În multe privințe, măsurarea impactului reducerii ratelor dobânzilor de către Rezerva Federală este ca și cum ai prezice când se va dezgheța gheața. Știm că se întâmplă ceva, dar durează ceva timp și nu sunt multe de văzut.
Fed a redus de două ori ratele dobânzilor pe termen scurt în această toamnă, inclusiv o reducere jumbo de jumătate de punct pentru a începe sezonul cu rate mai mici în septembrie. Observatorii pieței se așteaptă la o nouă reducere de un sfert de punct atunci când Fed se va întâlni pe 18 decembrie.
Deci ce rezultate putem vedea? Când vine vorba de banii tăi — conturi curente și de economii, CD-uri, credite ipotecare și alte împrumuturi — este nevoie de multe ori de fracțiuni pentru a măsura impactul.
Acest conținut încorporat nu este disponibil în regiunea dvs.
Este posibil să fi observat o schimbare progresivă a dobânzii slabe pe care o câștigați pe conturile dvs. de depozit.
Multe conturi curente plătesc o miză — bănuți pe dolar. Cu toate acestea, banii se mișcă înăuntru și ies – în cea mai mare parte ies? — din contul dvs. pe măsură ce plătiți facturile. Comoditatea lichidității este cea care vă limitează puterea de câștig.
Cu alte cuvinte, dacă contul tău curent care câștigă dobândă scade de la media națională actuală de 0,07%, va fi greu de observat.
Conturile de economii de la raft nu plătesc mult mai mult. Cea mai recentă medie este sub 0,50% și, de asemenea, este în scădere. Dar nu aici economisitorii pricepuți păstrează bani serioși.
Conturile de economii cu randament ridicat au fost deținători de bani prietenoși în perioada cu rate mai mari ale dobânzilor – plătind între 4% și 5% sau mai mult. Acum, acestea scad sub 5%, iar unii furnizori financiari publică rate sub 4%.
Aceasta este o categorie în care cumpărăturile chiar dau roade. Cu toate acestea, așteptați ca scăderea acestor rate să continue.
Sapă mai adânc: 10 cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat
Dacă aveți 10.000 de dolari sau mai mult pe care doriți să-i păstrați pe margine, dar aproape, conturile de pe piața monetară au fost convenabile, dar plătite mici. Dobânda medie la nivel național este de 0,66%.
Nu prea indică asta.
O opțiune mai bună ar putea fi un cont de piață monetară cu randament ridicat, unde ratele sunt încă peste 4%.
Citeşte mai mult: 10 cele mai bune conturi de pe piața monetară cu randament ridicat
Ratele CD-urilor au fost rezistente, scăzând doar o mică parte în ultimele luni. Un CD de 12 luni este în medie de 1,83%, dar poți găsi oferte mai bune dacă ești dispus să-ți faci timp să-i vânezi – și să-ți parchezi banii într-o bancă care poate să nu fie în orașul tău.
Depozitul și termenul minim vă vor afecta rata.
Află mai multe: Cele mai bune prețuri pentru CD de pe piață
Ratele ipotecare au fost cele mai încăpăţânate dintre toate. Ratele creditelor pentru locuințe au crescut de fapt după prima reducere a ratei dobânzilor Fed din septembrie. Analiştii au spus că mişcarea Fed a fost deja „preţuită” la ratele ipotecare.
Ideea este că manipularea de către Fed a ratelor dobânzilor overnight percepute băncilor nu orientează în mod direct ratele ipotecare. Acestea sunt mai influențate de piața de obligațiuni, în special de nota de trezorerie la 10 ani. Piața obligațiunilor reacționează la previziunile de creștere economică – sau la lipsa acesteia.
Va fi nevoie de mai mult decât reduceri incrementale ale dobânzilor Fed pentru a reduce ratele ipotecare. Veștile economice proaste pot reduce ratele, cum ar fi o reapariție a inflației sau o recesiune surpriză. Dar cine spera la asta?
Analiștii din industria imobiliară de la Mortgage Bankers Association, Redfin, Realtor.com și Zillow se așteaptă ca ratele ipotecare să rămână în intervalul 6% până la 7% până în 2025.
Sapă mai adânc: Când vor scădea ratele ipotecare? O privire asupra anului 2025
Ratele dobânzilor la împrumuturile personale se situează în intervalul de 12% de mai bine de un an. Au fost în jur de 9,5% timp de trei ani, din 2020 până în 2022. La fel ca ratele ipotecare, le va dura timp să se apropie din nou de asta.
Iată unde am putea obține cea mai mare ușurare zi de zi. Dobânda cardului de credit afectează toată lumea, cu excepția celor care își plătesc soldul în fiecare lună.
Desigur, este un lucru bun de urmărit, dar între timp, hai, Fed, dă-ne o pauză. Ratele cardurilor de credit au crescut de la aproximativ 15% în 2021 la peste 21% în 2024.
Nu există încă date disponibile după creșterea ratei dobânzii cu privire la dobânda medie de credit, dar este un loc în care ar trebui să începem să vedem o ușurare. Sper că în curând.
Sapă mai adânc: Ce trebuie să știe utilizatorii de carduri de credit despre cea mai recentă reducere a ratei Fed
Sfat Yahoo Finance: Cea mai bună modalitate de a câștiga imediat o rată mai mică a dobânzii la cardul de credit este să întrebați. Dacă efectuați plăți regulate și ați observat că scorul dvs. de credit se îmbunătățește, este un moment bun să sunați la furnizorul cardului de credit și să cereți o rată a dobânzii mai mică.
Și mai sunt banii tăi pe termen lung. Investițiile tale pentru viața după muncă. Ratele mai scăzute ale dobânzilor alimentează în general creșterea economică, care, la rândul său, alimentează piața de valori.
Cu toate acestea, conturile de pensionare nu ar trebui ajustate la mișcările pe termen scurt ale pieței. Odată ce ați definit apetitul pentru risc și o strategie de investiție pusă în aplicare, sunteți pregătit pentru ani de cicluri ale ratei dobânzii.
Tot ceea ce este necesar este o revizuire anuală a performanței și o verificare a realității planului dvs.
Citeşte mai mult: Când Fed scade dobânzile, cum afectează acțiunile?
Leave a Reply