Rezerva Federală a anunțat o reducere suplimentară de 25 de puncte de bază la întâlnirea sa finală din 2024 și a semnalat că va reduce încă două rate în 2025. Ratele mai mici au impact asupra creditelor ipotecare, împrumuturilor, cardurilor de credit, contului de economii și multe altele.
Șeful Vanguard de brokeraj și investiții se alătură Andrew Kadjeski Avere cu Alexandra Canal pentru a vorbi despre modul în care consumatorii ar trebui să se gândească la deținerile lor de numerar și la economii pe măsură ce ratele scad.
„Ori de câte ori există o schimbare a ratei Fed, așa cum a avut loc la începutul acestei săptămâni, întotdeauna încurajăm investitorii să facă un pas înapoi. [and] uitați-vă la locul în care își păstrează economiile în numerar”, spune Kadjeski, adăugând: „Este într-un cont care le satisface cu adevărat nevoile, în special pentru a-i ajuta să-și atingă obiectivele de economisire?”
Pe măsură ce investitorii cântăresc cât de mult ar trebui să dețină în numerar față de a investi în acțiuni, Kadjeski spune: „Totul este să găsești echilibrul potrivit, deoarece cu siguranță trebuie să te asiguri că ai suficienți numerar la îndemână… în același timp, vrei pentru a te asigura că nu deții prea mulți bani.”
El explică că Vanguard recomandă construirea unui fond de economii de urgență și notează: „Vrei să fii cu adevărat atent la: Care este scopul tău? Pentru ce economisești? Ca să poți începe să pui banii la treabă, fie pe termen scurt. cont de economii sau într-un cont de investiții pe termen lung.”
Pentru a urmări mai multe informații și analize ale experților cu privire la cea mai recentă acțiune de piață, consultați mai multe Avere Aici.
Expertul în finanțe personale Suze Orman știe ceva sau două despre construirea bogăției de la zero. Cu începuturi umile ca server în afara colegiului, priceperea financiară și munca grea în sectorul financiar a construit o avere personală estimată la 75 de milioane de dolari. Iată cinci sfaturi unice, despre care ea spune că vă vor ajuta să-i urmați pașii.
Explorează mai mult: 10 lucruri geniale pe care le spune Warren Buffett să le facă cu banii tăi
Aflați: 6 moduri neobișnuite de a face bani în plus care funcționează cu adevărat
Potrivit lui Orman, există o mare diferență între banii pe care îi identificați ca economii și banii pe care îi marcați ca investiții. Și niciodată cei doi nu ar trebui să se întâlnească. Economiile sunt bani pe care plănuiți să îi folosiți în viitorul apropiat sau pe care îi aveți la îndemână pentru situații de urgență.
„Și toate economiile aparțin unui cont de economii bancar cu risc scăzut sau unui cont de piața monetară”, a scris ea pe Facebook. „Scopul este să vă păstrați banii în siguranță, astfel încât atunci când mergeți să-i folosiți, să fie acolo.”
Banii de investiții sunt bani pe care nu intenționați să-i cheltuiți, dar pe care doriți să-i puneți la lucru pentru a obține profituri pe termen lung. Cunoașterea diferenței este vitală pentru construirea unei bogății durabile.
Fiți conștienți: Grant Cardone: Venitul pasiv este cheia pentru a construi bogăție – Iată sfatul meu nr. 1
Într-un plog pe blog, Orman a scris că ea crede că una dintre cele mai mari greșeli pe care le vede că le fac părinții este să economisească pentru școlarizarea copiilor lor, în detrimentul propriei pensii. Acest lucru, a argumentat ea, îl doare pe copil la fel de mult ca și pe părinte.
„Acel adolescent al tău de astăzi va fi într-o zi adultul de 30 de ceva/40 de ceva/50 de ceva ce își va crește propria familie”, a scris ea. „Ultimul lucru pe care vrei să-l faci este să te afli într-o stare financiară precară, care în cel mai bun caz îi face să-și facă griji și în cel mai rău caz îi cere să te ajute să-ți susțină o persoană mai în vârstă.” Așa că pretindeți-vă că este un dezastru aerian: mascați-vă mai întâi, apoi copilul dvs. – și evitați două tragedii.
Având în vedere că Fed a redus recent ratele dobânzilor și mulți se așteaptă ca dobânzile să scadă și mai mult în anul viitor, ar putea părea un moment grozav pentru a cumpăra o mașină nouă sau un alt articol cu bilete mari. Dar, a spus Orman pe blogul ei, aceasta ar putea fi o mare greșeală.
„Întrebarea pe care ar trebui să o puneți întotdeauna în orice decizie care implică împrumut este dacă cumpărați o nevoie sau o dorință”, a scris ea. Îndatorarea pentru lucruri de care nu aveți nevoie, dar de care pur și simplu doriți, vă poate pune în pericol averea pe termen lung și acel lucru de care aveți cu adevărat nevoie, cum ar fi economiile pentru pensii.
O mantră comună în rândul experților în domeniul pensionării și financiari este că un pensionar își poate retrage 4% din economiile pentru pensie pe an de pensionare și se poate bucura de ani de aur confortabili, fără griji.
Orman nu este de acord. Ea crede că lumea s-a schimbat, cu piețele și economia prea imprevizibile pentru o formulă atât de simplă. Ea îi sfătuiește pe pensionari să adopte în schimb o mentalitate de deficit. Iar dacă trebuie să ai un număr țintă, Orman sugerează cel mult 3%.
A obține un nou început și a începe să construiască bogăție nu începe cu o mișcare financiară inteligentă sau o strategie de investiție ucigașă. Începe cu valoarea ta de sine. Mai exact, începe cu renunțarea la orice rușine pe care o simți cu privire la deciziile financiare proaste din trecut sau la starea actuală a finanțelor tale.
„Primul și cel mai dificil pas este să te absolvi pe tine și pe soțul sau partenerul tău de orice vinovăție”, a scris Orman pe Oprah.com. Practic, investiția se referă la viitor, așa că rămâneți să priviți înainte, nu înapoi.
Mai multe de la GOBankingRates
Acest articol a apărut inițial pe GOBankingRates.com: Suze Orman: Această abordare neobișnuită pentru a construi bogăție ar putea schimba totul dacă ești sătul de rentabilitate scăzută
Sunteți avers față de risc sau căutați riscuri? Dacă ai întreba o mână de oameni, cel mai probabil ai avea răspunsuri diferite. Riscul nu este în mod inerent rău.
Luați Tesla, de exemplu. Tesla a fost dispusă să-și asume riscuri încă din prima zi, având mai multe „primuri” sub centură. De la primul care a fost agresiv cu tehnologiile emergente până la primul care a urmărit în mod activ ideea de mașini electrice, Tesla este un exemplu excelent de companie care caută riscuri.
Pentru tine: 7 obiceiuri frugale ale vedetelor „Shark Tank”.
Citește mai mult: Suze Orman spune că trebuie să faci asta cu banii tăi înainte de Anul Nou
Riscul poate fi un instrument puternic în arsenalul tău de construire a bogăției, ajutându-te să faci salturi de credință cu încredere. Recent, expertul în finanțe personale Ramit Sethi a vorbit despre cum și-a asumat riscul când s-a mutat din apartamentul său accesibil din Palo Alto și s-a mutat în San Francisco. Asta l-a determinat să se gândească la trei moduri în care oamenii de succes se gândesc la risc și la modul în care aceste acțiuni creează bogăție.
Câștigul de venit pasiv nu trebuie să fie dificil. Puteți începe săptămâna aceasta.
Când te uiți la un trepied sau un triunghi, există două puncte de împământare și un punct în partea de sus. Oamenii care folosesc riscul pentru a construi bogăție adoptă aceeași mentalitate. Menținând stabile lucrurile majore din viața lor – punctele de împământare, ei sunt capabili să fie extrem de riscanți în câteva zone de bază – ideea.
Cum arată asta în viața reală? Poate vă gândiți să vă asumați un risc și să investiți într-un startup cu o perspectivă pozitivă de creștere. În loc să puneți fiecare bănuț în numele dvs. în startup, vă lăsați fondul de urgență neatins. Acest lucru vă oferă o bază solidă pe care să vă întoarceți dacă vă pierdeți locul de muncă sau startup-ul se prăbușește.
Găsiți următorul: A face această greșeală comună de investiție? Experții împărtășesc soluția ușoară (dar urgentă).
O altă mentalitate necesară pentru a construi bogăție prin asumarea riscurilor este încrederea. A fi încrezător într-o decizie riscantă îți permite să sari cu picioarele pe primul loc în orice situație sau decizie, cu încredere că ai abilitățile necesare pentru a o înțelege. Luați recent mutarea lui Sethi la San Francisco. A fost înfricoșător să renunți la locul său accesibil din Palo Alto din cauza incertitudinii din San Francisco? Desigur!
Această mișcare a fost descurajantă, dar era încrezător în capacitatea sa de a-și da seama ce i-a fost aruncat în cale. Poate că ar fi trebuit să muncească mai mult sau să-și reducă frecvența comenzilor la pachet la jumătate, dar era încrezător în decizia sa de a-și asuma riscul.
Construirea bogăției cu risc necesită, de asemenea, capacitatea de pivotare. Asumarea de riscuri nu funcționează întotdeauna. Care este cel mai rău lucru care se poate întâmpla dacă riscul tău nu funcționează? Ești capabil să înfrunți furtuna? Dacă mutarea lui la San Francisco nu a funcționat, s-ar fi putut pur și simplu să se mute înapoi la Palo Alto.
Riscurile nu se vor desfășura întotdeauna așa cum ați planificat, dar este important să rămâneți agili și pivotați pentru a continua să vă îndreptați spre obiectivele finale. Poate că una dintre investițiile tale pe bursă scade și trebuie să recunoști o mică pierdere sau o decizie majoră de viață se destramă. Găsirea modalităților de a te adapta și de a depăși te propulsează în călătoria ta de construire a bogăției.
Dacă trăiești în mod constant viața cu frică, vei vâsli pentru totdeauna în același loc. Pentru cei mai mulți dintre voi care citiți acest articol, probabil că acesta nu este scopul final. Cu puterea unui cadru psihologic pozitiv, poți obține succesul pentru tot restul vieții acceptând și implementând riscuri strategice pentru a-ți construi averea.
Mai multe de la GOBankingRates
Acest articol a apărut inițial pe GOBankingRates.com: Ramit Sethi: Cum să folosiți riscul pentru a construi bogăție
Cei bogați pot părea că au ceva magie financiară sau noroc pe care oamenii obișnuiți nu o au. Cu toate acestea, majoritatea tacticilor de creștere a banilor pe care le folosesc pentru a-și atinge obiectivele financiare nu sunt chiar atât de complicate.
Citește în continuare: 3 semne că ai „reusit” financiar, potrivit influenței financiare Genesis Hinckley
Pentru tine: 5 mișcări subtil de geniu pe care toți oamenii bogați le fac cu banii lor
În timp ce bogații pot avea mai multe fonduri cu care să lucreze decât tine, construirea bogăției este ceva ce oricine poate învăța să facă și la care poate reuși datorită puterii dobânzii compuse și a altor strategii de investiții. Fie că vă creșteți veniturile sau că găsiți contul de economii cu randament ridicat potrivit, 2025 ar putea fi anul în care vă creșteți în sfârșit banii. Citiți mai departe pentru a explora cei șapte pași pentru a începe să construiți bogăție ca cei bogați.
În tendințe acum:Secretul lui Suze Orman pentru o pensionare bogată – Ai făcut această mișcare de bani?
Investiția cu înțelepciune și diversificarea portofoliului a fost un semn distinctiv al strategiilor de consolidare a bogăției în anul precedent, potrivit lui Khwan Hathai, CFP și terapeut financiar certificat la Epiphany Financial Therapy. „Această abordare, bazată pe principiul de a nu pune toate ouăle într-un singur coș, implică repartizarea investițiilor în diferite clase de active pentru a atenua riscul, valorificând în același timp oportunitățile de creștere.”
Pentru cineva care dorește să imite acest lucru, Hathai a sugerat să înceapă să investească într-un mix de produse financiare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, imobiliare sau chiar să exploreze domenii mai noi, cum ar fi criptomonede sau investiții ESG (de mediu, sociale și de guvernare), în funcție de toleranța la risc și obiective financiare.
Află: Suze Orman spune că trebuie să faci asta cu banii tăi înainte de Anul Nou
Accentul pe creșterea pe termen lung în detrimentul câștigurilor pe termen scurt a fost întotdeauna un factor distinctiv și pentru investitorii bogați, a spus Hathai. „[The rich] priviți dincolo de volatilitatea piețelor, concentrându-vă pe active și întreprinderi care promit creștere durabilă.”
Ea a încurajat o abordare răbdătoare și concentrată a investițiilor, în care accentul este pus pe aprecierea dobânzii de-a lungul anilor sau deceniilor, mai degrabă decât pe câștiguri rapide.
Exploatarea conturilor avantajoase din punct de vedere fiscal este o altă strategie care a fost utilizată în mod eficient de către cei bogați pentru a-și îmbunătăți situația financiară, a menționat Hathai. „Prin maximizarea contribuțiilor la conturile de pensii, cum ar fi IRA și 401(k)s, persoanele fizice își pot reduce în mod semnificativ venitul impozabil, încurajând în același timp creșterea investițiilor lor într-un mod eficient din punct de vedere fiscal.”
Îmbrățișarea acestei strategii necesită o înțelegere a diferitelor conturi disponibile și a beneficiilor respective, alinierea contribuțiilor cuiva cu planul lor financiar mai larg.
Larry Zhong, expert în finanțe personale și fondator al YieldAlley.com, a spus că persoanele bogate folosesc strategii precum hacking-ul caselor pentru a elimina cheltuielile cu locuința, crescând astfel semnificativ capitalul lor de investiții, precum și potențial creșterea veniturilor lor pasive.
„Această abordare implică achiziționarea de proprietăți cu mai multe unități, locuirea într-o singură unitate și închirierea celorlalte pentru a acoperi ipoteca, reducând efectiv cheltuielile de locuit și mărind ratele de economisire”, a spus el.
O altă strategie implementată de bogații este să își pună banii în CD-uri și conturi de pe piața monetară cu randamente mai mari. Economisirea banilor mai intenționat și în contul potrivit este cu siguranță un motiv pentru sărbătorile de Anul Nou.
„Ratele de economii și CD-uri au crescut vertiginos în 2023 și au rămas ridicate. Mulți oameni bogați au profitat de acest lucru economisind și investind o parte din veniturile lor în mod regulat și cumpărând fonduri și CD-uri pe piața monetară”, a menționat Zhong. „Deoarece ratele dobânzilor au rămas ridicate în 2024, această strategie va continua să fie favorita celor bogați”.
Un sfat pe care nu îl poate lua toată lumea – în funcție de momentul în care încep să încerce să-și construiască avere – este să înceapă devreme, conform lui Alex Skijus, proprietarul True Life Wealth Management. „Bogații au început devreme. Există unii cu avere moștenită, dar cei care au devenit independenți financiar prin economisirea și investirea banilor au început devreme în viață și au menținut aceeași strategie, fără a încerca să joace jocuri de bursă.”
El a spus că cea mai mare greșeală pe care o poți face este să „întârzi acțiunea”, adăugând: „Începe acum, economisește, investește și elaborează o strategie financiară pe termen lung”. Pentru a depune cel mai bun pas înainte, acordați prioritate plății datoriilor, cum ar fi împrumuturile pentru studenți sau, în special, a datoriilor cu dobândă ridicată, cum ar fi facturile cărților de credit. Cu cât faci asta mai repede, cu atât te poți concentra mai repede pe îmbunătățirea finanțelor tale.
Veți avea nevoie de mai mult decât noroc în noul an – aveți nevoie de determinare și gândire înainte. Skijus a subliniat că bogații continuă să construiască bogăție, menținând cursul cu planurile și investițiile lor financiare.
„Bogații înțeleg că economia, care este afectată de alegerile prezidențiale, tulburările geopolitice și alți factori, este complet separată de sănătatea pieței de valori și de creșterea acesteia pe termen lung”, a spus el.
Astfel, nu vă îndepărtați de strategia de a construi bogăție, de a cumpăra acțiuni și de a le păstra pe termen lung.
Caitlyn Moorhead a contribuit la raportarea acestui articol.
Mai multe de la GOBankingRates
Acest articol a apărut inițial pe GOBankingRates.com: 7 moduri de a construi bogăție ca bogații în viitorul an nou
