Acest pensionar a acceptat invitația unui broker de investiții la cina la Ruth's Chris – decizia l-a costat 158.000 USD
Nu există un prânz gratuit – sau o cină cu friptură gratuită la Ruth's Chris Steak House, de altfel.
Cel puțin, asta a învățat un pensionar pe cale grea, după ce o excursie la restaurant l-a costat o parte importantă din economiile sale de pensie.
Investitorii acreditați pot deveni proprietarul Walmart, Whole Foods sau Kroger – și pot beneficia de distribuții regulate fără a ridica un deget. Iată cum
Primele de asigurare auto în America sunt peste acoperiș – și doar se înrăutățesc. Dar mai puțin de 2 minute vă pot economisi mai mult de 600 USD/an
Aceste 5 mișcări magice de bani vă vor crește pe scara valorii nete a Americii în 2024 – și puteți finaliza fiecare pas în câteva minute. Iată cum
George Wilson, care și-a împărtășit povestea cu Business Insider, a spus că a participat uneori la prezentări gratuite – de obicei, ținute la un restaurant drăguț – despre cum să câștigi bani la pensie.
Nu a dat curs niciunui sfat până în acea noapte fatidică din 2010, când a participat la o prezentare la Ruth's Chris și l-a întâlnit pe broker David Escarcega.
Escarcega l-a încurajat pe Wilson să investească într-un produs alternativ cu venit fix de la GWG Holdings, o firmă acum falimentară. Titlurile cu randament ridicat s-au bazat pe polițe de asigurare de viață achiziționate de pe piața secundară, potrivit Business Insider.
În timp ce investitorii precum Wilson au câștigat un profit lunar uimitor de 9%, brokerii câștigau până la 8% din comisioane de la GWG.
Pe scurt, contractele de asigurare ale GWG au fost supraevaluate și, după o investigație a Comisiei pentru Valori Mobiliare și Schimb (SEC), GWG a depus faliment în 2022 și a oprit plățile de dividende.
Cina cu friptură (și decizia lui Wilson de a investi) a ajuns să-l coste 158.000 de dolari din economiile sale de pensie.
Primii ani pentru Wilson au decurs bine, cu plăți lunare regulate, iar în 2017 și-a reînnoit investiția. Dar la acel moment, fără ca Wilson să știe, lui Escarcega i s-a interzis să vândă valori mobiliare după ce a denaturat riscurile de investiții, potrivit Autorității de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA), o organizație de autoreglementare.
La mai bine de un deceniu după acea cină fatidică, Wilson încă luptă să-și recupereze investiția.
În timp ce o decizie recentă de arbitraj ia acordat o despăgubire în valoare de 267.252 USD, inclusiv daune pentru suferință emoțională, toți reclamanții au primit o plată de 103.000 USD. Deci, după costuri, Wilson încă nu își va putea recupera investiția inițială.
Găzduirea unui prânz sau o cină „gratuit” este o practică obișnuită în industrie: scoateți clienții potențiali la o masă bogată și oferindu-i oportunități de investiții (de obicei produse cu comisioane ridicate, cu risc ridicat).
Deși acest lucru nu înseamnă că toți consilierii și toate mesele „gratuite” sunt îndoielnice, înseamnă că nu ar trebui să fii ademenit să-ți investești economiile pentru pensie într-o friptură de top. Dacă ceva pare prea frumos pentru a fi adevărat, s-ar putea să fie.
Dacă te gândești la investiții alternative, ar trebui să fii suficient de priceput pentru a ști în ce te bagi. În cazul GWG, au existat semnale roșii, dar un investitor începător nu le-ar prinde neapărat, mai ales după câțiva ani de randamente mari.
Dar, în general, dacă randamentele sunt în mod constant depășite, atunci există o șansă să vă asumați mai multe riscuri, ceea ce vă puteți da seama.
Citeşte mai mult: Jeff Bezos și Oprah Winfrey investesc în acest activ pentru a-și păstra averea în siguranță – poate doriți să faceți același lucru în 2024
Un bun consilier poate fi de neprețuit pentru a vă ajuta să vă protejați și să vă creșteți economiile pentru pensii. Dar cum găsești unul?
În primul rând, înțelegeți diferitele tipuri de consilieri. Un consilier cu taxă percepe o taxă pentru serviciu (de obicei, pe oră sau anual, sau o rată fixă) și nu câștigă comision la vânzarea produselor de investiții.
Un consilier bazat pe taxe ar putea percepe și o taxă pentru serviciu, dar ar putea câștiga comision (care le-ar putea influența sfatul).
Dacă ești nu plătind pentru serviciu – și primiți mese gratuite la restaurante de lux – atunci ar trebui să procedați cu prudență.
Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali (NAPFA) vă poate ajuta să găsiți consilieri în codul poștal.
De asemenea, puteți întreba familia și prietenii, dar va trebui totuși să fiți precaut, deoarece Wilson și-a sfătuit și fosta soție și un prieten să investească în GWG. Întrebați un potențial consilier despre acreditările sale, dacă este fiduciar și dacă câștigă comision.
Apoi, fă-ți cercetările. Dacă, de exemplu, un consilier deține un certificat de planificator financiar certificat (CFP) sau de analist financiar autorizat (CFA), acesta trebuie să acționeze ca un fiduciar, ceea ce înseamnă să pună interesele clienților înaintea intereselor lor.
De asemenea, ei trebuie să respecte un cod de etică; în caz contrar, își pierd denumirea. Aceste acreditări pot fi verificate de Consiliul CFB sau CFA Institute.
FINRA are, de asemenea, un instrument de căutare numit BrokerCheck unde puteți afla dacă a fost luată vreo măsură disciplinară împotriva unui consilier; are, de asemenea, o listă a brokerilor care au fost excluși.
Înainte de a investi o parte din economiile pentru pensie în orice fel de investiție alternativă, este util să obțineți o a doua (sau chiar o a treia) opinie.
Asta ar putea însemna să vorbești cu un Contabil Public Autorizat (CPA) sau chiar cu un avocat. Și, data viitoare când veți fi invitat la o masă „gratuită”, poate doriți să vă gândiți de două ori.
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Se oferă fără garanție de niciun fel.
Șeful Agenției Internaționale pentru Energie Atomică, Rafael Grossi, a declarat că Iranul a acceptat cererea de a opri creșterea stocului său de uraniu de 60%, care este îmbogățit la niveluri apropiate de calitatea armelor. Uraniul îmbogățit cu o puritate de 60% este doar un pas scurt, tehnic, față de nivelurile de calitate pentru arme de 90%. Deși precaut, Grossi a fost optimist în privința perspectivei, subliniind că Iranul ar putea să ia „o direcție diferită” și adăugând că „merită o analiză serioasă”. (videoclip AP de Philipp Jenne)
