„Veți ajunge cu 1,5 milioane de dolari la bancă”: Kevin O'Leary insistă că această simplă mișcare de bani este cheia pentru pensionare
Kevin O'Leary, investitorul și antreprenorul deschis la Shark Tank, nu este unul care să se abțină atunci când i se cere să-și împartă cei doi cenți.
Dar dacă îi ceri sfatul domnului Wonderful, fii pregătit: nu o să-l învelească.
Într-un segment din 2023 din Good Morning America's Swimming with the Sharks, un apelant îngrijorat din New York l-a întrebat pe O'Leary ce procent din salariul ei ar trebui să investească în 401(k), având în vedere că nu este sigură că poate atinge confortabil suma recomandată. cu toate celelalte cheltuieli ale ei de trai de luat în considerare.
„Numărul este de 15%”, a replicat imediat O'Leary, „Și da, poți, încetând să mai cumperi toate prostiile de care nu ai nevoie.”
Sigur, sună simplu. Dar, așa cum știu personal apelantul și mulți americani ca ea, asta nu înseamnă că este ușor.
Odată cu criza COVID-19 a venit și una financiară. În timp ce guvernul s-a acționat rapid pentru a sprijini lucrătorii americani cu controale de stimulare și tolerarea împrumuturilor pentru studenți, tot acest efort – împreună cu problemele lanțului de aprovizionare și conflictele din Europa, printre alți factori – au dus în cele din urmă la cea mai mare inflație pe care a văzut-o țara în ultimii 40 de ani.
În timp ce inflația a scăzut de atunci la 2,6% mai ușor de gestionat în octombrie, prețurile sunt încă ridicate, iar bugetele americanilor rămân întinse. Și conturile lor de pensii suferă pentru asta.
De fapt, un sondaj din 2024 asupra americanilor în vârstă de muncă a arătat că 73% dintre respondenți spun că inflația îi preocupă mai mult de pensionare. Și 55% dintre ei își fac griji că nu vor atinge securitatea financiară în anii lor de aur.
O parte a problemei poate fi faptul că cât de mult simt că americanii au nevoie pentru pensionare a suferit, de asemenea, o oarecare inflație în ultimii câțiva ani. De fapt, potrivit unui studiu de la Northwestern Mutual, acel „număr magic” crește acum mai repede decât rata inflației. Începând cu 2024, adulții din SUA spun că au nevoie de 1,46 milioane de dolari pentru a se pensiona confortabil – cu 53% în creștere față de cei 951.000 de dolari de care credeau că au nevoie în 2020.
Cu toate acestea, cu o economie medie de doar 88.400 de dolari, potrivit Northwestern, americanii care lucrează au rămas cu o diferență de 1,37 milioane de dolari între ceea ce cred că au nevoie și ceea ce au de fapt.
Citeşte mai mult: Costul vieții în America este încă scăpat de sub control – folosește aceste 3 „active reale” pentru a-ți proteja averea astăzi
Cu toate acestea luate în considerare, răspunsul lui O'Leary ar putea părea puțin nepăsător. Anterior, el a dat vina pe stropii precum cafeaua la pachet, mai degrabă decât pe condițiile economice dure, pentru lipsa de economii a americanilor. Dar, deși clar, există câteva sfaturi utile în mesajul său.
În timp ce 15% ar putea suna ca o mare parte din venitul tău, există modalități de a-l face mai ușor de gestionat. Dacă nu aveți deja un buget pentru gospodărie, este timpul să redactați unul. Pe măsură ce vă parcurgeți cheltuielile, căutați lucruri pe care le puteți tăia, fie cumpărând pentru o rată mai bună pentru asigurarea dvs.](https://moneywise.com/insurance/health/how-to-find-cheap-health) -polița de asigurare), reducerea numărului de ieșiri la masă sau de a lua transportul public la serviciu în loc să conducă.
Mulți americani se confruntă cu datorii în aceste zile, deoarece soldurile cardurilor de credit au atins 1,7 trilioane de dolari în al treilea trimestru al anului. Transportarea soldurilor pe cărțile de credit devine costisitoare și puteți rămâne blocat într-un ciclu de dobândă compusă pentru datoria dvs. Ștergerea acestui lucru ar trebui, sperăm, să elibereze mai mult spațiu de adăugat în contul de pensie.
Și rețineți că doar pentru că regula de bază este 15%, asta nu înseamnă că de acolo trebuie să începeți. Chiar și sumele mici investite constant de-a lungul timpului pot face o diferență uriașă până când sunteți gata să vă pensionați. Investește tot ce poți acum și urmărește să-ți crești rata cu 1% în fiecare an.
Dacă toate acestea par copleșitoare sau nu ești sigur de unde să începi, nu trebuie să o faci singur. Vorbind cu un expert vă poate ajuta să veniți cu o strategie disciplinată de economisire și să vă ajutați să vă creșteți cuibul.
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Se oferă fără garanție de niciun fel.
Peste jumătate din statele americane sîngerează bani și se făc, spun cercetătorii – iată de ce și ce înseamnă pentru tine
În toată țara, statele nu se descurcă prea bine cu bugetele lor. De fapt, 27 de state americane nu aveau bani pentru a-și plăti facturile la sfârșitul anului fiscal 2023, potrivit think tank-ului nepartizan Truth in Accounting. Connecticut, New Jersey, Illinois și Massachusetts s-au confruntat cu cele mai mari deficiențe per contribuabil.
„Cu siguranță există provocări extraordinare în viitor”, a declarat Oliver Giesecke, cercetător la Instituția Hoover de la Universitatea Stanford, pentru CNBC într-un raport publicat pe 4 noiembrie.
Există mai multe motive pentru care statele ar putea avea dificultăți, dar ceea ce înseamnă pentru cetățeni este că există un risc foarte real de creștere a taxelor și reduceri ale serviciilor publice și programelor de beneficii.
Iată ce trebuie să știți despre problemele financiare în care se află statele – împreună cu modul în care acest lucru vă poate afecta.
Unele state suferă de probleme de bugetare care au fost mascate anterior de asistența federală în timpul pandemiei de COVID-19, potrivit The Pew Charitable Trusts.
În timpul pandemiei, guvernul federal a intensificat în mod semnificativ banii pe care îi acorda statelor, în valoare totală de peste 800 de miliarde de dolari, per organizație. Acest lucru a făcut ca statele să reducă taxele și să mărească cheltuielile pentru un timp.
„Ceea ce vedem este în mare parte o întoarcere pe Pământ din surplusurile acestor pandemii”, a declarat Justin Theal, un ofițer superior la The Pew Charitable Trusts, pentru CNBC. „O întrebare uriașă care se profilează este în legătură cu accesibilitatea pe termen lung a reducerilor de taxe și a creșterilor de cheltuieli care au fost adoptate”.
Fondurile federale se vor epuiza în 2026, potrivit radiodifuzorului, deoarece o mare parte a țării este afectată de o criză a costului vieții. Unii lideri de stat iau în considerare scutiri de taxe din acest motiv, ceea ce înseamnă că unele programe guvernamentale s-ar putea confrunta cu reduceri mari.
Cel mai mare contributor la datoria de stat la sfârșitul anului fiscal 2023 au fost pasivele de pensie nefinanțate, relatează Truth in Accounting. Aproximativ 86% dintre lucrătorii administrațiilor publice de stat și locale au avut acces la un plan de pensii din martie 2022, potrivit Biroului de Statistică a Muncii.
Pensiile sunt mult mai puțin frecvente în sectorul privat, dar rămân o caracteristică comună în serviciul public.
Citeşte mai mult: Costul vieții în America este încă scăpat de sub control – folosește aceste 3 „active reale” pentru a-ți proteja averea astăzi
„Ceea ce trece puțin sub radar este că datoriile cu pensii sunt o formă extrem de scumpă de datorie”, a spus Giesecke.
Această datorie are ca rezultat mai puțini bani pentru finanțarea programelor publice și a proiectelor de infrastructură.
Pe măsură ce statele se confruntă cu o scădere a sprijinului federal, există o șansă foarte reală ca acestea să fie nevoite să facă unele schimbări majore pentru a încerca să ajungă la o bază financiară mai stabilă. Aceasta ar putea însemna:
Veți vedea o creștere a impozitelor
Este posibil să observați o scădere a serviciilor publice
Guvernul poate reduce beneficiile
Este posibil să fie necesar să vă ajustați bugetul pentru a ține seama de orice modificări care apar sau să vă gândiți să vă mutați într-un stat care are finanțele în regulă. Migrația de la statele cu impozite mari la cele cu impozite scăzute are loc deja, iar acest lucru ar putea să crească doar în următorii ani, deoarece unele state cu cele mai mari deficite financiare sunt deja unele dintre cele mai mari impozitate din națiune. În caz contrar, puteți încerca să votați în parlamentari care au politici financiare pe care le puteți susține
Statele ar putea încerca, de asemenea, să apeleze la guvernul federal pentru a cere mai mult ajutor, dar nu este sigur cât de dornic ar fi administrația să accepte orice cereri.
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Se oferă fără garanție de niciun fel.
Potrivit Alliance for Lifetime Income, 2024 va vedea cel mai mare val de americani care împlinesc 65 de ani. De fapt, aproximativ 11.200 de americani împlinesc 65 de ani în fiecare zi. Aceasta înseamnă că mai mulți oameni sunt mai aproape de pensionare sau intră mai mult decât oricând.
Pentru tine: 10 pași pentru a te pregăti pentru pensionare
Aflați mai multe: 5 genii subtil mișcă toți oamenii bogați câștigă cu banii lor
Ești curios despre cum se compară fondul tău de pensii cu alții din grupa ta de vârstă? În zilele noastre, cunoașterea situației tale financiare este cu adevărat importantă.
Pentru a ajuta, Humphrey Yang, un cunoscut expert în finanțe TikTok, a explicat soldurile medii de 401(k) și cât de mult pun oamenii, pe grupe de vârstă, într-un videoclip pe care l-a postat anul trecut. Iată cât ar fi trebuit să economisiți pentru pensionare, pe grupe de vârstă, potrivit lui Yang.
În tendințe acum:Secretul Suzei Orman pentru o pensionare bogată – Ai făcut această mișcare de bani?
Dacă ești un adult tânăr, începutul carierei tale este un moment vital pentru a pune bazele economiilor pentru pensii.
Yang a spus că o sumă tipică 401(k) pentru vârstele între 18 și 25 de ani este de 6.264 USD, mediana fiind de 1.786 USD. Este vital să începi devreme, dar el a sfătuit și să țintească dincolo de contribuția medie de 7%.
Străduiți-vă pentru aproximativ 15 până la 20% din câștigurile totale pentru a vă asigura o pensionare respectabilă.
Dacă vă mutați de la sfârșitul anilor 20 la începutul anilor 30, obiectivul devine economiile pentru pensii.
Soldul mediu 401(k) pentru acest grup este de 37.211 USD. Contribuțiile cresc, de asemenea, puțin la aproximativ 8%. Încercați să economisiți de 1,2 ori salariul anual până la 30. Acesta poate oferi o bază solidă pentru extinderea viitoare.
Fiți conștienți: evitați această greșeală de economii pentru pensii care îi costă pe americani până la 300.000 USD
Persoanele de vârstă mijlocie au nevoie să economisească și mai mult. Dacă aveți 30 de ani și începutul de 40 de ani, în mod ideal ar trebui să aveți cel puțin 2,6 ori venitul anual salvat pentru pensionare.
Cu un sold mediu 401(k) de 97.020 USD și o medie de 36.117 USD, concentrarea pe eliminarea datoriilor și înțelegerea cheltuielilor viitoare de pensionare devine crucială.
Unii oameni din această grupă de vârstă se află într-un deceniu de la pensionare. Dacă aveți vârsta cuprinsă între 45 și 54 de ani, ar trebui să setați un obiectiv de economii pentru pensie de 8,2 ori venitul anual până la vârsta de 60 de ani.
În ciuda unui sold mediu 401(k) de 179.200 USD, Yang a subliniat importanța eliminării datoriilor și a planificării atentă a pensionării pentru a asigura un viitor confortabil.
Această grupă de vârstă este pe cale să înceteze. Dacă aveți vârsta cuprinsă între 55 și 64 de ani, iar pensionarea este aproape, ar trebui să urmăriți să aveți de 10 ori venitul anual economisit pentru pensionare până la vârsta de 65 de ani.
No. 12 Clemson Tigers și No. 15 South Carolina Gamecocks vor juca cel mai important joc de rivalitate din ultimii ani, când se vor înfrunta sâmbătă după-amiază în timpul programului de fotbal pentru colegiu din Săptămâna 14. Ambele echipe au revenit în discuția Playoff-ului de fotbal universitar în urma multiplelor supărări de săptămâna trecută, iar Clemson este favorit cu 2,5 puncte în șansele de fotbal universitar din săptămâna 14. Există o pereche de alte meciuri clasate vs. clasate în acest weekend, deoarece numărul 18 Iowa State (-2,5) găzduiește numărul 24 Kansas State și numărul 20 Texas A&M (+5,5) se confruntă cu numărul 3 Texas. Ar trebui să vizați vreunul dintre aceste jocuri cu pariurile dvs. de fotbal în facultate în săptămâna 14?
Alte spread-uri importante din fotbalul universitar din Săptămâna 14 includ nr. 5 Notre Dame (-7,5) la USC, nr. 2 Ohio State (-20,5) vs. Michigan și nr. 6 Miami (-11) la Syracuse. Notre Dame vine dintr-o victorie fulminantă în fața Armatei și, în esență, își poate asigura locul în playoff-ul de fotbal al colegiului cu o victorie sâmbătă. Înainte de a face alegeri din săptămâna 14 de fotbal în colegiu și previziuni de scoruri de fotbal în colegiu, trebuie să vedeți fotbalul de colegiu în raport cu predicțiile de răspândire, peste/sub și linia de bani, alimentate de SportsLine AI cu auto-învățare.
Construite folosind inteligența artificială de ultimă oră și tehnici de învățare automată de echipa SportsLine Data Science, sunt generate predicții AI și evaluări AI pentru fiecare joc. Predicțiile AI sunt determinate prin învățarea statistică din datele istorice ale fiecărei echipe și apoi prin evaluarea cantitativă a forței apărării adversarului prin atribuirea unei valori numerice din 100 numită scor de confruntare.
Odată ce o predicție este formulată, ratingul AI este generat folosind predicția, scorul meciului și cotele pieței. De exemplu, ați putea vedea un rating A la un overbet dacă o echipă se confruntă cu o apărare slabă, predicția sa diferă de linie și există cote favorabile.
În plus, SportsLine AI este primul model predictiv complet automatizat la SportsLine. Reîmprospătează în mod continuu cele mai recente date disponibile și vă poate ajuta să identificați cele mai mari discrepanțe în rânduri. AI PickBot de la SportsLine a atins 2.073 de alegeri NFL de 4,5 și 5 stele de la începutul sezonului trecut. Oricine a urmărit-o este mult mai sus la cea mai bună aplicație de pariuri sportive și site-uri de pariuri preferate.
Pentru pariurile la fotbal universitar din Săptămâna 14, AI PickBot a evaluat cotele la fotbal universitar și a oferit alegeri de pariuri la fotbal universitar pentru fiecare joc. Puteți vedea doar predicțiile AI pentru programul de fotbal din facultate din Săptămâna 14 aici.
Cele mai bune alegeri de AI pentru fotbal universitar din săptămâna 14
După ce a analizat fiecare meci din Săptămâna 14, AI PickBot spune că Mustang-ul SMU nr. 9 (-13,5, 57,5) acoperă confortabil acasă împotriva Urșilor de Aur din California, sâmbătă, la ora 15:30 ET. SMU a pierdut în fața BYU la începutul lunii septembrie, dar de atunci a zguduit o serie de opt victorii consecutive pentru a-și câștiga locul în jocul pentru titlul ACC. Totuși, Mustang-ii nu sunt într-un loc dezamăgitor săptămâna aceasta, deoarece o înfrângere de sâmbătă i-ar elimina probabil din imaginea playoff-ului de fotbal universitar.
Quarterbackul Kevin Jennings a aruncat pentru un record în carieră de 323 de yarzi și două touchdown-uri în timp ce s-a grăbit pentru un altul într-o victorie cu 33-7 împotriva Virginia săptămâna trecută. Jennings conduce o ofensivă care a marcat mai mult de 30 de puncte în șapte din ultimele opt jocuri. AI PickBot a identificat valoarea SMU, proiectând ca Mustangs să câștige cu un scor mediu final de 38-22 pentru a obține un rating A. Vedeți celelalte predicții și alegerile de fotbal pentru colegiu din Săptămâna 14 la SportsLine.
Cum să faci alegeri de fotbal pentru colegiu din săptămâna 14
În plus, AI PickBot a generat încă 18 alegeri cu rating A pentru Săptămâna 14. Trebuie să vedeți alegerile AI PickBot de fotbal universitar înainte de a face propriile pariuri pe fotbal universitar în Săptămâna 14. Le puteți vedea doar la SportsLine.
Cine câștigă și acoperă fiecare meci de fotbal din facultate din Săptămâna 14 și ce alegeri cu rating A ar trebui să vizați acum? Vizitați SportsLine acum pentru a vedea cele mai bune selecții de fotbal universitar în raport cu spread-ul, peste/sub și pe linie de bani, toate de la noul SportsLine AI PickBot, care a obținut 2.073 de alegeri NFL de top de la începutul sezonului trecut.
O schimbare în politica economică prezidențială generează curiozitate și îngrijorare cu privire la direcția și fluxul ratelor dobânzilor sau care sectoare economice ar putea înflori sub viitoarea administrație.
Aflați mai multe: Trump a câștigat alegerile: 2 schimbări care ar putea avea loc la securitatea socială în următorii 4 ani
Aflați: 9 lucruri pe care trebuie să le faceți pentru a vă crește averea în 2025
„În calitate de consilieri, ne instruim clienții să gândească pe termen lung și să ne așteptăm la volatilitatea istorică asociată cu investițiile pe piața de valori”, a declarat Stuart A. Schiffman, fondator și partener director al Compound Wealth Advisors. „Dar nu îi pregătim pentru evenimentele „lebădă neagră”. Am putea fi pregătiți să experimentăm ceva în afara normei istorice.”
Pe măsură ce economia Trump începe, iată patru mișcări de bani pe care pensionarii ar trebui să le facă înainte de Ziua Inaugurării.
În tendințe acum:Secretul Suzei Orman pentru o pensionare bogată – Ai făcut această mișcare de bani?
Tax Cuts and Jobs Act, pe care președintele ales Trump a semnat-o în timpul primului său mandat în 2017, urma să expire în 2026. Cu toate acestea, Trump a declarat în timpul campaniei prezidențiale din acest an că va extinde legislația, ceea ce va reduce cotele de impozitare.
„Ceea ce înseamnă acest lucru pentru pensionari este că dolarii cu impozit amânat din care trăiesc îi vor dura mai mult decât dacă guvernul i-ar fi impozitat la niveluri mai mari”, a declarat Joe Schmitz Jr., fondator și CEO al Peak Pension Planning. „În plus, având în vedere că deducerea standard este dublă față de cea din 2017, mai puțin din venitul nostru este impozabil conform legislației.”
Dacă mai aveți un venit – cum ar fi dintr-un loc de muncă cu normă parțială sau un program secundar – Schmitz a recomandat să contribuiți la un IRA Roth. Limita contribuției este de 8.000 USD pentru cei cu vârsta de peste 50 de ani.
„Aceasta este o oportunitate de a profita de oportunitățile de creștere fără taxe, care vă vor reduce povara fiscală”, a spus Schmitz. „Dacă aveți conturi de pensionare cu impozit amânat, ar putea avea sens să lucrați cu un consilier financiar și să începeți să faceți niște conversii Roth pentru a plăti impozite acum și [take] avantajul creșterii fără taxe din acel moment.”
Citiți în continuare: Ce s-a întâmplat cu securitatea socială sub Biden, Trump și alți 13 președinți
Trump a propus impunerea unui tarif de bază universal de cel puțin 10% la importuri în timpul celui de-al doilea mandat. Potrivit Fundației fiscale nepartizane, un tarif universal de 10% ar crește taxele pentru gospodăriile americane cu o medie de 1.253 de dolari.
„De obicei, tarifele cresc costurile bunurilor și serviciilor”, a spus Paul Tyler, gazda emisiunii „That Annuity Show”. „Acest lucru ar putea avea un impact zilnic semnificativ pentru pensionarii care trăiesc cu un venit fix. Cea mai bună abordare în acest moment este de a strânge cureaua și de a conserva economii prețioase.”
De asemenea, Tyler a recomandat pensionarilor să discute cu consilierii lor financiari pentru a-și actualiza planurile de pensionare.
„Acum ar fi un moment bun pentru a obține ajutor pentru a gândi cum să economisim economiile”, a spus Tyler. „Un dolar poate să nu dureze atât de mult cum credeam cu toții acum câțiva ani.”
Schiffman a mai spus că și-a sfătuit clienții să „juce de apărare”.
„Reduc volatilitatea portofoliilor pe care le administrez”, a spus Schiffman. „Măresc alocările de obligațiuni cu scadență scurtă în timp ce obțin profit în anumite sectoare de acțiuni, cum ar fi acțiunile de creștere a tehnologiei cu capitalizare mare.”
Schiffman a spus că încurajează investitorii individuali să cumpere TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) și obligațiuni I, o obligațiune de economii din SUA concepută pentru a vă proteja investiția de inflație.
„Ultimul lucru pe care doriți să-l faceți este să vindeți acțiuni pe o piață în scădere pentru a vă satisface nevoile de venit”, a spus Schiffman. „Asigură-te că îți aloci economiile și investițiile între trei categorii: pe termen scurt, mediu și lung, în funcție de nevoile tale viitoare de venit.”
Dan Casey, fondatorul Bridgeriver Advisors, a spus că ar putea exista câștiguri dacă Trump își va îndeplini promisiunile din campanie de dereglementare și scăderea impozitelor corporative, ceea ce ar putea duce la creșterea investițiilor în afaceri și la creșterea potențială.
Cu toate acestea, există și riscuri.
„Este probabil ca exploatațiile internaționale să fie sub presiune din cauza posibilității de tarife”, a spus Casey. „De asemenea, ar trebui să se producă o supraponderare a companiilor cu capitalizare mică, deoarece acestea sunt mai puțin susceptibile de a fi afectate de tarife și tind să se descurce mai bine într-un mediu cu rate ale dobânzii în scădere, datorită împrumuturilor cu dobândă variabilă pe care tind să le aibă”.
În general, Casey a recomandat ca investițiile să fie menținute pe termen lung.
„Un mandat prezidențial este o fereastră foarte mică în ceea ce privește cât timp ar trebui să păstrați acțiuni atunci când investiți”, a spus Casey.
Nota editorului despre acoperirea politică: GOBankingRates este nepartizan și se străduiește să acopere toate aspectele economiei în mod obiectiv și să prezinte rapoarte echilibrate despre poveștile financiare axate politic. Puteți găsi mai multă acoperire a acestui subiect pe GOBankingRates.com.
Mai multe de la GOBankingRates
Acest articol a apărut inițial pe GOBankingRates.com: Începe economia Trump: 4 mișcări de bani pe care pensionarii ar trebui să le facă înainte de ziua inaugurării
O femeie își examinează economiile pentru pensii pentru a determina cât timp ar putea dura.
SmartAsset și Yahoo Finance LLC pot câștiga comision sau venituri prin link-urile din conținutul de mai jos.
Dacă ați avea 2 milioane de dolari economisiți într-un cont individual de pensie (IRA) până la vârsta de 67 de ani, ați putea face ca acesta să dureze tot restul vieții? Cu o oarecare planificare și investiții înțeleapte, extinderea unui cuib de 2 milioane de dolari pe parcursul mai multor decenii este pe deplin posibilă. O abordare rațională ar putea fi să se concentreze pe bugetarea prudentă, pe echilibrarea riscului investiției și rentabilitatea și pe asigurarea unor surse suplimentare de venit, dacă este necesar. Aceste mișcări ar putea crește și mai mult șansele de a nu supraviețui economiilor. Discutați astăzi cu un consilier financiar despre asigurarea pensionării.
A face un sold IRA de 2 milioane USD să dureze până la trei decenii implică luarea în considerare a mai multor factori, dintre care doar unii sunt sub controlul dumneavoastră. Pentru a începe cu ceva ce puteți controla, priviți mai întâi cum puteți limita retragerile din IRA la o rată sustenabilă.
Deseori citată regula de 4%, oferă o bază pentru o rată de retragere durabilă. În cazul dvs., folosirea acestuia cu un IRA de 2 milioane de dolari ar permite retrageri de 80.000 de dolari în primul an de pensionare, cu ajustări pentru inflație în anii următori.
Un venit anual de 80.000 de dolari este probabil suficient pentru a finanța un stil de viață confortabil, dacă nu chiar luxos, pentru majoritatea pensionarilor. Datele de la Federal Reserve Bank of St. Louis arată, în medie, persoanele cu vârste cuprinse între 65 și 74 de ani cheltuiesc aproximativ 61.000 de dolari pe an, în timp ce cei de 75 de ani și peste cheltuiesc peste 53.000 de dolari pe an. Dar dacă ai nevoie de mai mult de 80.000 USD pentru a-ți susține stilul de viață, ai putea folosi o rată de retragere mai mare sau ai putea investi mai agresiv pentru a genera profituri mai mari. Rețineți că veți avea și beneficii de securitate socială pe care să vă bazați, presupunând că ați plătit în sistem de-a lungul carierei.
În ceea ce privește abordarea investițională, scopul este de a obține profituri solide, controlând în același timp riscul. Acest lucru vă va ajuta să mențineți puterea de cumpărare în timp. În general, un portofoliu diversificat, 60/40 de acțiuni și obligațiuni, care utilizează fonduri indexate cu comisioane reduse, este o modalitate bine testată de a obține o creștere adecvată pieței, fără o volatilitate excesivă. Cu toate acestea, este doar una dintre câteva căi pe care le-ați putea lua.
Dacă aveți alte surse comune de venit la pensie, cum ar fi securitatea socială, pensiile sau munca cu fracțiune de normă, atingerea lor pentru a plăti cheltuielile mai întâi vă poate ajuta să limitați retragerile din economii. Păstrarea principalului în cuib oferă o pernă împotriva posibilelor evenimente negative, cum ar fi o scădere a pieței, și crește șansele ca acesta să dureze tot restul vieții.
Un consilier financiar vă poate ajuta să construiți un plan de venituri de pensionare potrivit nevoilor dvs., inclusiv să calculați cât de mult vă puteți permite să retrageți din economii.
Un cuplu se uită peste economiile lor și calculează cât de mult venituri ar putea genera IRA lor de 2 milioane de dolari.
În condițiile actuale de piață, un portofoliu echilibrat de acțiuni, obligațiuni și numerar ar putea genera 100.000 USD sau mai mult anual, începând cu vârsta de 67 de ani. De exemplu, obligațiunile au în prezent un randament de aproximativ 5%. Un portofoliu format din obligațiuni de 2 milioane de dolari ar putea oferi, prin urmare, un venit de 100.000 de dolari fără a atinge niciunul din principalul. Desigur, randamentele obligațiunilor ar putea scădea în viitor, ceea ce ar putea necesita să retrageți o parte din principal pentru a vă menține nivelul dorit de venit.
Diversificarea prin adăugarea de acțiuni de dividende ar putea crește și mai mult veniturile din investiții, permițându-vă posibil să evitați retragerea oricărui principal dacă randamentul obligațiunilor scad. Cu toate acestea, prețurile acțiunilor cu dividende pot fi mai volatile decât obligațiunile, astfel încât acest lucru ar adăuga un anumit risc. Investițiile de creștere mai agresive ar putea crește rata de creștere a portofoliului dvs., permițându-vă să retrageți chiar mai mult de 4%, dar ar crește și mai mult riscul prin adăugarea de volatilitate. Acesta este locul în care un consilier financiar poate ajuta.
Anuitățile de venit oferă un alt element de luat în considerare. Acestea oferă o modalitate cu un risc excepțional de scăzut de a asigura fluxul de numerar lunar atâta timp cât trăiți. Cu toate acestea, taxele sunt considerații importante în cazul anuităților. De asemenea, rețineți că veniturile din aceste contracte de asigurare nu sunt de obicei indexate pentru inflație, așa că își vor pierde puterea de cumpărare în timp.
Combinând toate aceste opțiuni, puteți investi IRA într-un portofoliu combinat de obligațiuni, acțiuni de dividende, fonduri indexate, acțiuni de creștere și anuități. Combinația exactă de investiții pe care o veți utiliza depinde de toleranța personală la risc și de nevoile dvs. de venit. Dar 2 milioane de dolari oferă numeroase alternative care ar putea susține un stil de viață confortabil, în funcție de cât timp trăiești.
Un nou pensionar se bucură de o plimbare în deșert.
În ciuda poziției în general bune în care te-ai afla cu 2 milioane de dolari economisiți la vârsta de 67 de ani, există posibile capcane. Riscurile primare care sunt greu de prevăzut cu orice precizie includ riscul de longevitate – șansa de a trăi foarte mult și de a rămâne fără bani – precum și riscul de rentabilitate slabă a pieței.
Menținerea controalelor cheltuielilor este, de asemenea, vitală. Dacă începeți să luați retrageri la rate care depășesc randamentele portofoliului dvs., veți epuiza activele mai repede. Inflația, costurile asistenței medicale și taxele sunt, de asemenea, greu de prezis, dar, dacă cresc rapid, îți vor diminua puterea de cumpărare.
Diversificarea investițiilor, utilizarea surselor de venit asigurate și pregătirea pentru a reduce cheltuielile dacă este necesar poate ajuta la apărarea împotriva pericolelor. În general, planificarea realistă privind creșterea potențială a portofoliului și bugetarea prudentă sunt esențiale pentru menținerea viabilității pe tot parcursul vieții a economiilor dumneavoastră pentru pensii. Un consilier financiar vă poate ajuta să vă planificați și să vă protejați împotriva acestor riscuri și a altora.
Retragerea cu 2 milioane de dolari te-ar putea pune într-o poziție bună de a finanța chiar și un stil de viață destul de ridicat decenii în viitor. Ratele rezonabile de retragere, investițiile echilibrate, fluxurile suplimentare de venit și bugetarea conștientă pot menține și extinde viabilitatea economiilor dvs. pentru pensii chiar și în fața fluctuațiilor pieței sau a longevității extinse.
Luați în considerare întâlnirea cu un consilier financiar pentru a vă analiza nevoile de venit la pensie. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care vă deservesc zona și puteți avea un apel gratuit introductiv cu consultanții dvs. potriviți pentru a decide care credeți că este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
Un prim pas rapid și ușor pentru a evalua suficiența economiilor pentru pensii este să utilizați calculatorul de pensii SmartAsset. Acest instrument gratuit vă va ajuta să estimați câți bani ați putea avea până la pensie și dacă vă va acoperi nevoile estimate de cheltuieli.
Păstrați un fond de urgență la îndemână în cazul în care vă confruntați cu cheltuieli neașteptate. Un fond de urgență ar trebui să fie lichid – într-un cont care nu este expus riscului de fluctuații semnificative, cum ar fi piața de valori. Compensația este că valoarea numerarului lichid poate fi erodata de inflație. Dar un cont cu dobândă mare vă permite să câștigați dobândă compusă. Comparați conturile de economii de la aceste bănci.
Sunteți un consilier financiar care doriți să vă dezvoltați afacerea? SmartAsset AMP ajută consilierii să se conecteze cu clienții potențiali și oferă soluții de automatizare a marketingului, astfel încât să puteți petrece mai mult timp făcând conversii. Aflați mai multe despre SmartAsset AMP.
Postarea Am 67 de ani cu 2 milioane de dolari într-un IRA. Cum mă asigur că acești bani durează tot restul vieții mele? a apărut prima dată pe SmartReads de SmartAsset.
