex sub acuzația de furt de peste 1.200 de dolari prin schemă, delapidare de către un angajat al unei bănci, conspirație pentru a comite furt și tentativă de furt, potrivit Middlesex. Procurorul districtual Marian Ryan. Angelica Morales, în vârstă de 31 de ani, tot din Boston, va fi citată săptămâna viitoare în judecată.

    Moscat, care a fost angajat ca casier la o sucursală a Citizens Bank din Somerville, ar fi procesat 12 retrageri neautorizate în valoare totală de 40.900 de dolari din conturile bancare ale clienților între septembrie și noiembrie 2022, a spus Ryan. Suazo, care a fost angajat ca casier la o Citizens Bank din Dorchester, este acuzat că a procesat 15 retrageri neautorizate în valoare totală de 30.850 de dolari.

    Moscat și Suazo au plătit apoi fondurile furate în tranzacții la ghișeu către asociații de-ai lor, introducând destinatarii ca „Clienți cunoscuți”, chiar dacă persoanele de la ghișeu nu erau titulari de conturi Citizens.

    În timp ce lucra la o sucursală a Citizens Bank din Milton între noiembrie și decembrie 2023, Morales ar fi procesat o serie de cinci retrageri neautorizate din conturile bancare ale clienților, în valoare totală de 20.000 de dolari, potrivit lui Ryan. Anchetatorii au spus că fondurile furate au fost, de asemenea, plătite în contra-tranzacții unor aparent co-conspiratori.

    „Acuzațiile din acest caz sunt că trei inculpați au executat o schemă coordonată de furt de fonduri de la clienții băncii. Și-au folosit pozițiile de încredere pentru a invada conturile și s-ar fi folosit de conspiratorii lor pentru a lua cu succes sume substanțiale de la bancă”, a spus Ryan într-un comunicat. „Anchetatorii de la Citizen’s Bank au identificat tranzacțiile suspecte și ne-au adus la cunoștință, ceea ce ne-a permis să solicităm acuzații pentru a-i trage la răspundere pe acești inculpați”.

    Cauțiunea lui Moscat a fost stabilită la 1.000 de dolari, cu condiția ca ea să stea departe de toate locațiile Citizens Bank. Suazo a fost eliberată pe propria răspundere și i s-a ordonat să stea departe de toate locațiile Citizens Bank.

    Într-o declarație, un purtător de cuvânt al Citizens Bank a declarat pentru Boston 25 News: „Siguranța și securitatea conturilor clienților noștri este de cea mai mare importanță pentru noi și avem măsuri de securitate solide pentru a monitoriza activitățile suspecte. De îndată ce am aflat de acest incident, am abordat problema imediat. Luăm în serios confidențialitatea și protecția informațiilor care ni s-au încredințat și ne cerem scuze pentru eventualele inconveniente pe care le-ar fi putut cauza.”

    Acest caz este investigat de biroul lui Ryan, Departamentul de Poliție Somerville și Serviciul Secret al Statelor Unite.

    Descărcați Aplicație GRATUITĂ Boston 25 News pentru alerte de știri de ultimă oră.

    Urmărește știrile Boston 25 pe Facebook și Stare de nervozitate. | Urmărește știrile Boston 25 ACUM

  • La 67 de ani, mi-am maximizat conturile de pensionare. Care este cel mai bun de folosit după ce mă pensionez?

    La 67 de ani, mi-am maximizat conturile de pensionare. Care este cel mai bun de folosit după ce mă pensionez?
    La 67 de ani, mi-am maximizat conturile de pensionare. Care este cel mai bun de folosit după ce mă pensionez?

    A pune bazele pentru a avea un ou de pensionare necesită multă muncă.

    Începând cu 2022, soldul mediu al contului de pensionare în rândul persoanelor de 67 de ani era de aproximativ 609.000 de dolari, potrivit Rezervei Federale. Dacă oul tău de cuib este egal sau mai mare decât acest număr, înseamnă că ai făcut o treabă excelentă de a construi averea pentru pensionare.

    Dar economisirea este doar o parte a fundației. A face banii de durată este mortarul care ține totul împreună.

    În acest scop, trebuie să fii strategic în ceea ce privește exploatarea economiilor tale. Aceasta înseamnă să veniți cu o rată de retragere care funcționează pentru dvs. Înseamnă, de asemenea, să știi din care dintre conturile tale de pensionare să ia bani de la început. Presupunând că aveți o combinație de conturi care includ economii, un cont de brokeraj, un IRA tradițional și un IRA Roth, iată ordinea cu care poate doriți să lucrați.

    În mod logic, ați plasat o parte din economiile pentru pensie într-un cont de brokeraj taxabil. IRA (și planurile 401(k), de altfel) vă obligă să așteptați până la vârsta de 59 1/2 pentru a retrage bani fără penalități și limitează suma de bani pe care o puteți contribui la pensionare anual.

    Un cont de brokeraj vă permite să investiți cât mai mulți bani posibil într-un anumit an. Și poți oricând să retragi din acel cont fără penalizare. Merită să accesați mai întâi contul dvs. de brokeraj, deoarece, la pensionare, nu vă bucurați de câștiguri amânate de impozite sau fără impozite. Ai putea la fel de bine să-ți lași conturile așa sunt obținerea acestor beneficii singur cât mai mult timp posibil.

    Dacă aveți un IRA tradițional, va trebui să îl utilizați la un moment dat pentru a vă îndeplini distribuirea minimă necesară (RMD). Nerespectarea unui RMD are ca rezultat o penalizare de 25%.

    Dacă acum ai 67 de ani, RMD-urile încep de la 73 de ani. Dar chiar dacă nu ai ajuns încă acolo, este inteligent să scoți mai departe bani dintr-un IRA tradițional, deoarece factura fiscală asociată este destul de previzibilă.

    Cu toate acestea, nu știți ce vă rezervă viitorul pentru cotele de impozitare. Dacă acestea cresc după ce Tax Cuts and Jobs Act expiră la sfârșitul anului 2025, retragerile tradiționale ale IRA ar putea costa mai mult. Așa că merită să retragi acești bani acum pentru că, dacă este ceva, ratele impozitelor pot crește în timp, nu scădea.